香港保险向来都是中产阶层进行财富管理的标准配置，特别是在通货膨胀以及股市震荡波动的大背景之下，进行资产配置的人士针对保险的理财需求就更为旺盛。
香港保险具有十大优势：
01 红利收益可加以锁定
当下的香港分红保单具备分红锁定的功能。一些多元货币储蓄产品自第 15 个保单周年日起，每年均能锁定分红收益（复归红利与终期红利），将波动的分红转变为固定分红，能使客户在市场表现出色之际选择部分锁定分红，落袋为安，让客户针对保单多出一层的掌控感。
与此同时，有些产品亦具有红利解锁的机能，能够随时支取现金，或者留存于保险公司的账户中赚取一定的利息，进一步便利客户在不同的经济周期实施各类操作，提升自身的收益，使得保单在稳健增值的同时，亦能供应灵活的现金流。
02 多种货币相互转换
在全球通胀、经济衰退的大环境下，一些国家的货币贬值速度也许远远超过其他国家。地缘政治的博弈带来极大的不确定性，不管是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险正在增大。倘若一份保单能够匹配多种货币且货币之间能够自由转换，那么就能够极大地降低汇率风险，而当下能够实现这种功能的便是香港保险。自去年起，香港各大保险公司推出了能够转换保单货币的长期储蓄规划，使客户能够依据时势的变化和个人的需求来变更保单货币，以此应对潜在的货币风险。一些保险产品能够涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、新元、港元这 7 种世界主流货币，保单货币可自由转换。并且从第 3 个保单周年日开始，每年都能转换一次保单货币。因此，通过配置香港保险，能够达成多种货币资产的配置需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更为稳健。对于一些熟悉国际金融市场的客户，可以利用每年一次转换保单货币的机会来把握市场机遇，获取超额收益。另外，如果为孩子配置保险，假如孩子未来不确定去哪个国家生活、工作，可以先使用多币种的香港分红险储备资金，在哪里学习、工作、生活就转换成哪种货币。
03 保单可分割，被保人可无限次变换
当下的香港保单能够拆分为 N 份，如此便能按照自身的需求分配给家人，无需强制退保，避免退保带来的金钱损失。同时还能够借助保单货币转换功能，将拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人前往世界不同的国家或地区，也能够得心应手。保单分拆功能让保单更为灵活，传承功能更加强大，有利于进行资产传承、保障终身、能够利用适宜的保单或专为税务责任设计的金融工具，以此减轻部分税务负担。一份保单，全家均可享用！
其次，投保人能够进行更改，保单满一年以上能够赠予直系亲属或者非直系亲属。第三，被保人能无限次进行转换。储蓄型保险在短期持有的收益率通常较为低下，仅有长期持有的储蓄型保险收益率才会相对较高。往昔保单的被保人一旦逝世，该份保单的生命也就迈向了终结，后续潜在的收益也随之结束了。要是能在被保人身故之时，将被保人的信息变更为依然健在的其他家人，保单持续生效，家庭也能持续地从保单中收获长期收益。拥有了“无限次更改被保人”的功能，才可以真正达成“一份保单，代代相传。”
04 身故保险金自由分配
香港储蓄险和内地储蓄险在身故保险金的发放形式上有着较大的差异。香港保险通常都能够自由决定身故保险金的分配方式；而内地保险公司一般是直接一次性发放身故保险金。香港保险公司会设定多种保险金支付模式，例如一次性支付、按月/季/年分期支付、结合两种方式支付等等。有力规避了受益人“挥霍”理赔款的问题。
05 保费融资
香港储蓄保险具有一个内地保险尚且不具有的“独特优势”，也就是——大额寿险保单的保费融资。保费融资是投保人、保险公司以及银行三方围绕“保险合同”展开的合作，其运作模式类似于贷款买房：投保人向保险公司交付一定的“首付”，再向银行借贷一定数额来购置大额寿险保单，投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管，直到贷款还清为止。保费融资主要包含两种：一种是杠杆型终身寿险，像是购买 1000 万保额，一次性缴纳保费，保费为 200 万，提供终身保障，被保人在任何时候身故都会获得 1000 万的赔付。当 200 万交付至保险公司，这份终身寿险也具有 150 万的现金价值，银行能够将现金价值的 90%贷款给客户，也就是 135 万。客户购置这份保单自身所掏出的钱款仅有 65 万，再加上每年给银行支付的利息。由于银行的贷款利息通常较低，低于保单现金价值的增长，即便多年后被保人依然存活，支付了一定的利息，但保单的现金价值也在上涨，退保所拿到的钱也比付出的要多；而倘若被保人身故得早，则以更低的保费获取了高额赔偿。这类保单成为了高净值人群进行资产传承的关键工具。
另一种乃是储蓄险，通常以 5 年期缴的形式存在，第一年的保费由客户自行支付，而后四年的保费则通过银行贷款来交付。同样地，贷款利率低于保单的收益，从而形成套利空间，提升了收益率。实践表明：这种保单持有 5 至 10 年的年化收益率高达 6 至 10%，不光比传统保险的收益率高出许多，也不像传统保险那样会将资金锁定多年。保费融资的核心在于贷款利息低于保单的收益率，由此产生套利空间，近几年这种方式逐渐成为香港保险中最受欢迎的投资手段，然而在内地市场中，银行贷款利息远远高于保单收益，所以就无法采用这种方式了。
