这些年还愿意在投资理财上付出时间精力的人，很努力，
但就是结果不如人意。
有的人投信托、私募债、P2P，暴雷；
有的人炒股票、买基金，亏钱；
还有的人买房、买商铺，暴雷；
上面这些案例都有一个共同的致命点，那就是掉入了资产配置的致命陷阱。
01
房产占比过高
过去二十年，中国最好的理财方式，就是买房子。
尤其是靠着房子赚到钱的那批人，更是对房产深信不疑，将全部身家拿去炒房，
很多人更是高杠杆买房，比如之前中金的那个女生。
这种“买房致富”的思维很简单、粗暴，经济在发展，货币在超发，那就坐等房子升值就好。
但很多人却忽略了潜在的风险。
经济发展是因为有人口红利，中国制造受益于WTO全球化，
但现在已经进入人口负增长时代，以后房子比人还多，
加上中美意识形态撕裂，贸易争端下产业用脚投票，集体往东南亚迁移，导致工作岗位，GDP受损。
郑州富士康撤离后周围的房价骤减，就是个很好的例子，
这就意味着将来很多的房子都不值钱。
除了下跌的房价外，地产制度依旧是个巨大的隐患，
房地产商因为三条红线，资金挪用，倒下的不在少数，我朋友手上就有好几套烂wei楼。
而像我朋友这样热衷于投资房产的人很多，他们未来还会面临加征房地产shui的问题。
根据《2018中国城市家庭财富健康报告》，家庭总资产中住房资产占比高达70%，而西方发达国家比如美国，家庭住房资产占比是24%。
这种单一的资产配置存在一个巨大隐患，就是一旦房价出现长期下滑，那整个宏观经济都可能随之螺旋崩盘。
而且房子的流动性比较差，如果遇上突发状况需要大量资金周转，很难在短时间内变现。
比如我的邻居，坐拥上千万房产，但没有足够的现金流，孩子想出国留个学，学费都凑不齐。
但话又说回来，这也并不代表房子没有可取之处，
除去刚需住房外，优质房产或许还是具有投资价值。
比如北、上、广、深的核心超跌地段，或许会优于偏远郊区的房产，起到保值的效果，
但依旧不要把钱押注在房地产上，因为系统性风险很大。
02
All in 股市
比起房产等实体资产带来的收益，投资A股更是一个吃力不讨好的活。
在咱们的A股投资，已然成了世人眼中和黄、赌、毒并列的不良嗜好之一。
事实也确实如此，大多数进入股市的股民都抱着一个心态，
通过小成本换取大收益。
他们希望的是两万变十万，十万变二十万，二十万变两百万...
但是，那些抱着一夜暴富的梦想下场的人，结果毫无例外，
不是被深度套牢，就是灰溜溜割肉走人。
黄赌毒起码给了“爽”，而A股留给投资者却只剩“被虐”。
大家都在期待一波牛市解套，但还有没有大牛市，何时会有牛市，谁也不知道
他们依靠的是七年一轮牛熊，来激励自己在股市继续艰难生存下去，
他们依靠的是经济下行，靠放水来刺激，所以股市和楼市会暴涨。
可RMB放水，货币会贬值，你又为什么不愿多看一眼美元？
股市不依赖于玄学，要自救，无非还是得经济、zd上得到升华才有戏。
否则它和赌，依旧没有太大的本质区别。
03
无脑存银行
说起存款，国人对定存那叫一个执着，尤其是父母那一辈，一有钱都会存起来。
很多年轻人都不理解他们为啥那样做，
但要是回到他们的那段历史，你就理解了。
据中国人民银行数据，1990年~1996年期间，3年期存款利率大多在7%以上，1993年7月更是达到阶段性高峰12.24%。
而从2000开始，3年期存款利率降到5%以下，
2015年10月，3年期人民币存款利率降为2.75%，
而到了2024年7月，3年期存款利率只有1.75%。
三十年间，存款利率下调了5个百分点，
10万存银行，三十年利息是7000元，而现在只有1750元，直接少了5250元。
如此可见，银行定存具有两大缺陷，
一是锁定利率的期限很短，只有三、五年，
二是利率有继续下调的可能性，单靠定存理财，回报率太低。
而这还没考虑货币贬值的风险，
有网友时隔24年取出十岁的存款，数额从500元变成了现在的834.1元。
24年时间里，从500到 834.1元，看似涨了66% ，但仔细一想就知道货币贬值了。
而当时81元就能买到的东西，现在需要132元才能买到。
更有趣的是2000年的时候，黄金价格是60 元/克，现在黄金的价格是555.9 元/克。
当然也不是说让大家购买黄金，只是想说明：
通胀年代，存款收割老一辈；通缩年代，股市和楼市收割年轻一辈。
将你的钱拿来放口袋里，多的是方法~
……
总的来说，资产配置最大的坑，不是你押注了什么，
而是配置过于单一，眼光过于局限和短期。
而且很多人对于自己的预测盲目自信，
在看到高回报的时候，敢于把所有赌注压下去，
其表现为，只做高收益投资，没有分散配比，人话说，就是不留退路。
这样一来，遇见突发情况，资金就很有可能产生极大的被动。
因此，建立合理的资产配置方式就很重要了。
