微众银行力促制造业企业“向上攀新”

在第十一届中国中小企业投融资交易会（以下简称“投融会”）微众银行展区，兼具智慧“头脑”与优雅外表的多功能自动驾驶无人小车“豌豆二号”引起了大家的注目，工作人员还通过模块化组合将LEFEET潜水推进器S1Pro玩出了新花样。微众银行展区工作人员告诉记者，这次投融会特别设置了“制造业企业联合展示区”，邀请学泰科技、惠尔智能、朗非创新、中惠创智、升华三维等企业展示其产品，让大家看到产品背后所凝聚的中国智造领域的中小微力量，也让这些企业获得更多品牌展示的机会。

制造业是强国之基。中央金融工作会议指出，优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。日前，国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委三部门联合发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》，提出推动更多金融资源用于促进先进制造。

通过金融支持，可以有效解决制造业发展过程中的资金瓶颈问题，推动制造业实现技术升级、产业转型和绿色发展。银行业积极提升制造业金融服务特别是信贷支持力度，通过创新金融产品，优化服务模式等方面，实现制造业贷款规模稳步增长。

在普惠金融、重点领域支持方面，微众银行走在了前列。在投融会上，微众银行企业市场推广部副总经理许伟接受记者专访时表示，在重点领域支持方面，微众银行微业贷授信客户中超24%都是制造业企业，整体数量逾百万户，让金融“活水”真正流向实体经济。

制造业企业往往面临贷款周期长、回款慢等普遍问题，在服务这类企业中，微众银行进行了哪些创新？

“从技术性层面来讲，主要得益于微众银行的数字化风控的手段。”许伟说，微众银行推出国内首个线上无抵押的企业流动资金贷款产品“微业贷”，依托数字化大数据风控、数字化精准触达、数字化企业服务的三个数字化手段，切实助力普惠金融覆盖面扩大、成本降低、可得性提高。同时，相较于传统的贷款审核方式，微业贷线上化的审批模式，能做到额度核定更加精准。另一方面，微业贷的操作流程都是全线上自动审批，从业人员没有过多的思想包袱，更多的精力是专注在数字化风控技术上。

据了解，微众银行的“企业+企业主”双维度信用风险评价模型已经迭代到第七个版本，在模型方面创新性地探索了自然语言探索模型中的NLU算法（BERT），构建了基于行内客户数据的贷前风控大模型，不仅持续拓宽了银行风控模型的技术边界，也让AI大模型真正为业务所用，让风控变得更加智能。

此次投融会现场，微众银行“制造业企业联合展示区”的一家参展企业也引起记者关注。据了解，深圳学泰科技有限公司（以下简称“学泰科技”）是一家集软硬件设计、研发、生产和服务于一体的国家高新技术企业。然而，在企业成长初期，学泰科技也面临着大多数小微企业共同的挑战——融资难、融资贵。学泰科技董事长裴在明表示：“不可否认的是，制造业就是面临很多问题，比如会投入很多人力物力，但是回款账期之类的问题，会对企业财务产生各种影响，导致整个资金链会比较紧张。”

这一阶段，学泰科技接触到微众银行微业贷，全程线上化操作不需要抵质押，对于当时的学泰科技来说是比较友好的金融产品。伴随在赛道上越做越细、越做越深，学泰科技也持续向科技创新型企业迈进。学泰科技申请服务科技型中小微企业的微众银行科创贷款，获得300万元的授信额度。“微众银行科创贷款配合政府的一些贴息政策，给到企业比较好的利率，对企业的帮助还是比较大。”裴在明说。随着国内外多个标杆客户案例的落地，学泰科技的产品及服务获得业界认可，能够更好地服务于机械加工领域的自动化与智能化发展。

除了普适性的微业贷产品，微众银行还充分发挥数字供应链业务模式优势，围绕大消费、大基建、大健康和高端制造“三大一高”重点领域布局，辐射带动制造业领域更广泛的细分行业上下游企业协同发展，力促制造业“向上攀新”。

不仅以数字化的信贷服务赋能制造业中小微企业，微众银行还在全力加码为企业“蓄势”，为其高质量发展注入长期价值。

许伟说，在科技创新领域，面对一些研发型的人才队伍驱动的中小微企业，希望建立长期的合作伙伴关系，除了早期能够服务企业贷款之外，也希望能够帮助企业获得覆盖其全生命周期的产品及服务。如通过“企业+账户”为企业提供线上的结算、支付、账户管理等数字化经营服务，借助“企业+保险”为企业提供科研保障，以“数字创投”服务为企业提供精准的投融资对接服务等。许伟介绍，上述服务都可以在微众银行企业金融APP上一站式使用，“我们为小微企业主量身定做了一款APP，期望能做到让企业‘敢用、好用、够用’的随身数字银行”。目前，微众银行企业金融APP累计注册企业超300万。

“可以明显地感觉到，随着经济的回暖，企业业务需求在不断增加。”许伟说，中国的制造业不仅是在改善中国的消费市场，海外需求也在不断增加，我国制造业从供应链的整合到产品质量方面，都有明显的优势。“政策在不断加码，国务院发布《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》后，消费品更新速度加快，制造业企业有了更多的市场机遇，信心在不断增强。”（记者郭钇杉）