06 重疾保额终身分红
随着医疗技术的进步以及通货膨胀的影响，国内当下的重疾险已经无法满足客户未来生病住院的治疗花费需求，而香港保险所独有的特色在于，重疾险首十年保额会赠送 35%-100%，且保额终身有分红。一经确诊即刻理赔，没有补充条款的约束。
07 较高的分红实现率
香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但在合同条款中由“保证金额+非保证金额（分红）”组成，往往经过数年时间，综合保单价值就已超过本金。众多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）能够达到 7%以上。虽然分红存在一定不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，当下大多数公司的分红实现率处于 95%-110%之间。这意味着，非保证的分红基本上能够实现。香港保监局规定，保险公司的所有分红保险产品必须每年公布分红实现率，也就是保单的实际分红与预计分红的比率，客户能够通过保险公司的官网查询每年的分红履行情况。所以，香港分红险的高“预期分红”在严格监管之下，具备理性、透明度强的特点，也使得各家保险公司必须重视非保证红利的承诺兑现。要知道，香港的保险公司都是经营超过百年的信誉老店，绝对不会为了一时的利益而牺牲长远的利益，信誉、品牌对它们来说，往往比生意额更加重要，任何夸大、不切实际的数字都会让它们付出无法挽回的惨痛代价。而保险公司的每一款产品都经过了严格、缜密的精算，对未来数十年的经济环境、投资收益情况进行衡量、预测，才得出如计划书中所演示的分红数字，绝非随意填写上去的数字。
08 全球保障
1. 重疾险：香港的重疾产品提供“全球保障”。因为触发理赔的要求仅是“合法医院/注册专科医生的诊断书”，所以无论受保人常住内地还是常住境外，只要当地的注册专科医生出具诊断报告，就符合理赔要求之一。内地大部分重疾险规定必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销，这对于有居住或移民至境外的人士（含港澳台）来说，基本是无法符合理赔要求的。2. 寿险：与香港重疾产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所开出的死亡证”，即可作为理赔的条件之一。即便受保人常住境外，一样可以理赔。内地人寿险与重疾险相类似，同样规定了必须是“由国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明”，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，同样基本不可能符合理赔要求的。3. 意外险：与香港重疾或人寿产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所或医生证明”，若由意外引起，即可获得理赔。内地意外险与人寿险、重疾险相类似，同样规定了必须是“国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，同样基本不可能符合理赔要求的。香港的保险产品，对于“意外”这个功能引致的损失，可以通过其他产品承担。例如，“医疗险”涵盖了意外引起的门诊或住院、“重疾险”包含了意外引起的“手肘或脚踝以上的伤残”、“人寿险”囊括了意外引起的“身故”。反而，内地并非所有的“医疗险”、“重疾险”和“人寿险”都保障“意外引起”的赔偿。对于这一点，投保内地产品的客户，务必要擦亮眼睛，仔细阅读条款。4. 医疗险：香港的医疗产品，只要在保障的地区范围内就医，就能够得到相应的保障。比如说，保障地区可以有“全球含美国”、“全球不含美国”、“亚洲太平洋”等多种地理范围的选择。内地大部分医疗险规定了必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销，这也就间接限制了病人通过保险转移境外医疗成本的可能性。
09 离岸资产保护
鉴于保险公司具备极高的保密性，高端客户能够享受保险产品将部分资产安全转移至境外，同时能够利用保险产品的特性，借助保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次伦敦和纽约的全球第三大金融中心，汇聚了来自世界各国实力雄厚的保险公司，在全球范围内广泛投资，一直都是富人的最后避难所。此外，在财产纠纷案中，内地法院执行冻结财产相当容易，然而在香港，申请财产冻结令的门槛颇高，法庭不会轻易批准，而且在不同法律体系下对财富的清算、纠纷结果的执行难度要大得多。
10 严审核、宽理赔
香港是全球最为发达、最为开放的保险市场，凭借得天独厚的优势，成为国内外资金往来、贸易往来的中转站，是国内走向世界、国外走进中国的“超级联络人”。香港保险市场的保险渗透率位居全球第一，保险密度位居亚洲第一，全球 20 大保险公司中，有 13 家在香港获得授权经营保险业务。香港实行的是“严核保、宽理赔”的政策，在正式投保之前，需要签署众多告知书。但在签订保险合同之后，理赔时仅需提交相关资料，就能够迅速便捷地获得赔付。所以，香港保险的理赔流程极为便捷。
