万亿规模农商行一把手辞任 净息差困境能否破局?

海凡资本2024-10-17 16:48:45  72

海闻社讯 渝农商行17年“老伙计”正式离任。

10月16日,渝农商行发布公告称,该行近日收到董事长谢文辉提交的书面辞职信,谢文辉因工作调动,辞去该行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主任委员、三农金融服务委员会主任委员及提名委员会委员职务。谢文辉的辞任自辞职信送达该行董事会之日起生效。

图源:公司公告

这位谢文辉,72年生人,年富力强,是个工科生。

是的,他不是经济金融学科出身,一开始是在重庆大学学机械的,后来进入了工行系统,并被借调到该行新建的软件中心,才有了后来的银行生涯。

2007年,他进入重庆农村信用社并参与了改制,成为了渝农商行科技部的副总经理。

从渝农商行的科技部副总经理、科技部总经理、副行长,到2015年出任行长、2018年当选执行董事、22年出任董事长,他已经陪伴了渝农商行17年,光行长都干了7年。

谢行长领衔公司的十年,几乎是公司的黄金十年。

在其任期内,公司总资产从2014年的68亿元增加至2023年的111亿元;总资产则从2014年末的6200亿元增加至2024年6月的1.51万亿元。

8月28日晚,渝农商行2024年中期业绩亮相。报告期内,该行实现营业收入146.7亿元,同比下降1.3%,实现净利润75.6亿元,同比增长6.2%。就农商行赛道表现而言,增速上差强人意,但各指标绝对规模上依旧稳居“一哥”之位。

重庆另一家上市银行重庆银行,目前资产仅仅只有渝农商行的一半左右。

和很多行长离任的退休不同,谢行长正春风鼎盛,显然不是要退休。

从官网信息来看,属于升职了。

他将要履新党委书记、董事长的渝富控股,是渝农商行的实际控股股东之一。

实际上,谢文辉的离任是渝农商行高管大换血的收尾。在此前的一年半内,人员经过“四进五出”的调整,已经变动巨大。

目前渝农商行高管团队为——行长隋军,四位副行长张进、张培宗、周国华、谭彬,其中张培宗兼任董事会秘书,整体呈现“一正四副”架构。

现任领导班子多出自重庆本土银行——渝农商行或重庆银行。行长(代理董事长)隋军早年在渝农商行一路成长为总行副行长,后调任重庆银行副行长,2023年4月回归出任渝农商行行长;副行长张培宗和谭彬均为渝农商行内部晋升提拔人选,副行长周国华和张进均为从重庆银行引入强将。

换高管换那么频繁,肯定是有原因的,实际上,渝农商行进入了一个发展的瓶颈期。

截至2024年上半年末,该行营收已连续两年多呈下滑态势。

营收下滑的原因和同行们遇到的情况一样,净息差降低了。报告期内,该行净利息收益率仅为1.63%,较去年同期下降16个基点。

这种情况下还能保持利润增长,显然是靠别的方式实现的。

根据公司报告,公司管理费下降明显,员工成本一下子减少了7.82亿元,下降超过26%。降本增效动脑筋,不如裁员加降薪。

2024年上半年,公司员工少了254人,工资、奖金和津贴15.31亿元,减少4.62亿元,降幅23.18%;员工福利、社会保险费和住房公积金6.31亿元,减少0.26亿元,降幅4%。

资产质量的压力也逐渐开始显现。今年上半年,虽然公司不良贷款率基本没有明显变动,但不良贷款余额较上年末增加3.36亿元,达到83.95亿元,拨备覆盖率下滑6.41%,达到360.29%,问题还是比较明显的。

当然,渝农商行仍然是农商行赛道的“老大哥”,资产规模比第二的沪农商行还要多出500亿,问题更多是行业性的。

毕竟近些年,商业银行的净息差持续下降,2022年一季度首次跌破2%,到2023年末下滑至1.69%历史低位,大多数银行的净息差,远低于美国商业银行平均息差3%左右,甚至突破了《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中自律机制合意净息差1.8%的临界值。

债务大出清周期的开始,意味着银行时代的谢幕。即使是渝农商行这样的行业老大哥,也需要求新求变,做好业务经营与战略改革的平衡,才能冲破周期,破除困局。谢行长留下了渝农商行黄金时代的余晖,现在压力给到新团队这一边……

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