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私家车做为家庭出行带来了极大的便利性，尤其是在遇到急事用车和外出旅游时，私家车的优越性和必要性得以体现，成为家庭必备用品。
越来越多的家庭将购买车辆加到家庭开支的购物车中，通过各种购车平台和车展了解乘用车的相关信息，并在合适的时机购买心仪的爱车。
购买车辆的途径有许多种，但最常见的选择群体最多还是通过4S店进行购买，毕竟在4S店购车无论是在价格还是后续保障相对都有利。
许多去4S店购车的消费者会发现，无论自己选择哪一款车型，在自己表示有全款买车的实力之后，工作人员都更倾向于推荐贷款买车。
4S店为什么这么热衷于让客户贷款买车，从中又能获取什么利益呢？对客户来说，全款买车和贷款买车都有哪些利弊，该如何进行选择？
对此，一位从4S店离职的老员工曾说出了其中的“猫腻”。
一、贷款买车对4S店有利
4S店向客户推荐贷款买车已经成为行业的潜规则，几乎每个品牌的4S店都有这项业务，无论客户实力如何，店员无一例外都建议贷款。
有时为了激发业主对贷款买车的兴趣，在车辆报价方面，销售人员甚至会采取虚高报价的手段，告诉业主贷款买车会有比较大的折扣优惠。
销售人员为了获取更高的销售提成，会在客户选择车型的基础上推荐档次更高性能更好更为舒适的车型，当然这些车辆售价超出业主预算。
销售人员会借机推出贷款服务，而且往往是“无息贷款”，诱导业主购买超出自己购车预算的车辆，从而提高了销售人员自己的业务收入。
如果客户经不起销售人员的“唠叨”，按照他们的建议用贷款的方式购买了车辆，在签订合同之后，后续客户还款事宜与4S店并无关联。
也就是说4S店不需要担心客户是否按时还款，银行或汽车金融机构会直接将全部车款转到4S店帐户，4S店不需要承担任何财务风险。
但是客户如果选择通过汽车金融机构贷款，虽然比银行贷款要省时省力，但利率和手续费会远远比银行要高，整体费用算下来不一定合适。
虽然银行贷款在审批上相对麻烦，对客户的资质要求更高，需要客户提供的资料相对也较多，但从经济层面考虑，还是尽量选择银行贷款。
4S店推销贷款买车并不是为了业主考虑，除了可以卖出更高价位的车辆外，无论是银行还是汽车金融，都会返给4S店高额的贷款提成。
此外，4S店会向业主收取所谓的贷款服务费，销售人员会诡辩说这些费用是由贷款方收取的，但实际上这些费用都会进入到4S店口袋。
在汽车价格日趋透明的现在，4S店在销售车辆方面赚取的费用并不多，反而这些被客户不在意的服务费，成为4S店主要收入来源之一。
而所谓的“无息贷款”，实际羊毛出在羊身上，销售人员会在车辆的价格上做手脚，提高车辆的售价，需要通过多种途径比选真实市场价。
当客户质疑车辆价格较高时，销售人员会从经济压力的角度向客户进行解释，劝说业主接受4S店的推荐，用各种话术“逼定”客户妥协。
二、贷款买车存在隐性消费
客户如果选择贷款买车，除了金融服务费外，还会有其它一些隐形消费，在销售人员的误导之下，让客户承担了更多的购车费用和负担。
贷款利息是明面上的费用，客户虽然节省了部分首付，有机会在不动用更多现金的情况下提前享受到高质量的车辆，但整体购车成本增加。
部分销售人员会与贷款机构相配合，打着为客户减轻经济压力的幌子，让客户增加贷款的期限，贷款机构从而赚取更多的利息，增加收入。
现在经济下行，许多家庭收入不稳定，存在降低的风险，一旦由于降薪或失业导致家庭收支不平衡，每个月的车贷还款就会变得压力山大。
因此即使选择了贷款购车的方式，也要根据自己的家庭承受能力，综合考虑未来一段时期内的收入变化情况，避免选择配置过高的车辆。
贷款手续费是除利息之外的又一笔开支，有些4S店会与金融服务费合到一起收取，有些则会分开，但不管如何，都增加了客户的负担。
4S店会以贷款需要抵押的名义让客户安装GPS，便于时时监控客户的车辆位置，防止客户擅自断贷，这部分费用必然也是从客户手中收取。
