有多少存款才够用？20万存款听起来似乎不是一个小数目了，但是不出意外的话如今存款超过20万的人也陷入焦虑中。
人们越来越感觉到，钱永远都不够花。
即使每个月有一定的收入，能够存下钱，心里也没有安全感，其实这也并不奇怪。
从一个普通收入或是低收入人群的角度看，20万存款确实不少，但是从目前的大环境来看，20万的存款几乎只是杯水车薪。存款焦虑已经成为了一个普遍现象。
那现在的人到底在焦虑什么？今天我们就来探讨一下人焦虑背后的原因。
一、存款利率低
对于多数人来说，存钱最普遍的选择就是银行定期或是活期存款，不仅安全稳妥，而且还能拿到利息。
如果是在十几年前，选择把钱存在银行赚利息还是不错的，那时候的利率比较可观。
然而，最近几年，银行的存款利率持续下降。
在过去的一年中，银行存款利率经历了五连跌，中期和长期存款的利率下降幅度更大。
从几大国有银行的利率数据来看，存款利率每年跌近0.1%。
国有银行中，利率最高的交通银行，三年的存款利率为1.95%；全国性股份制商业银行中，利率最高的渤海银行，三年的存款利率为2.3%。
可以计算一下，如果把20万的存款存在利率最高的银行，三年的利息仅为：200000×2.3%×3=13800元。
有些人还会选择一些无风险的理财产品，年利率也不过1.3%左右。
而高收入的理财风险又比较高，还是需要谨慎选择。
从这样的趋势上来看，赚银行利息的速度几乎赶不上通货膨胀的速度，靠利息赚钱是不太现实的。
钱存在银行只会越存越不值钱，持续的降息会使人们选择其他的存钱方式吗？似乎不会。
普通收入人群往往不愿意承担过多的风险。
虽然银行存款利率持续下降，但在目前的经济环境下，那些不擅长理财，抗风险能力弱的人仍然会选择相对安全的保本存款方式。
有一定积蓄的人会选择利率相对高的长期存款，但是随着物价的上涨，存在银行的钱只会贬值。
保本存款的人只会感觉到手里的钱越来越紧张，即使能赚到利息，钱袋子也会越来越瘪。
通过银行定期存款、购买理财产品，确实是一个不错的理财方式，可以帮助人们更好的管理钱财，只是单纯的存钱很难使人的钱包鼓起来。
二、投资风险大
既然钱存保本理财的方式不能使财富升值，那投资呢？有没有“靠谱”的投资方式呢？
先说房地产。
回望过去20年，房价的浮动可以说是像过山车一般。
虽然在过去的20年，中国的房价平均上涨近五倍，但是从整体的变化来看，房价的变化仍然存在不稳定性。
经济环境、需求量、政策的调控都是房价的影响因素。
比如，老张在二十多年前，在深圳买了一套老民房做投资房，想着房子拆迁后可以赚一笔。
结果，本来计划是在最近两年拆迁的房子，由于赶上疫情，加之当地的一些政策变化，现在拆迁变的遥遥无期，只能眼睁睁的等。
如果是在过去几年，期待房子升值或是考虑投资买房还是相对可靠的。
但是疫情过后的这几年，可以看到房价持续下跌。
至于未来的房价走势如何还是个未知数。
因此来看，投资买房并不是一个稳妥的选择。
有些人选择投资股票、黄金、债券。
这些投资项目看起来收益可观，但也存在很大的风险，不确定因素更多。
对于内行人来说，这些投资也是如履薄冰，对于普通人来说更是如此。
由于房地产和股票投资不稳定因素较多，人们可能会考虑将手里的积蓄投资做生意。
近些年走在大街上，常常看到门市上挂着“旺铺转租”。
电商的兴起、疫情的影响、房租价格上涨、人们消费习惯的变化，对实体门店都是很大的打击。
但是实体门店生意还是有出路的。
虽然不能靠自然人流量赚钱，很多商家开始选择线上引流的方式，例如微信群、视频号。
投资做生意要找到一个适合自己的项目和方式，而不能盲目的投资。
任何投资都是存在风险的，还是需要量力而行。
三、不可控支出
在北京、上海这样的一线城市，如果算上住房，一般人每月的生活开销少则四五千，多则七八千。
即使是在一些普通的二线城市，每月的生活开销也要两千到四千。
收入和支出不成正比导致存钱困难。
除了固定的日常开销，难免也会有一些不可控的意外支出导致入不敷出，比如意外、疾病、教育。
小李生活在一个三线城市，结婚后，夫妻二人的存款有三十几万。
