“信易贷”助力农村金融更好地服务中小微企业

本报记者吕红星

近日，国家发展改革委办公厅、国家金融监管总局办公厅印发《关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作的通知》（以下简称《通知》），以深入推进“信易贷”工作，加快推动地方融资信用服务平台整合，健全全国一体化平台网络，提升中小微企业融资便利水平。

记者了解到，“信易贷”是指金融机构以信用信息为基础支撑，向中小微企业提供信用贷款的一种融资模式。

近年来，针对中小微企业融资难、融资贵问题，从中央到地方各级政府及相关部门持续强化金融政策，优化金融服务，金融机构面向中小微企业融资的产品也层出不穷，但客观来看，中小微企业融资难、融资贵问题仍然存在。

通过政策引导和平台建设有效解决中小微企业融资问题

中国银行研究院研究员杜阳在接受中国经济时报记者采访时表示，《通知》的出台，有着深刻的现实背景。《通知》体现了我国对中小微企业融资难、融资贵问题的高度重视，并致力于通过政策引导和平台建设进行有效解决。当前，中小微企业融资难、融资贵问题依然存在，中小微企业的信用记录不完善、抵押物不足、财务信息不透明等问题，导致金融机构对其风险评估较高，从而影响贷款的发放。

记者了解到，此次《通知》是为贯彻落实今年4月2日国务院办公厅印发的《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》。

近年来，各级政府通过出台一系列政策，与金融机构协同合作，不断优化金融服务，促进中小微企业融资。

在杜阳看来，《通知》的出台，一是有助于加快推动地方融资信用服务平台整合，通过整合，各地平台可以共享企业信用信息，减少信息不对称，提高贷款审批效率。二是有助于提升中小微企业融资便利水平，通过建立和完善信用服务平台，中小微企业的信用信息将更加透明和完善，从而降低融资成本。信用服务平台将为中小微企业提供更多的融资产品和服务选择，增强其融资能力。三是有助于促进金融服务的普惠性和公平性，通过平台建设和政策引导，可以有效降低中小微企业的融资门槛，提高其获得金融服务的机会。

《通知》指出，要明确整合标准。各省级社会信用体系建设牵头部门负责统筹推进辖区内融资信用服务平台整合工作。原则上一个省份只保留一个省级平台，市级、县级设立的平台不超过一个。整合后的平台应当具有唯一名称、唯一运营主体，不得以“相互联通”“统一入口”“统一标准”等代替整合。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受中国经济时报记者采访时表示，统一、标准化的信用信息平台建设会对未来金融服务实体经济生态产生深远影响。统一平台属于重要公共基础设施，将提升企业信息权威性，有助于减少金融机构与企业的信息不对称，将增强金融机构服务意愿和金融产品定价能力，有助于降低实体经济整体融资成本等，这是破解中小企业融资难、融资贵问题的重要举措。

将会给农村金融机构带来多方面影响

中小微企业是农村金融机构的主要服务对象，对农村金融机构来说，《通知》会对其带来怎样的影响？

在周茂华看来，《通知》将进一步减少农村金融机构与企业之间的信息不对称，降低金融服务成本，提升金融机构风险管理效率，将助力农村金融机构更好地服务区域实体经济、加快产品创新、提升经营效率。

杜阳认为，《通知》将会给农村金融机构带来以下三个方面的影响，值得关注。

第一，提升农村中小金融机构服务效率。通过整合地方融资信用服务平台，农村金融机构能够更好地利用全国一体化的平台网络，获取更全面的企业信用信息。这将帮助农村金融机构更准确地评估企业信用风险，提升贷款审批效率，减少信息不对称带来的风险。

第二，拓展普惠金融服务覆盖范围。随着平台的整合和服务能力的提升，农村金融机构可以拓展业务范围，为更多的中小微企业提供金融服务，尤其是那些此前因为信用信息不完善而难以获得贷款的企业。

第三，提高风险管理能力。《通知》强调要健全信用体系建设，通过完善企业信用信息，农村金融机构可以更好地识别和管理风险，降低不良贷款率，提升资产质量。同时，政府或会引入更多风险分担机制，帮助农村金融机构分担贷款风险，增强其对中小微企业的信贷支持能力。

记者了解到，2019年，国家发展改革委、原银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，要求各地全面推广“信易贷”融资，作为缓解中小微企业融资难、融资贵的重要举措。“信易贷”具有免抵押、放款快、成本低的特点，有助于破解在银企信息不对称情况下，中小微企业因缺少抵押物导致银行不愿贷、不敢贷的问题，打造无抵押、无质押、无担保的纯信用贷款环境。

当前，深入推进“信易贷”工作与2019年相比仍面临怎样的困难？应如何克服这些困难？

在周茂华看来，此次《通知》提出加快完善信用体系建设的顶层设计，将加快我国信用体系建设。但我国还面临着信用体系发展起步晚、区域经济发展差异大、数据采集标准与质量不一、数据共享机制有待完善、体制与机制保障有待加强、相关专业性人才不足等问题。

“接下来，需要进一步完善法律和管理制度，为优化信用环境提供坚实保障；加强相关专业人才队伍建设以完善征信体系；完善数据采集、加工、处理等方面标准；建立完善数据采集与共享机制等。”周茂华进一步表示。