有个星球叫利维坦，上面有个国家叫瓦坎达，江湖名号东大！
东大这几年一直打预防针吹风，要搞延迟退休，简称延退！
而延退这个事，在2024可能还是要靴子落地了！
当然，在东大的作为塔，还是羞羞答答的在前面搞了一长串的限定词：自愿、弹性、稳妥、有序、渐进……
但东大人都知道，这一天终究是不远了。
而在过些年，东大人或将迎来这样的“老年打工生活”：
“公司年会要抽奖了，三等奖是养老院的代金券，二等奖是电动轮椅，一等奖是免费种满口牙。”
“62没办法去养老，因为还需要灵活就业去操作无人机送外卖送快递，要么去维修AI操控的网约车。”
“63没空去公园帮孩子相亲，因为需要赶着去人才市场找新工作。”
“64被30的老板骂了2个小时浑然不知，因为今天没带助听器。”
“65了，56的老板不再叫我小伙子，改叫老小子。”
……
实际上，很多人忧心忡忡的不是多干几年，毕竟在东大内置在利维坦的东亚，活到死卷到死，反正作为牛马咋也得干活创造价值，主要是大家担心干到老还能拿多少：
假设退了年限定为65，那“自愿”的意思，是不是60也可以退了。
按说是的，但问题是60就退了，能不能领养老票票，数额会有什么区别？
更重要的是，作为普通东大人，到底要储蓄多少，晚年才能在能领导养老票票补贴下，能有个相对的体面地生活？
搞清楚这些问题，对于大家的万年至关重要了。
因为“延退”这箭已经搭上了弓弦，射中大家的眉心，剩下的只是时间问题。
延退的生活是怎样的？可以先参考一下隔壁小日子。
“弹性+自愿”的策略并非东大独创的，在重度老龄化的小日子，已经实行很多年了。
而小日子的那条线一步一个台阶，已经从55到了65。
你以为65到顶了吗？
不，2021年4月1日起，小日子直接干成70才能退。目前小日子的一系列策略，都在落实70这条线！
而看看东大，大家担心的是，65还能不能找到活？还能干什么样的活？
也可以参考小日子。
直道去年，小日子已有近30%的企业，能保障劳动者干到70岁，全小日子至少有差不多上百万70岁以上的员工。
这100来万看起来不多，但把年龄放宽到60以上，那这个数就会接近500万。
所以如果你去小日子看看，就很有可能遇见60多的码头工人、65的货车司机、70的按摩师、75的保安和80的产品推销员。
那么说回来，到底什么是“弹性自愿”？
举个例子，假设规定的law定的线是65，也可以选择60岁就休息了，只不过每提前一个月，就要少领一些养老票票，退得越早、拿得越少，60就退了，最高少24%。
也就是说，你可以选一到60岁就回家歇着了，但每月只能拿全额养老票票的76%，相当于到手的缩水了四分之一。
如果以65为线，那么全额是每月拿3500，那60岁提前回去了，只能拿2660。
相应的，如果愿意再“熬一段”，那每多干一个月，将来就可以多领一些。一直干到70，就可以开始领全额的184%，即从70开始每月拿6440元。
当然，有两个前提，就是第一，到了那个时候，真的能给你那么多。
毕竟之前只要一个好，那啥给养老的承诺，现在也没兑现了。
其次就是到70之前，一直能找到活，而且还得能干得动。
而且老头老太太们，还不得不面对一个现实，老了不值钱了。
毕竟时间，精力，体力，知识结构什么的，你都玩不过年轻人。
例如我们看看小日子许多企业，虽然员工60以后也能继续干，但要求这些人调到其他低薪岗去，并以合同工的身份继续干10年，然后70真正退了。
以前是个经理，60就去后勤了，以前指挥年轻人，现在“伺候”年轻人。
然后就变成了合同工了，必须小心翼翼，四处笑脸，谨言慎行，还因为年纪大了反应迟钝，被年轻人嫌弃，随时可能被毕业，薪水也比之前少了了30%至70%之间不等。
当然，这只是举个例子，并不代表东大的“弹性自愿”的策略也会照搬小日子模式。
具体细则，最后还是看塔怎么规定。
不过，人家小日子延退有强制的终身雇佣、年功序列和组织GONG会，以及小日子劳力紧缺的现实，企业让人毕业的力度自然有限。
东大这边延退的复杂程度，你自己想吧。
人家小日子毕竟“先富后老”，属于发达地区，东大是典型的“未富先老”，这意味着东大的养老票票压力更大。
现行的law定年龄，雏形来自于1951年的《劳动B险条例》。
如今70年过去了，总体上没什么大调整。这也让东大成为较早退的地方之一，大多数发达国其实都是65退，甚至是67-70。
但那个时候，东大人均寿命不到50；而现在已经到了78，而且还在增长！
活的年纪大的人多了，养老票票支出就大了。
以前人活的短，领个10来年就噶了，现在拉长到20、30甚至更长，那么蓄水池的水就不够了。
所以，整个利维坦星通常用“养老票票替代率”来衡量养老水平，也就是退了之后拿到的占在职拿到的钱的比例。
比如退了后每月拿3000，而以前工作时每月是5000元，那么替代率就是3000/5000，即60%。
利维坦通行的“替代率”线是55%，目前东大这边其实仅有40%左右，意味着大部分退了的人，都很难维持还能工作的水平。
当把目光放到更宏观的蓄水池上，就会发现，形势比更有意思了。
2019年，东大社K院发布过一份《养老金精算报告2019-2050》，预测到2027达到峰值6.99万个小目标，然后迅速下降，到2035年累计结余就没了。
