各大银行行长简直已经夜不能眠! 各行长为什么焦虑呢?

秘闻娱超2024-05-31 09:44:05  646

最近,一位银行行长的朋友向我吐槽,说自己晚上总是辗转反侧,久久无法入眠。

这位行长说:"银行日子越来越不好过了!我们面临的挑战和压力越来越大,夜不能寐啊!"

他的焦虑代表了当下许多银行高管的心声。

究竟是什么原因,让各大银行行长如此忧心忡忡?

一、低利率环境下的盈利困境

大家知道,银行最主要的收入来源就是存贷款业务。而这项业务的收益率,很大程度上取决于市场利率水平。

可是,近年来全球经济增速放缓,各国央行纷纷采取宽松货币政策,利率长期维持在较低水平。这无疑给银行的利差收入带来了不小压力。

就好比开一家面包店,本来靠着10块钱一个的高价面包赚得盆满钵满。

可是现在市场竞争激烈,店家不得不把价格降到5块钱一个。

虽然销量上去了,但利润率可是直接腰斩啊!银行的处境也差不多。

以A银行为例,2023年该行的净息差从上一年的2.2%降至1.9%,净利息收入也下降了5%。这样的数字变化看似不大,但对一家全国性大型银行而言,这可是一个不小的数目。

毕竟银行是典型的薄利多销行业,净息差每降低0.1个百分点,都意味着利润的大幅缩水。

除了息差收窄,同业竞争加剧也进一步挤压了银行的盈利空间。

各家银行你争我夺,想方设法揽储吸贷,传统业务的利润率被不断压缩。

一些中小银行的日子就更不好过了,甚至面临着被兼并重组的风险。

那么,银行该如何突围呢?看来还得另辟蹊径,大力发展中间业务,提升非利息收入占比。比如加强理财、信用卡、投行等业务,拓展财富管理和综合化经营。

只有不断创新转型,提升盈利能力,银行才能从低利率的泥潭中走出来。

二、不良贷款风险的上升

除了盈利困境,让银行行长们更加心慌的,恐怕还要数不良贷款问题。

在经济下行压力加大的背景下,企业经营困难,还款能力下降,银行不良贷款余额持续攀升,资产质量每况愈下。

这块心病,简直让银行管理层坐立难安!

根据B银行最新披露的年报,截至2023年末,该行不良贷款率已经升至2.5%,较年初上升了0.7个百分点。

而该行拨备覆盖率则由上年的250%降至210%,拨备计提压力陡增。从这组数据不难看出,银行不良贷款形势之严峻。

造成不良贷款高企的原因是多方面的。除了宏观经济下行因素,一些行业和企业自身也存在风险隐患。

特别是在疫情冲击下,餐饮、旅游、交通运输等领域出现了系统性风险,不少企业资金链趋紧,难以按期还款。

对银行而言,这无疑是雪上加霜。

面对不断恶化的信贷资产质量,各家银行不得不加大不良贷款处置力度,采取核销、批量转让、债转股等多种手段,化解存量风险。

但这也意味着银行要付出更大代价,利润空间进一步受限。

更令人担心的是,在逆周期调节政策推动下,银行去年以来大幅增加了信贷投放,资产规模快速膨胀。

贷款质量能否经受住考验,却是一个未知数。毕竟,当前经济形势依然严峻,风险因素仍在累积。

如果贷款问题集中暴露,银行的资本充足率和流动性都将面临巨大压力。

无论是风险排查、信贷审核,还是合规内控、风险定价,银行都必须严抓不放,全面提升风险管理能力。

只有稳住资产质量这个基本盘,银行才能行稳致远。

结语

通过以上分析,相信大家对银行业当前面临的两大困境有了更直观的认识。

在低利率环境和经济下行压力的双重夹击下,银行盈利能力和资产质量都面临严峻挑战,高管们夜不能寐也就不难理解了。

但危中有机,唯有化危为机。对银行而言,当务之急是加快经营转型和创新步伐,在巩固传统业务优势的同时,大力发展轻资本、高收益的中间业务,提升价值创造能力。

同时,银行还要不断完善全面风险管理体系,加强信用风险防控,提高风险定价能力,确保资产质量稳定。

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最新回复(82)
  • 灭酱爱玩原神2024-06-01 11:37
    引用22
    正常拿你的高薪,你们还想发横财不成?
  • 在下落天尘2024-06-01 11:37
    引用21
    放鬼话,银行就是一直舍不得贷款儿造成收入低,银行利息也同时还在过高,门槛高,老思想还不改
  • 世图评游戏2024-06-01 11:36
    引用20
    真正的考验各个银行的管理水平了,以前是躺着都有大把的赚,现在没有几刷子只能完蛋
  • 库里的迷迷2024-06-01 11:30
    引用19
    牢房在向他们招手,你说焦虑哇,这都不知道也出来混[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]
  • X、2024-06-01 11:28
    引用18
    银行放消费贷又不敢放,那些借网贷的,其实还款挺积极的,年化几十的利率都在还,相当一部分人逾期主要还是断贷,抽贷,银行要搞个循环借,一直能赚利息
  • 职场也有话说2024-06-01 11:26
    引用17
    要跑路吗?
  • 电车大马力2024-06-01 11:26
    引用16
    钱都进个人腰包了
  • 奇奇说剧2024-06-01 11:24
    引用15
    存款年息,贷款月息亏那里了[呲牙笑]
  • 星儿娱娱2024-06-01 11:22
    引用14
    中国房贷利率是国外的几倍,还说不好嫌,简直是不要脸!
  • 三年二班_江同学2024-06-01 11:18
    引用13
    主要还是看经济。
  • 豆包?⁵²⁸2024-06-01 11:17
    引用12
    鬼话连篇
  • 加藤在中国2024-06-01 11:14
    引用11
    拿钱可是花天酒地玩。
  • 帆哥智能研究2024-06-01 11:07
    引用10
    许皮带不死,很多行长坐卧不宁
  • 思琪史海钩沉2024-06-01 10:45
    引用9
    长不大的孩子有家长保护!有什么好担心!
  • 车型智驾解析2024-06-01 10:10
    引用8
    查一查,没有几个是干净的!
  • 阿希2024-06-01 10:09
    引用7
    三十年房贷利息收着,咋难过了?!
  • 周掌柜的球2024-06-01 10:04
    引用6
    我们行压力挺大的
  • 汽车圈吧2024-06-01 10:00
    引用5
    银行和地产商成为利益共同体就应该想到这天,饮鸩止渴哪能不引火烧身
  • 春柔爱自驾2024-06-01 09:33
    引用4
    离钱最近的行业都不好过,那亿万老百姓不就更不好过[并不简单]水生火热[并不简单]
  • 金宝斋书法人2024-06-01 09:07
    引用3
    这些吸血鬼全部倒闭了才好