但是小李的父亲在去年突然患上肾衰，即使有医保，每个月的医疗费用也要一两千。
加上家里的日常开销，每个月的开销近一万，一年下来就要十万。
两个人还没有孩子。这样算下来，三十万的存款可能只够用两年。
很多中年人面对上有老下有小的情况，开销就是无底洞，有多少存款都难免会觉得力不从心。
虽然医保可以在很大程度上帮助人们减缓看病的经济压力，但是还是有限的，无法做到完全覆盖。
一旦遇上重大疾病，存款马上就要被掏空。
而且，对于一些重大疾病患者来说，日后的花销只会越来越多。
对于有家庭的孩子，从孩子出生的那一刻起，各种开销就随之而来。
衣食住行、上学、兴趣爱好班，等等。
迫于社会环境的压力，学历贬值，竞争不断增大，父母都拼命在孩子的教育上加码投资。
上最好的学校，报各种课外班，针对培养。
在很多一线城市，每个孩子每个月仅仅课外班开销就高达几千。
所以，即使夫妻二人都有稳定的收入，每个月也几乎所剩无几。
二十万的存款听起来好像很多，但是这样看来，就算是在不出任何意外的情况下，也真的是不够用，更何况很多人还是负债，根本就没有存款。
四、薪资降低
就业竞争大家长为孩子大量投资教育背后的原因，是行业内卷、就业竞争激烈。
但是现在已经不是一个靠学历、甚至是靠编制工作改变命运的时代了。
即使工作了几年，攒下了存款，也难以控制现实环境的变化。
国企的工作虽然稳定，但是也会有一些不确定因素。
很多国企的薪资是有基本工资加绩效奖金组成的，绩效这部分在一定程度上和企业的收益有关。
疫情过后，不少国企收益下跌，员工拿到的工资也一定程度上降低了。
对于私企来说，收益的降低可能意味着要减少岗位招聘、裁员，以节约人力成本，不少小的私企甚至被迫停业。
想想在疫情停业的那段时间，很多人存款见底，想着日后一定要多赚钱、多存钱。
如今，在大量毕业生加失业人员涌入市场的情况下，想找到一份工作都很困难，更别说存款了。
一旦企业停业、员工失业，存款可能短时间内就会见底。
五、消费欲望的提升
说到存款焦虑，其实还有很重要的一点，就是人的消费欲望。
人的欲望是无底线的，别说存款20万。
在媒体平台上看到说，有人存款100万，还想着如果能再多存点就好了，这样能躺平赚利息。
随着人年龄的变化，以及生活水平的提高，对消费的需求也会增加。
人到了中年，虽然收入稳定，也有一定的存款了，但是对于生活成本也会提高。
他们对于生活的需求也不仅仅是解决温饱问题了，不仅仅要供养孩子，还要考虑老人的养老问题。
此外，人也会追求更高的生活品质，想要使自己和家人过上更舒适的生活。
很多人看着别人用着奢侈品，到处旅游，自己也想要这样的生活；想要存够了钱来一场旅行。
看着别人好像过的越来越好，而自己的存款刚刚够养家糊口，也难免会陷入到焦虑中。
有人好不容易存了几十万的存款，然后发现，手里的钱还不够买一套房子。
拼命存钱，好像看不到盼望，不知道什么时候才能过上“衣食无忧”的日子。
欲望越大就越想多存钱来满足自己的欲望。
事实上，很多欲望都不是必须的。
比如购买名牌衣服，其实普通的衣服也可以穿；看世界也不一定要去旅行；即使不买房，租房也是一个好的选择。
人和比较，只会让自己陷入到更大的焦虑中。
适当降低自己的欲望，以简单的方式解决温饱，或许就不会陷入存款焦虑了。
结语：
结合以上因素可以看到，人陷入到存款焦虑确实有一些客观现实的难处。
努力赚钱、存钱难以应对物价的上涨和通货膨胀，银行里存的钱日渐贬值，如今的经济环境使人面对投资也无从下手。
然而，这其中有一部分原因也是由于人的消费欲导致的。
虽然环境无法控制，但是人们是否可以通过更合理的规划自己的钱财，适当降低自己的欲望来缓解焦虑呢？欢迎发表您的观点！
参考资料：
冰三尺20222023-07-26 ——《现在该不该买房：刚需与投资的抉择》
百事悠悠妹2023-03-10——《普通家庭一个月需要多少开销？食品、住房、交通、教育、娱乐》
乌鸦君的急救职场2023-11-03 ——《今明两年，存款超20万的人或将“很焦虑”：不是胡说，原因太真实》