现在5年过去了，基本上说准了，整个东大企业职工基本养老B险基金，累计结余将在2035“归零”，还画了了详细的预测曲线。
2022、23年企业职工基本养老B险基金累计的结余是5.1万、近6万亿。这跟图上的数基本上差不多。
那么这样下去，蓄水池在2035年枯竭，但距离2050年老人占东大人口三分之一的峰值，还差了15年。
其实吧，塔也曾在峰值到来之前尝试自救，毕竟5000年了，一旦牛马吃不上饭，那就立刻研究古诗了，王侯将相宁有种乎，苍天已死黄天当立，，无向辽东浪死歌，天街踏尽公卿骨，满城尽带黄金甲，敢笑黄巢不丈夫，莫道石人一只眼，忽有狂徒夜磨刀等，都是优秀传统文化的代表。
所以这十来年，东大也事项了养老票票并轨。
2014前，上岸的不需要缴一分钱，就可以拿更多的票票，待遇由财Z全额承担。这种策略让收支缺口更难补，鸭梨山大。
并轨在2014开始，预计今年10月完成。这个动作在微观上确实一定范围缩小了待遇差距，但宏观上“节流”效果不明显，收支缺口依然大。
“节流”不明显，“开源”呢？
目前东大和利维坦大多数国一样，实行“三个支柱”。第一支柱是塔的基本保险，占退了人收入的80%，第二支柱是企业承担20%。
第三支柱是个人养老票票，在东大刚刚落地两三年，到现在成效并不显著，2023年总金额只收到了280个小目标，平摊到6000万开户头上只有平均不到500块。
这是因为很多人开户只是为了享受shui的减免，存了象征性的几块钱。
如今，前两支柱的现状是参保人减少和退休人激增。
很大程度上，其实养老票票就是代际转移支付，年轻人缴，然后给退休人发。
但这需要整体收支平衡，或者经济技术科技大发展带来价值财富增值，看东大这边或者没有，或者已经开始瓦房店，前者对应1963婴儿潮到了23年3000万人的退了的潮，因为同年城镇新增就业人只有1244万。
而且23年还有1244万人成为新增就业人，因为20年前东大出生人小高峰也算相对平稳。
以这两年出生人断崖式下跳的潮流看，20年后的参加人有多少呢？
第一第二支柱快噶了，第三支柱不见起色，蓄水池的水快干了。
所以啊，延退出来了，看上去是速效救心丸，但没准是敌敌畏或者百草枯。
可塔扛不住了，塔不管五六十的人能不能找到活、能不能接着参保，先把养老票票发的时间往后推，为体系调整争取时间。
只是，现在池子都乏力了，东大部分省现在就出现了亏空，全靠塔转移支付，到现在大家退了之后，就算到了65，还能继续缴吗，池子里还能发得出吗？
这一代人，就是80,90,00，一边养别人父母，还要供养自己的父母，可能还要养孩子，最后还得供养自己。
就这，还有小平克高唱星辰大海呢！
那么我们不管小平克，到时候三天饿九顿就清醒了，那么没有铁饭碗的，就是不属于上岸的普通人，该怎么办？
利维坦星普遍认为，退了后替代率要在在职的70%以上，生活才不会明显下降。
也就是退了的收入，至少要达到工作时候的70%。
结合大家最关心的这几年的就业，问题就变成：
40之后没工作，60或65之前拿不到养老票票，中间20年来年甚至退后的更长时间，该怎么维持基本的生活水平？
如果说学习这些日子那些50多的大叔，开启刀战房或者上街开车开无双，不太现实。
因为那只适合没结婚没孩子，父母也走了的孑然一身的无敌之人。
但大多数人都有软肋的。
那么答案就剩下一条了，尽早规划长期布局，合理进行储蓄，保持身体健康。
一条条说。
普通人要清醒意识到，无论什么时候退，按照现行的体系，都无法靠“东大的塔”来实现体面的生活。除非你家里有矿，或者父母做大生意。
因此，要尽早把工作时赚的，投到能产生足够的回报的地方，不要寄希望于任何人。
那普通人要存够多少钱，才能安心老去呢？
曾有一个“退休储蓄黄金策略”，可能能参考
那就是存够年薪的9倍：怎么理解呢？
30岁，应该存够年薪的1倍；
40岁，应该存够年薪的4倍；
50岁，应该存够年薪的6倍。
最终退了的时候时，应该存够年薪的9倍。这样生活还有个保障！
例如你现在一个月挣5000，到退的时候，储蓄应该有45万，就差不多了。
越晚开始储蓄，压力就越大。
当然，在这个基础上，还要注意健康，不健康赚得再多，存得再多，都是一场空。
而且只有活得够久，领养老票票的年限够长，才对得起吭哧吭哧几十年缴的，不至于便宜了别人或者塔。
尽量保持生活方式的健康：
尽量饮食科学，少油少盐少糖少热，荤素搭配，保证充足睡眠，减少烟酒，保证一定的锻炼运动，促进新陈代谢。
最主要的心态要好，很多病都是压抑，郁闷，气出来的。
啥也别往心里搁。
啥都别往心里去，长远的看，一切都不是什么事，没必要较劲，尽力了就行，学习躺平，爱咋咋地吧，放下助人情节，尊重他人命运，放下谏言清洁，尊重塔的命运。
少看宏大叙事，多像个人生活，什么事情都不往心里去，如果没结婚没孩子，就保持单身躺平，如果有了，那么尽自己努力就可以了，一定要放平心态，才能活得久啊！
然后就是要知道，有工作的千万不要意气用事辞职啥的，能苟着就苟着，毕竟这一段日子不好过，有个收入就不错了。
你说什么没有情绪价值，成年人的世界没有脸面，只有利益，千万别把自己玩进去。
也就这样了！
现在延退“箭在弦上，不得不发”。
个人能做的，也只是尽早开始准备储蓄，无论多早都不算早。
