今年政府工作报告明确强调要提振智能网联新能源汽车等大宗消费，金融领域的配套支持政策陆续发布。
4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称“《通知》”），其中明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。
自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例的调整无疑是新政策的重中之重。对比此前的政策，商用传统动力汽车、商用新能源汽车、二手车贷款最高发放比例保持不变。同时，《通知》加大汽车以旧换新场景金融支持。
根据2017年10月《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发〔2017〕234号），自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。
根据此次《通知》，自用传统动力汽车、自用新能源汽车的贷款发放比例调整为由金融机构自主确定，这也意味着贷款最高发放比例可达到100%，即按所购汽车价格全额发放。
此外，对于贷款的风险把控，《通知》同样强调：各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率；切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用。
事实上，汽车作为本轮扩内需促消费的重点领域，今年以来已获得诸多政策支持。数据显示，2024年1至2月份，中国汽车产销分别完成391.9万辆和402.6万辆，同比分别增长8.1%和11.1%。
就在近日，国务院印发了《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，部署开展消费品以旧换新工作。各地同样积极响应，上海日前发布新一轮燃油车“以旧换新”补贴政策和新能源汽车置换政策，个人消费者置换纯电动新车可申请1万元购车补贴；湖北武汉推出了一系列汽车消费补贴政策，约50家车企品牌推出“以旧换新”补贴活动；宁夏则启动汽车、家电家装、消费品以旧换新促消费活动，购新车补贴最高7000元。
中信建投研究报告指出，“以旧换新”等总量配套政策正逐步落地，汽车行业供需两端共振可期。根据测算，即便不考虑政策支撑作用，结合国内汽车6年—8年左右的整体换购年限来看，2024年—2025年我国汽车内销仍将处于换购高峰期，对应2016年—2018年的销量高点，汽车报废率较往年也将有所提升。在政策催化下，国内汽车需求有望得到进一步释放。
对于此次实施新能源汽车贷款政策的车型范围，《通知》明确，各金融机构可以在《汽车贷款管理办法》规定基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行。
同时，《通知》提出鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。
南都记者于典发自上海
