根据财联社电报的消息：寿险预定利率又一次降低档位，传统型和分红型产品也许会从 3%、2.5%，调整降低到 2.5%、2%，防范利差损依然是行业的重大挑战！
抢先出手就能占据优势，拖延出手就会遭受损害，众多嗅觉灵敏的中高资产家庭，如今都倾向于前往香港购买保险。
据香港保险监管局统计，2024 年第一个季度内地访客前往香港投保的金额达到 156 亿港元，同比增长了 62.5%！
内地访客如此热衷于配置香港保险，究竟是出于什么缘由呢？今天就从宏观与微观这两个层面，详细且深入地展开论述。
宏观层面
1. 香港保单属美元保险
香港的保险多数是美元保单，理赔款项也是以美元进行结算，这便为内地的中高净值客户展开海外资产配置，规避持有单一货币所带来的贬值风险，提供了一条稳妥可信的途径。
此外，当下的美元保单，其预期复利收益率都在 6%~7%以上，差不多 8 年左右就可以回本，每 10 年左右就能实现翻倍，收益率相当可观。
2. 香港保单的保费定价更有优势
香港是全球最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在进行保费精算定价时，所运用的香港死亡率和重疾发生率数据与内地有所不同，所以香港保单在整个亚洲都具有价格低廉的优势。保费较低但保障较高，这是香港保险吸引人的优势所在。
3. 香港的保险业更加成熟。
如今香港已然发展成了亚洲首位的保险枢纽，全球性的 20 大保险集团企业，其中有 12 家在香港获得了经营保险业务的授权。
4. 香港保险市场的竞争更为充分
有 160 余家保险公司在香港从事保险业务，竞争异常激烈的市场，使香港保险客户切实获得了更多实实在在的保险利益。
5. 香港储蓄分红险的收益较高
香港整体的投资环境大都是开展全球化的投资，偏向于股票、房地产等权益类产品，所以，香港带有分红的保险产品，长期的预期回报大部分都比内地保险产品要高。
6. 是资产隔离的优良工具
考虑到多国税务筹划平衡方面的问题以及海外隐匿财富的实际需求，再加上香港与内地的法律体系不一样，客户以后若是出现婚姻分割、诉讼等问题，已持有的香港保单，是相对较难被追偿的，可以当作资产隔离的方式之一。
7、类化信托产品
香港保险更具别样魅力的，在于其产品的类信托化。也就是说香港人寿保单能够不限次数地变更投保人和受保人，一份保单能够分解成 N 份保单给予多人。
倘若受保人去世后，保险理赔金能够挑选按年、按月、定额领取的方式，确保保单世世代代传承下去。这就为想要设立家族信托却达不到门槛的中产家庭，创造出了一款保险+信托的新型工具。
8. 多种货币的转换
凭借自身的自由港优势，在港险保单生效以后，能够在 6 至 9 种货币之中进行多种货币的相互切换，客户可以依据个人的需求自主转换保单货币，满足海外养老、移民、留学等各种需求。
9、十大安全机制
全球金融中心指数（CFCI34）最新排名已公布。
2023年全球金融中心指数排名
香港暂居第四，处于“顶级金融中心之列”，保险密度和深度仍为亚洲第一。
微观层面
1. 香港寿险保单的免赔条款偏少
在香港的寿险保单中，责任免除条款相较内地保险要少许多，通常仅不保一年以内的自杀。而大陆保单会涵盖一些犯罪行为、战争、暴乱、酒驾等免赔内容。
2. 香港重疾险对疾病的定义较宽松
香港重疾险对重疾的类别和定义相对宽松，虽说投保时审核较为严苛，然而客户一旦发生重疾申请理赔，就会相对宽松一些。
3. 香港重疾险对癌症的多次赔付责任属于标配
在香港保险中，重疾险大多具备癌症多次赔付责任，间隔期为 3 年，甚至缩短为 1 年，可以赔付癌症的原状态持续、复发、转移或者新发，对于“癌症”这种极易“多次患病”的重疾而言，是极为实用的。
4. 香港重疾险具备分红功能
与内地的同类保险相比，香港的重疾险最大的不同之处在于：香港重疾险多数都带有分红功能，多数采用复利分红的方式，因而保额会随着时间不断增加。
5. 短期缴费，迅速提取
香港寿险，尤其是储蓄分红险，设置了 1、2、3、5、10 年的缴费期，缴费完成后即可按照比例部分提取。倘若晚 15 至 20 年后再提取，便可享有更高的保单收益。
6. 保费假期成为标准配置
也就是在保单缴费期间，投保人暂且出现经济困境，能够申请暂停缴纳保费 1 至 2 年，保单依旧有效。
7. 特有的“保费融资”功能
简单来说，“保费融资”，指的是投保人仅需缴纳一小部分保费就能获得一张高价值的保单，剩余的保费通过银行融资获取，以达成获取更高收益的投保模式。
8. 保费优惠十分强劲
香港各家保险公司推出的寿险特定产品，通常都会提供 4%至 25%不等的保费折扣优惠，让客户在购买保险的初期就得到实惠。
总的来说，香港保险在价格、保障范畴、理赔服务、投资回报等方面具有明显的优势，这使其在市场竞争中崭露头角。在进行配置的过程中，建议全面知晓产品的具体情况，并征询专业人士的意见，以便做出明智的抉择。
