作者|深水财经社 冰火
目前，A股银行半年报即将落下帷幕，整体来看，中小银行尤其是江浙沪地区银行，业绩表现普遍较好，盈利能力和资产质量持续保持稳定。
8月29日晚间，无锡银行（600908）发布半年报，营收与净利润“双增”，总资产首次突破2500亿元大关，普惠金融提质扩面，资产质量保持同业第一梯队。
总资产首次突破2500亿
被誉为“太湖明珠”、“小上海”的无锡市，是中国民族工业和乡镇工业的摇篮，苏南模式的发祥地。今年上半年，无锡GDP总量7437亿元，同比增长5.9%，位列江苏第三。
无锡银行前身为江苏锡州农商行，于2005年6月成立，2016年9月A股上市，是国内第二家登陆A股的农商行。
无锡银行网点布局集中在无锡及苏州、南通、常州。截至今年6月末，该行共设1家直属营业部、3家分行、52家支行、59家分理处。同时还发起设立江苏铜山锡州和泰州姜堰锡州2家村镇银行，参股淮安、东海、徐州3家农商行。
据半年报披露，截至今年6月末，该行总资产较上年末增长6.46%，首次迈上2500亿元台阶至2501.27亿元，资产规模位居已发布半年报的9家A股上市农商行第五位。
今年上半年，无锡银行存贷款规模实现“双增”。该行存款、贷款余额分别为2100.38亿元、1526.47亿元，较年初分别增长8.20%、6.72%。尤其是该行储蓄存款比年初增长164.50亿元，增幅14.77%。
营收净利润实现“双增”
受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，息差收窄是银行业大趋势。今年上半年，包括无锡银行在内的上市银行净息差普遍延续下行态势。据半年报披露，该行净息差1.51%，较年初下滑0.15个百分点。
不过，无锡银行营收与净利润却实现“双增”。今年上半年，该行营业收入25.57亿元，同比增长6.53%；归母净利润13.32亿元，同比增长8.25%。
深水财经社观察到，截至8月30日，42家A股上市银行已有33家发布今年半年报，归母净利润有8家出现下降，而营收更是有11家下滑，占比分别为24%和33%，而无锡银行营收与净利润增速双双位居已发布半年报银行前列。
息差下行业绩“双增”，无锡银行是如何做到的？
深水财经社观察到，无锡银行发力中间业务，非息收入增幅远超同期营收增幅。
具体来看，今年上半年，该行利息净收入同比减少2.19%至16.90亿元；而非利息净收入同比大增28.92%达8.67亿元，营收占比同比提升5.89个百分点至33.91%，其中投资收益大增90.52%至6.49亿元。
更为重要的是，作为无锡社保卡主要合作金融机构，无锡银行得到当地政府大力支持，经过十年来不懈努力，构建了良好的客户基础。截至今年6月末，该行存余社保卡（包括市民卡、省社保卡）已超535万张。
“社保卡业务帮助无锡银行以较低成本获取大量零售客户，为该行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。”无锡银行在半年报中表示，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大挖掘潜力。
普惠金融提质扩面
大家可能不知道，江浙沪最有钱的人，不是上海也不是苏州，而是无锡，其人均GDP连续4年稳居全国大中城市第一。
无锡以强大的制造业和创新能力闻名于世，而民营企业堪称“中流砥柱”。今年上半年，全市规上民营工业实现总产值同比增长6.4%，总量占规上工业比重64.6%，同比提高4.1个百分点。
作为无锡本土唯一地方法人银行，目前无锡银行前十大股东中当地企业占7家，该行在扶持当地实体经济方面充当“急先锋”。
截至今年6月末，该行在无锡地区贷款投放1194.09亿元，较年初增长6.96%，高于全行贷款增速；无锡地区贷款占总贷款比重78.23%，同比增加0.38个百分点。
普惠金融是农商行始终坚守的市场定位。无锡银行积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，支持地方经济社会高质量发展，努力构建长三角一流农商行。
截至今年6月末，该行公司贷款余额达1045亿元，较年初增长6.87%,高于全行贷款增速，而占总贷款比重达68.46%,较年初增加0.1个百分点。其中，制造业、租赁商服、批零贷款，分别较年初新增11.05亿元、20.83亿元、5.98亿元。
作为深耕无锡农村金融的“主力军”，无锡银行打造特色产品“惠农贷”，依托“如来神掌”营销系统，全面提升服务覆盖深度和广度，精准对接农业农村重大项目。
截至今年6月末，该行累计发放惠农贷1045笔，金额4.27亿元，惠及新型农业经营主体288户，目前余额6626万元；对接农业农村重大项目8个，总授信7.52亿元，贷款余额5.78亿元；已走访“苏农贷”客户2878户，走访率100%。
资产质量同业第一梯队
受宏观经济修复房地产行业调整的影响，银行业普遍面临资产质量下行的压力，而无锡银行的资产质量始终保持同业第一梯队。
从不良来看，截至今年6月末，该行不良贷款率0.79%，较年初持平，连续一年多保持在0.8%以下，在已发布半年报的31家A股银行中位列第六低。
对于保持资产质量优异的原因，无锡银行在半年报中表示，该行注重新增源头控制和存量不良化解“双线治理”，着力完善全方位、立体化、智能化的风控长效机制。
从拨备来看，截至今年6月末，该行拨备覆盖率502.36%，虽较年初略有下降，但依然连续两年多保持在500%以上高位，安全垫厚实，在已发布半年报的31家A股银行中位列第三高。
太平洋证券研报指出，无锡银行整体风险水平处于低位，高拨备为利润增长提高充足空间。
