2024年9月份，市场主流产品分红险，有多人都在推荐。
有委托人来问了，分红险，我适合配置吗？值得买吗？划不划算？
这篇文章，讲清楚分红险配置的逻辑，以及分红险的“坑”。
什么是分红险？
你买的保险，名字带“分红”这两个字，就表示，你的这份保险里，有分红。
分红险的本质是保险，只不过在保险的保证收益之外，多了一定投资收益。
但它又比一般的投资，多了一份保底，也就是说，分红险的本金100%安全，非常放心，一分不少。
这些分红险，本来作用没有改变，增额寿还是增额寿，养老年金还是养老年金。
只不过，除了原来的作用之外，还加了一份分红。
比一般的保险，多了一些投资收益。
各大保司都有分红产品，眼花缭乱，我们选择性多。
怎么选呢？
配置一份分红险，主要关注以下几点：
1、保证收益部分，
2、分红收益，
3、回本时间，
4、过往累计分红实现率，
5、公司的规模和资管团队水平。
一个都不能少。
分红险的收益分两部分：
你买了分红险，会获得两部分的收益：保证收益和分红收益。
保证收益是写进合同，也就是合同上的现金价值，这部分躺在账户里，一分都不会少。一般长这样的：
第二部分，红利收益，这部分，不保证。
也就是说，红利有可能有，也有可能为0。多少不保证。
举个例子，5万*10年交，总保费50万，
红色方框内，是保证收益，写进合同，100%确定，肯定能拿到手。也就是保本。
随着时间越来越长，复利增长，收益越高。
绿色方框里，是红利收益，这是演示的预期收益，是虚的，具体多少要看。
这部分，买了分红险之后，每年收到分红通知书。
这款分红险，10年交，第10年就回本，也就是说，这笔钱，10年内是不能动的。动了就要亏的。
回本之后就灵活了，此时如果要用钱，就可以取钱了。
不过买保险，图的是长期，如果不是万不得已，我建议，这笔钱，留着好。
毕竟，将来想要有现在这个利率，真的很难。
累计分红险的实现率，我这篇文章有写，就不用多说了：分红险实现率
看一家公司的实力，我们主要看：股东构成 + 风险评级 + ROE+ 偿付能力+SARMRA评分。
比如：股东要清清爽爽，不能变来变去，简单有决策权，没有乱七八糟的股权变动。
其余数据，官网都有，如果觉得太繁琐，没时间看，直接找我就行，我帮你分析的透透的。
分红险配置逻辑：
如果你希望在保本的基础上，有一点浮动收益，那么分红险特别适合。
适合喜欢投资，希望有点收益，但不又想有风险的，不想亏本的人。
分红险，比基金多了一份保底，比存款多一份分红。
它的本质，依然是保险，最终要回归需求。
像孩子教育金、搭建养老的资金池、或者家庭闲置资金的增值等，都可以配置分红险。
哪些情况不适合分红险？
我觉得像养老的终身现金流、未来资产传承、5年内的资金用途，就不太适合分红增额寿。
最终，结合自己的需求，然后再做决策。
分红险的有一些坑，提示大家一下：
坑1：不要配置缴费时间过长的分红险，缴费期尽量短期一些，
坑2：回本时间不宜过长，要保持这笔资金的流通性，
坑3：尽量选择大的保险公司，配置分红险
最后，如果还是不清楚怎么配置分红险，也可直接私信。好了，今天的分享就到这里。
