24年10月推荐, 保障型保险更新, 储蓄类暂缺

产品库逐步恢复中本期主要是保障类，储蓄类欠缺，后不再介绍团体类 一、险种介绍1、定期寿险 同方全球臻爱2024，以及华贵大麦2024，两大经典产品，保费几乎一样

前者特色在于合资公司，能附加两全做到能返还保费后者算是国内互联网领域的最知名IP新版华贵大麦在承保规则上有两个地方变更，对健康体况要求变高；在赔付规则上增加了一个免责条款，也就是酒驾和无证驾驶下导致的事故，不予赔付。（其实部分年龄段保费有降低）

另，目前已经有独立的失能险上市，也就是当被保险人陷入失能状态时，保险公司按月赔钱，其作用相对于定寿算是补充吧。 2、重疾险 重疾险目前来讲最关键的问题是：预定利率降低后，保费整体上涨幅度非常高，如果再按照以前的传统重疾险的责任，说实话，真不是普通人群所能扛得住的。

我个人觉得，以后真的可能是这些互联网重疾险的市场了，便宜，就是硬道理。

少儿重疾险招商仁和青云卫5号/君龙人寿小青龙5号/北京人寿大黄蜂12号

都是过往经典少儿重疾险的延续，主要是针对细微保障责任进行调整。

成人重疾险君龙人寿的超级玛丽12号，瑞华健康达尔文10号

也都是经典持续的ip系列，推荐这两款，没别的原因：同样的保额下他们更加便宜，又能灵活地调整保障责任进一步地降低保费。

在保险保障责任方面，两款都进行了略微升级，当然更重要的保费增加了。 3、医疗险 先问两个问题：

是否想受到医保改革的影响，觉得这个改革无所谓，选择普通医疗险即可；觉得不想受医保的影响，可以选择赔付国际部/特需部的中高端医疗险，后者的保费较贵，一般贵1000元左右。是否想获得更好的理赔体验，比如说接受1万的自费额度，1万之上的部分才让保险来赔；或者是直接让保险全部赔付，0自费。后者保费较贵，一般贵500——1500元之间。当然，也可以考虑下所谓的保证续保是否是必须项，如果想保证续保20年，就只能选择普通医疗险，接受1万免赔额。

目前0免赔和中高端医疗险，都无法做到较长的保证续保周期。

百万医疗险，最便宜保证续保里面，平安健康安欣保或者太保健康蓝医保，或者人保寿险金医保/人保健康好医保等等都可以

非保证续保里面，平安健康平安e生保，众安保险尊享e生也可以

这里面牵涉到保证续保和非保证续保的差异，简单记住：

保证续保可以保证一定能买上，但是不一定能保证保障跟得上时代发展；普通医疗险能保障跟得上时代发展，但是不能保证一定可以买到中高端医疗险，体验更好可以住院0免赔（花了1000块也能报销），也能赔付公立医院的特需部和国际部（更好的医疗资源）

平安健康的明爱安馨，MSH的欣享人生，安盛保险的智选住院

这三款保险，都有各自的特点，其实没有办法说哪个更好或者更坏。

其实还有好几款其他的保险，比如说安盛的卓越馨选、平安财险的平安人生、美亚的臻馨优选、众安财险尊享e生中高端等等，都有各自的特点，选择合适的/核保更优的就行。

额外多提下小朋友的医疗险很多家长想兼顾门诊赔付，此时最完美的选择是君龙人寿的臻爱无忧，住院和门诊全赔，保费比较高一年2300+，或者选择只能赔付部分的众安小当家，7百左右的；

当然也可以只赔住院，一年保费在1000左右，安盛卓越馨选或者平安北极星都可以。 4、意外险 小朋友就是平安小顽童，68元起没啥好说的，同样的保费下几乎就是最好的了，甚至没有之一。

成人就是亚太财险麒麟保/人保大金刚，也就是300块买100万保额，150块买50万保额性价比太高了，身故伤残保额比较高，不过经常出现消费者由于风控原因买不了的情况，所以我现在都省事直接推荐保费相近的中华联合大护法了。

老人就是美亚乐享百万意外险，150元档就行我个人不太喜欢给老人推荐身故伤残保额较高的险种，而是要对最高发的医疗费用赔付较好的，100%可以赔付，也不要先使用医保，也可以赔付骨折下的一些的费用。 5.6.7储蓄类险种 预定利率的调整刚刚过去，产品还不足

已上线的产品中，部分是以前产品的延续，很难判断出来哪些更优，但不用怀疑的是，以后将会是分红险的时代了。

消费者和保险公司共同去面对以后的长期收益

没有产品的推出，以后有案例了再详细介绍分红险的种种知识。