讨论沸沸扬扬的预定利率下调的靴子终于落地！
8月2号晚上，朋友圈被疯狂刷屏，清一色都在发预定利率下调的重磅消息。
为什么这条消息会让保险行业的朋友们“彻底疯狂”？
这和我们的钱袋子有关，对于重疾险这类保障保险，保费可能上涨。
增额终身寿险这类财富型保险收益将会下降，将来领到的钱可能减少。
对于普通人来说，怎么算都不太“划算”。
大黄蜂、超级玛丽即将下架！
根据中国经济周刊的报道，金融监管总局发布了一份《通知》，明确了普通型产品的预定利率上限，给大家翻译一下：
现有的：预定利率3%重疾、定期寿险、增额终身寿险、养老年金等产品要在9月1日前全部下架。
以后的：重疾、定期寿险、增额寿险、养老年金等告别预定利率3%时代，进入2.5%时代。
有人可能会说，只差了0.5%，能有多大影响？一直说说说...
来看看东吴证券以前出具的报告：
如果10年缴费的终身重疾险+终身寿险+轻症责任的产品组合，预定利率从3.5%下调到3%，保费预计上涨16.4%。如果预定利率从3.5%下调至2.5%，保费预计上涨25.9%。
假设保费为5000元/年，3.5%的预定利率下调0.5%，保费会上涨到5820元/年，每年涨价800多。预定利率下调1.0%，保费会上涨到6295元/年，每年涨价1295元。
这里给大家整理了适配客户需求的保障类型产品清单，减少大家在做功课上的时间。
重疾：
定寿：
收益减少高达几十万？！
预定利率降低，财富类产品到手的钱可能会相应减少。
以30岁的男性为例，如果交6年，每年10万，也就是总共60万保费。
经过几十年的累积，等到80岁的时候：
预定利率3%的产品，现金价值为236.38万。
预定利率为2.75%的话，现金价值只有200万。
哪怕只是0.25%的变化，经过长期持有的情况下，差距能达到36.38万，能买一辆好车。
更别说现在增额寿预定利率将会调整为2.5%，这一差距会拉得更大。
预定利率3%的第一梯队增额终身寿险和养老金都帮大家整理好了，且买且珍惜：
增额：
年金：
分红、万能产品
最低保证利率下调！
根据中国经济周刊的发文，通知的第二点，关于分红险保险产品和万能险保险产品，总结一下。
现有的：9月30日前，预定利率2.5%的分红型产品全部下架，最低保证利率2%的万能型保险全部下架。
未来的：10月1日以后，分红型产品预定利率最高为2%，万能最低保证利率最高为1.5%。
分红产品越来越受到大家的喜爱，它的一个优点就是能有保证收益的部分，还有浮动收益的部分，有可能得到更高的收益。
用一句话来描述就是：进可攻，退可守。
如果保司的投资收益比较好，进可能拿到更好的收益。退如果投资收益一般，还能拿到本来合同约定的收益，没啥损失。
从这个介绍也能看出来，分红险的收益和保司的投资能力挂钩，所以建议大家尽量选择分红历史比较长，有投资能力的大公司。
这里给大家整理了产品推荐：
写到最后
重疾险、定期寿险、养老金、增额终身寿险、分红型保险，都是长期保险。缴费时间长，保障时间最长到终身，预定利率的调整影响重大。
保障类产品大概率涨价，财富类产品收益大概率下降。
这和我们的钱息息相关，不得不再强调两个时间节点：
8月31日前，考虑清楚是否投保重疾险、定期寿险、增额终身寿险、养老年金。
9月30日前，考虑清楚是否投保分红型保险和万能型保险。
不过这都是官方给的最终节点，具体的产品下架时间还是保司说了算，可能随时下架...
