收益下降的货币基金, 还有吸引力吗?

普益欧2024-07-04 14:19:22  61

超长期特别国债遭“疯抢”、货币基金规模大幅上涨。据财联社报道,6月以来,总规模超13万亿元的货币基金市场收益呈现震荡走低态势,近九成产品的7日年化收益率低于2%。

l 货币基金收益率下降的原因有哪些?还会继续下降吗?

l 对投资者而言,除了投资货币基金,还有没有更好的选择?

l 在当前市场环境下,投资者如何做好资产配置?

跟着普益君一起去寻找答案吧!

1、货币基金收益率下降的原因有哪些?还会继续下降吗?

近期,货币政策保持宽松,“低利率”环境助力经济稳步复苏,资金面整体自发性宽松,资金利率整体下行,在这种背景下,债券、同业存单等资产收益率也呈现下滑趋势,货币基金底层配置以短期债券、银行存款、逆回购等资产等配置为主,受资产端收益率下行的影响,货币基金收益率整体也是逐步下降。未来,在短期内货币基金收益率可能仍将持续下行并呈现市场分化的趋势。然而,从长期来看,随着宏观经济和市场预期的好转,货币基金收益率有望回升。

2、对投资者而言,除了投资货币基金,还有没有更好的选择?

对于投资者来说,组合投资更有利于分散风险,增加收益来源。一方面,单一超长期特别国债配置会导致资产风险相对集中,若后续利率风险上行,债券收益率回升,长债的价格波动水平大多会高于短债,重仓超长期特别国债的客户或面临一定程度的价格波动,因此,投资者可考虑通过多元配置分散风险。另外,在“资产荒”背景下,除国债外,具有稳健配置需求投资者也可关注现金管理类银行理财、货币基金、低波理财等产品,以此兼顾自身对于收益稳健性以及流动性的追求。

3、在当前市场环境下,投资者如何做好资产配置?

一是构建适合自身的投资组合。投资者可根据个人风险承受能力和投资目标,合理分配资产比例,确保投资组合的稳定性,同时可以考虑配置一些低风险的债券或固定收益产品,以平衡股票市场的波动性。二是多元化资产配置。投资者可将资金分散投资于股票、债券、商品、现金等多种资产类别,以降低单一资产的风险。三是动态调整投资组合。投资者可定期(如每季度或每年)对投资组合进行平衡和调整,以确保其与个人目标保持一致。

理财有风险,投资须谨慎

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