这两年银行的存款利率是一跌再跌存1万块钱，一年还拿不到200元。而存款利息相对较高的大额存单，一下子就变成了香饽饽。这次四大行大额存单的利率出现调整了，20万元三年利息到底能拿多少呢？
工、农、中、建并称为国有四大行，无论是影响力还是知名度，这四大国有银行都是数一数二的。这两年时不时传来小银行出现倒闭破产重组的情况，一些储户也担心自己的存款资金的安全问题，于是更多人喜欢把钱存放在国有银行。
国有银行的存款利率，相较于那些中小型商业银行来说并没有什么优势，反而说他们给出的存款利率相对还比较低。
央行为什么接二连三的下调存款的利率呢？老百姓就想存钱，拿点利息怎么就那么难？
因为政策需求，银行下调了贷款利率，以此来吸引投资者贷款，从而给社会提供更多的就业岗位，带动经济发展。
而对于银行来说，他们的利润来源主要是存在利差。贷款利率下调，而银行要想获得合适的利润，则势必银行需要下调揽存利率。
还有一些相关专业人士表示，银行的存款利率下调在一定程度上能够促使储户们将钱取出用于消费或投资，以此也能够刺激经济恢复。
对于这样的说法，我并不赞同。
从经济的发展在恢复等情况上来看，我们普通储户的这点钱根本就起不了什么作用。全国14亿老百姓，而有钱人则是其中的很小一部分。
而且这些有钱人都有相应的专业理财知识，看到现在投资市场环境不好，纷纷将钱从其他方向取出来，转存到银行，对于这些人来说利息低也没关系，至少不会亏损。等市场环境好了，再把钱从银行取出再去投资也不迟。
相对来说，银行并不缺钱，尤其是四大行，它们钱太多了，很希望有人把钱给带出去，他们最缺的是要贷款的人。银行的利润来源为存贷利差，现在银行手头拥有大量的资金，就意味着要支付大量的利息。如果这一些资金能够放贷出去，那么放贷出去就可以吸收贷款利息，银行就能够多赚钱。
所以前段时间就有几家银行公布将不再发售中长期的大额存单，像三年期五年期的大额存单，有些银行就已经不再继续发售了。
现在银行给出的大额存单利率到底是多少呢？
工商银行大额存单
一个月，1.5%
三个月，1.5%.
6个月，1.7%.
一年，1.8%.
两年，1.9%.
三年，2.35%.
5年，2.4%。
这样的存款利率相对来说已经是很低的一个水平了，要知道在一年前三年期，存款利率能给到4%的都有不少，工商银行在一年前年化利率超过3%的普通定期存款也是有的，现在像这种有几寸门槛的大额存单三年期年化利率也仅有2.35%
但是如果要对比普通定期存款来说，更要存在仍旧有一定的优势，还是要比普通定期存款的利率高一点的。
农业银行
一个月和三个月利率都是1.5%，
6个月利率为1.7%，
一年利率为1.8%，
两年利率为1.9%，
三年利率为2.35%
农业银行给出的存款利率与工商银行是一样的，其实也能够很直观的看到，像短期的一个月三个月乃至半年的存款，利率都比较低。
中国银行
中国银行给出的存款利率与工商银行农业银行的都是一样的，只是中国银行目前没有发售三年或5年期的大额存单。
其实在前段时间招商银行就发布相关的信息显示，不再发售三年期和五年期的大额存单了，现在中国银行虽然没有明确表示，但是中国银行的三年期五年期大额存单一直都是没有份额的情况。
建设银行
有人说建设银行可以衡量一个城市经济是否发达，只要看这个地方的建设银行网点到底有多少。
建设银行给出的存款利率与其他三家银行都一样只不过建设银行的三年期大额存单起存门槛为80万元，给出的年化利率为2.35%。
我们都知道，大额存单的起存门槛是最少20万元起，也有部分银行给出的是30万元起。而这一次建设银行将三年期大额存单的起存门槛直接提高到80万元，在一定程度上，直接将那些资产较少的人拒之门外。
将20万元存放在银行大额存单，三年后能拿多少利息呢？
从以上4家银行的存款利率情况来看，要想20万元拿到的利息最多，那么选择存放在定期三年的大额存单是最划算的。
其中工商银行，农业银行，三年期大额存单的年化利率都是2.35%，如果将20万元存放在这样的存款产品当中，三年后能拿到利息为20万×2.35%×3=14100元。
中国银行三年期大额存单和5年期大额存单已经没有额度，因此想要将20万元存放在中国银行，三年中想要拿到利息最多的则只能选择存放在定期两年存款产品当中，然后再放一年定期一年
20万×1.9%×3=11400元
可能有些人会疑问，中国银行没有三年期的到账的，你这利率为两年期的存单的利率为什么直接乘以3呢？
就要说一下大额存单的灵活性了，大额存单的灵活性比较高，完全可以将这笔存款办理一次定期两年的大额存单，等这笔存款到期后再办理一次两年期大额存单。
由于第二笔两年级大额存单我们只能存一年那么多余的一年存不到如果由于第2笔两年期大额存单我们只能存一年，那么多余的一年存不到，如果是普通定期存款的话，只能按照取款当日活期利率计息。
但是大额存单可以直接转让出售，也就是说我们现在的大额存单，年化利率为1.9%，哪怕我们只存了一年，我们想要将这20万元大额存单出售的话，也能拿到1.9%的年化利率的利息。
因为相对来说，如果转让这张20万元的大额存单，相当于这张20万元大头的仅剩下的一年，那么接手的人这一年相当于存款的利率就达到了1.9%，所以接触的人也是划算的。
因此我们才可以直接简单地利用乘以3的计算方式。
如果想要将20万元存放在建设银行，由于建设银行三年期大额存单起存门槛要求80万元，20万元不能简单的购买三年期大额存单。所以相对来说，建设银行存三年的年关利率相对来说会更少。
写在最后
银行存款的利率是越来越低，大小存单更是很难买得到，现在又有一些银行停止出售三年期五年期的大额存单。在这样的情况下，银行存款的收益也越来越少，尝试其他的投资理财方式也是非常有必要。
简单的一个存款获利越来越行不通，而现在银行的存款利率仍然有下降的空间，在这样的情况下相应的理财知识，合理的配置资产，更有利于避免风险提升收益。
