近期，瑞银的《2024 年全球财富报告》正式予以发布，为全球财富带来了前沿性的洞察。
报告显示，2023 年全球财富增长了 4.2%，经过通胀调整后的全球财富增长接近 8.4%。
中国内地富豪位列全球第二
在 2023 年，中国内地拥有 601.3 万名身家达到百万美元的富豪，其数量在全球位居第二，仅在美国之后。
报告预计，到 2028 年，中国内地百万美元富豪的人数相较于 2023 年将继续增长 8%。
未来 20 年，83 万亿美元财富传承
瑞银估算，大约有 83 万亿美元的财富传承在未来的二十年即将到来，这几乎等同于全球整整一年所有经济活动的总值。
财富不但在“纵向”传给子女，而且还会“横向”传给配偶。报告指出，在未来 20 至 25 年内将要转移的约 83 万亿美元当中，有 9 万亿美元将横向传给配偶。
财富传承成为当下热门议题
《2023 胡润财富报告》此前也公布了一组数据，中国未来：
10 年内会有 21 万亿的财富传给下一代；
20 年内会有 49 万亿的财富传给下一代；
30 年内会有 84 万亿的财富传给下一代。
随着我国中高净值人群数量的快速增长，如何安全地管理以及传承财富成为了一个重要的课题。
富人的传承经验
巨额的财富怎样平稳实现，稳稳地传承给下一代？看看富豪们的经验能否给我们一些参考。
为规划遗产传承，豪掷 2.5 亿美元购置香港天价保单，一举刷新了世界吉尼斯纪录。
香港首富李嘉诚
在李泽楷迎来三个孩子之后，李嘉诚为每个孙子都投保了一亿港币的香港保险。这并非李嘉诚在炫耀富有，而是他对保险于财富传承方面作用的认可。
他说道：“别人都言我极为富有，拥有大量财富。其实真正属于我个人的财富是为自己和亲人购置了充裕的保险。”
开关之后，内地中高净值家庭掀起了一股赴港投保的热潮，他们的目的不仅是为了寻求保障或者更高的收益，更是看重了香港保单在财富传承、资产避险方面所具备的独特优势。
财富传承向来都是个技术活儿，也是一项系统性的工程，包含了传承时机的抉择、受益人设定、传承额度以及传承方式设定等要素，所有这些都需要依靠周全细致的规划来实现。
在财富传承的工具集合当中，香港保单无疑是一个重要的组成部分。相较于法定继承、遗嘱、信托等传统的方式，它提供了一种相对简便且更具成本效益的传承选项，尤其适合中产及以上的家庭。
香港保单强大的传承功能
香港作为国际金融中心，乃是连接中国内地与国际市场的桥梁，在资产配置领域拥有着得天独厚的地理和制度优势，持续成为中高净值人群最为钟爱的境外投资首选之地。
香港保单具备变更受保人、灵活的身故赔偿支付安排、稳健的分红增值、安全私密等特点，能够助力资产拥有者实现财富增值和传承的目标。
1、无限次更换受保人，财富世代传承
国内的保险在完成投保后，被保人无法进行更改，然而香港保险却打破了这一限制，能够无限次地更换被保人，非直系亲属也能够指定，让保单能够一直延续，想传承多少代就传承多少代，可以说是无限制传承。
这个功能类似于信托的定向传承功能，能够达成财富的代际传承和延续，并且在财产传承过程中节省税费。
一份保单，可以实现三代人甚至五代人的传承，只要保单里仍然存在现金价值，随着时间的推移，保单的复利作用就会促使这笔财富不断增值。
2、提前指定保单后备受保人
香港保单能够无限次地指定、更换或者移除后备受保人。倘若原被保人不幸去世，后备受保人将会成为新的被保人，进而继承保单。
不同于传统保单领取身故赔偿以及终止保单的模式，继承保单的形式能够继续保持保单的价值以及高达 7%的复利收益。
这种机制和信托当中的“防意外”功能类似，允许保单持有人根据自身的意愿提前规划财富的定向传承，避免由于意外情况而致使来不及指定新的被保险人。
3、保单可拆分，传承更灵活
一张保单能够拆分成 N 份，根据自身的需求，更改资产分配计划，把财产分给想给的人。真正做到，资产想给谁就给谁。同时无需退保，避免退保所带来的金钱损失。
比如生了二胎三胎，可以把保单一分为多，同时为多个孩子提供保障。又或者老人也能够拆分保单，兼顾养老与传承。
这种分割保单的方式增加了传承计划的灵活性与个性化，让家庭能够更精准地依照其财务目标和家庭成员的需求来进行财富分配。
4、类信托功能，传承更具可控性
香港保单所提供的身故赔偿支付选项，能够定制个性化的财富传承分配方案，而且没有门槛、不收取费用。
能够最大程度地依照保单持有人在世时的意愿，分期、分额发放保险理赔金，尽可能避免受益人“挥霍”理赔款的问题。通过这些灵活的支付方式，让财富传承更高效、确定并且可控。
5、资产隔离、稳健增值功能
在中国众多中高净值人士当中，有不少是民营企业主，他们在投身企业经营的过程中，都忽略了一个非常重要的问题——家企分离。要知道，未进行隔离的资产，就如同在打牌尚未下场，筹码都不能算作真正的个人资产。
而香港保单恰似一道防火墙。保护家庭财富不受企业经营状况的影响，长期持有，保单在安全的基础上能够稳健增值 6%-7%，为投资者提供一条既安全又高效的资产增长渠道。
6、藏富于海外，传承更具保障
古人云：不患寡而患不均。
贫富差距以及经济下行导致的就业不稳定，有财阶层面临的外部风险正在增大，财产的隐私性成为了一项重要的诉求。
香港保险一直被称作没有联网的隐形资产，具有资产隔离、安全私密的天然优势，满足中高净值人群藏富的需求，保护资产免受不必要的外界关注和潜在风险。
