先总结：年报数据比快报数据更加齐全，符合预期！
拟每股分红1.972元，股利支付率提升到35 ％，股息率6.29 ％，这个超预期！
明天招行上涨是大概率的事件，本人没有招行，衷心祝福持有招行的朋友们！
2023年营业收入3,391.23亿元，同比下降1.64% ；
净利润1,466.02亿 元，同比增长6.22% ；
净利息收入2,146.69亿元，同比下降1.63% ；
非利息净收入1,244.54亿元， 同比下降1.65% ；
总资产收益率(ROA)和净资产收益率 (RO E)分别为1.39%和16.22%，同比分别下降0.03和0.84个百分点。
资产总额110,284.83亿元，较上年末增长8.77% ；
贷款和垫款总额65,088.65亿元，较上 年末增长7.56% ；
负债总额99,427.54亿元，较上年末增长8.25% ；
客户存款总额81,554.38亿元，较上年末增 长8.22%。
不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元 ；
不良贷款率0.95%较上年末下降 0.01个百分点 ；
拨备覆盖率437.70%，较上年末下降13.09个百分点 ；
贷款拨备率4.14%，较上年末下降0.18个 百分点。
生息资产平均收益率3.76%，同比下降13个基点 ；
计息负债平均成本率1.73%，同比上升12 个基点 ；
净利差2.03%，同比下降25个基点 ；
净利息收益率2.15%，同比下降25个基点；
成本收入比32.96%，同比上升0.08个百分点；
员工费用703.48亿元，同比下降 0.44%；
短期贷款平均余额21,895.39亿元，利息收入1,022.14亿元，平 均收益率4.67% ；
中长期贷款平均余额41,103.66亿元，利息收入1,660.26亿元，平均收益率4.04%；
净手续费及佣金收入841.08亿元，同比下降10.78%；
财富管理手续费及佣金收入284.66 亿元，同比下降7.89% ；
资产管理手续费及佣金收入114.74亿元，同比下降7.89% ；
银行卡手续费收入195.25 亿元，同比下降8.76% ；
结算与清算手续费收入154.92亿元，同比增长2.93% ；
信贷承诺及贷款业务佣金收入 49.97亿元，同比下降13.14% ；
托管业务佣金收入53.28亿元，同比下降8.00% ；
其他收入75.52亿元，同比下 降37.16%；
其他净收入403.46亿元，同比增长25.01%；
投资收益221.76亿元，同比增长7.98%；
公允价值变动收益18.46亿元，同比增加45.21亿元，主要是债券投资和非货币基金投资公允价值增加 ；
汇兑净收益41.32亿元，同比增长14.78%；
其他业务收入121.92亿元，同比增 长12.78%，主要是招银金租经营租赁业务收入同比增长23.85%，达108.80亿元。
零售金融业务非利息净收入575.82亿元，同比下降4.08%，占本集团非利息净收入的 46.27% ；
批发金融业务非利息净收入506.26亿元，同比下降1.96%，占本集团非利息净收入的40.68% ；
其他 业务非利息净收入162.46亿元，同比增长9.22%，占本集团非利息净收入的13.05%；
信用减值损失412.78亿元，同比下降27.26%；
集团贷款和垫款信用减值损失466.35亿元，同比增加14.78亿元 ；
金融投资、应收同业和其他金融机构款 项、表外预期信用减值损失合计-59.14亿元，同比减少136.21亿元；
其他信用减值损失5.57亿 元，同比减少33.30亿元；
活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为57.08%，同比下降4.55个百分点；
公司客户活期存款日均余额占公司客户存款日均余额的比例为57.31%，同比下降2.67个百分点 ；
零售客户活期存款 日均余额占零售客户存款日均余额的比例为56.74%，同比下降7.69个百分点；
股东权益10,763.70亿元，较上年末增长13.84%；
未分配利润 5,683.72亿元，较上年末增长15.30% ；
公司贷款余额25,998.55亿元，较上 年末增长9.44%，公司贷款占比39.94%；
公司贷款不良额309.92亿元，较上年末增加10.31亿元，公司贷款不良率1.19%，较上年末下降0.07个百分 点；
零售贷款余额34,378.83亿元，较上 年末增长8.73%，零售贷款占比52.82%，其中，小微贷款7,512.97亿元，较上年末增长19.06%。
零售不良贷款余额305.87亿元，较上年末增加25.44亿元，不良贷款率0.89%，与上年末持平，其中，信用 卡贷款不良余额163.83亿元，较上年末增加7.33亿元，信用卡贷款不良率1.75%，较上年末下降0.02个百分点。
逾期贷款819.83亿元，较上年末增加36.98亿元，逾期贷款占比1.26%，较上年末下降 0.03个百分点。
逾期贷款中，抵质押贷款占比28.81%，保证贷款占比23.18%，信用贷款占比48.01%(主要为 信用卡逾期贷款)。
不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.34， 本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.19。
本公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.32%、15.70% 和17.62%，较上年末分别上升0.09、0.28和0.11个百分点。
房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额 合计3,989.67亿元，较上年末下降13.89% ；
本公司房地产业贷款余额2,907.42亿元，较上年末减少429.73亿元，占本公司贷款和垫款总额的4.71%，较上 年末下降1.12个百分点。
房地产业不良贷款率5.01%，较上年末上升1.02个百分点。
个人住房贷款不良率0.37%，较上年末上升0.02个百分点 ;关注贷款率0.95%，较上 年末上升0.20个百分点 ;逾期贷款率0.54%，较上年末上升0.04个百分点。
