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风险的四个层级
风险是什么?百度词条上的定义为成本或代价的不确定性。我们可以理解为发生损失的可能性。在这个充满不确定的世界中,各类风险时刻在发生着。
我们对不确定世界中的风险进行了4个层级的分类,总结下来为:
第一层级:可预期、可预计发生损失的可能性,对发生损失的可能性知道发生的概率;
第二层级:偏离或超出预期的风险;
第三层级:无法形成预期的风险,知道但无法分析、量化的风险;
第四层级:不知道的风险,即完全一无所知的风险。
这种分类逻辑与美国政治家拉姆斯.菲尔德的经典言论“我们有已知的已知,已知的未知,我们更有未知的未知”一脉相承。
我们将两者结合一下,可以将四类风险更直接地描述为:
第一层级:已知的且可驾驭的风险;
第二层级:已知的但驾驭不了的风险;
第三层级:未知的也不知道能否驾驭的风险;
第四层级:完全未知的风险
下面我们将来详细分享一下这四类风险。
1.已知的且可驾驭的风险
该层级的风险是最基础与可控的风险,通常是我们已经经历并在对抗中已总结出防范逻辑的风险。
比如前几年的新型冠状病毒举例,疫情还没结束期间出门办公或办事肯定是有风险的,但针对这类关联呼吸系统的疾病,历史与经验告知我们戴口罩,可以降低我们被传染的风险;
所以,针对这类风险,及时反思、总结并积极执行对抗措施,我们就能大幅度减低损失甚至完全规避掉他们。
2.已知的但驾驭不了的风险
该层级的风险也是我们常见的风险。同第一类风险一样,我们对这些风险同样熟悉,但却没有找直接对抗这些风险的方式,或者对抗的力度有限。
比如关于交通意外事故,这是每天都在发生的,饶是在交通规则已经很成熟的现代,我们还是无法解救每年因为交通事故,死去的几百万人。
再比如,人类一直在与各种疾病搏斗,虽然现代人长寿了很多,但是医学还没有先进到能治愈各种严重疾病。重疾在我们漫长一生中的发病率高达72%。
针对这类风险,我们无法直接避免它,但其实可以换个角度,看看能不能弥补由于它所造成的损失。
3.未知的也不知道能否驾驭的风险
该层级的风险一般是指我们首次面对或者面对经验不足的风险。
比尔盖茨曾经在演讲中发出警醒:“如果有什么东西在未来几十年里可以杀掉上千万人,那更可能是个有高度传染性的病毒,而不是战争。不是导弹,而是微生物。但是到底是什么样的微生物,无从而知。”
正如我们前几年所经历的,我们首次面对这种类型的冠状病毒,它来势汹汹并在全球蔓延,严重影响了我们的生活以及给我们的财富带来了风险。通过我们的摸索解决,当时国内的疫情已经基本被控制,但全球其他国家的局面还很严峻。
在这场与微生物灾难的对抗中,它什么时候离去,是否会造成全球数亿的大感染,是否会传播过程中提高传染性与致死率,这些我们都无从而知。
对于这类没有经验的风险,我们也只能去摸索并持续总结经验,以便在同类事件发生时,提高对抗的效率。
4.完全未知的风险
该层级的风险可以认为,是在我们认知体系之外的风险。
比如在《复仇者联盟》中,灭霸打个响指人类就消失了一半,电影情境中的人类是无法理解这种“被消失”的。
再比如对于浩瀚未知的宇宙,对于现时的人类而言,外星人入侵地球是无法预知的,毕竟对于是否存在外星人的研究还未有定论呢。
总 结
对于上述这四大层级的风险,后面两类对于个体而言太过于宏大不可控。但是前面两类风险还是与我们息息相关的。资产配置作为专业的风险管理者工具,能帮我们解决不少风险。
首先我们应该树立稳健、多样化的资产配置观念。充分做好财务规划和保障,将大类资产均衡配置在不同领域,分散风险。
也可以适当选择优质的财富管理平台,通过针对性、专业化的资产配置来更好的规避未来风险。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。
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