GPS会将车辆的位置实时传递给贷款机构，客户存在隐私泄露的风险，有些不法商家还会在车辆上安装多个GPS，客户还清贷款也不会拆除。
有些4S店在接受贷款机构的贷款提成的同时，还会向客户索要一笔贷款返点，而实际上贷款机构已经将应该给4S店的费用全部结清了。
这些4S店向客户索取的所谓返点费用，严格意义上来说属于重复收费，完全可以据理力争拒绝4S店的无理要求，必要时换一家4S店。
部分4S店会掩盖收取贷款机构返点的事实，向客户进行诉苦，表示为了给客户争取贷款，4S店付出了很大代价，让客户购买店内物品。
有些客户会在4S店的怂恿下，将原本去汽车配饰市场或者从网购平台上购买的内饰或配件从4S店购买，这里面4S店也有相当大的利润。
几乎所有4S店都和保险公司合作，客户买车时，特别是贷款买车后，销售人员会极力推荐客户从店内买保险，保险公司返点又是一笔收入。
部分4S店会在贷款买车时增加相应的购车条款，要求客户从店内购买一定期限的保养，同样的保养费用要远远高于其它普通修车厂家。
全款提车方式优缺点
客户在购车时，需要评估家庭的收入情况，在收支平衡的情况下选择最适合自己的方式，并考虑未来一定时期内的家庭收入来源稳定性。
全款买车虽然会节省一部分利息费用，避免被4S店“薅羊毛”，整体购车费用较低，但会占用家庭财富内的现金，影响其它方面的使用。
如果家庭收入相对稳定，暂时用不到的现金比较多，并且没有更好的投资渠道时，可以考虑全款提车，但是需要预留出家庭救急备用资金。
4S店和销售人员无法从全款购车的客户赚取车款利润之外的额外收入，必然会从其它方面想法设法的进行弥补，客户需要多加注意。
销售人员可能会虚报车价，要注意对比市场价格。有时也会将保险、保养与保修捆绑，客户要看清楚相关服务的费用价格，避免吃亏。
五、贷款买车时考虑全面
如果家庭现金存款不多，或者有其它比贷款利息更高的投资渠道，可以选择贷款买车，但要擦亮眼睛，不能被销售人员用相关话术所蒙蔽。
贷款买车要选择合适的方式，如果个人资质情况较好，征信不存在问题，银行一般会给予较多的授信，可以尝试选择通过银行机构贷款。
如果征信一般或者急需提车，则要选择利率或分期费相对较低的汽车金融机构，多方比较以便让购车成本降到最低，节省部分支出。
贷款期限需要结合家庭的收入情况，在能够接受的情况下缩短期限，以便节省部分费用，控制车辆整体购买成本，防止超出购车预算。
贷款买车要注意对4S店要收取的诸如金融服务费、返点等进行甄别，时间允许的情况下可以多跑几家4S店，综合对比选择最低一家。
对于4S店推荐的内饰、保险以及保养服务，要结合自己的实际需求，并通过汽车市场和网购平台对比价格，在性价比合适的情况下购买。
结语
其实无论选择哪一种购车方式，都是客户的权利，各有各的利弊，需要根据客户的经济情况综合考虑，并不存在谁对谁错，没有唯一性。
客户购车时要有明确的预算范围，无论是全款提车还是贷款买车，最好都不要超出自己的预算上限，不能因销售人员的忽悠而盲目突破。
如果家庭资金情况良好，完全可以选择全款提车，节省多余费用支出。
如果家庭现金有其它用处，贷款买车也是非常不错的一种考虑方向。
选择购车方式也要考虑家庭未来的收入能力，从收入稳定性方面评判两种方式的好坏，防止因选择不当影响家庭正常生活状态的稳定性。
对于4S店报出的价格，无论是车辆本身的费用还是其它额外附带的诸如内饰、保险以及保养费用，都要多方比较，不能被销售人员忽悠。
对于明显不合适或者虚高的费用，不能被4S店以缺货等理由劝说接受，要借助网络信息或其它4S店的报价，来争取自己的合理权益。
参考资料：
为啥4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？离职员工说出“猫腻”
首发2024-08-13 11:12·江话直说
为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底靠什么挣钱？
首发2024-06-24 17:00·文史充电站
