这两年，众多嗅觉灵敏的中高净值家庭纷纷前往香港购置保险。
据香港保监局的数据统计，在 2024 年的第一个季度，内地访客赴港投保的金额达到了 156 亿港元，同比增长了 62.5%！
内地消费者赴港投保的热情逐渐升高，在社交平台上时而能够看到网友分享赴港投保的经历。内地访客如此热衷于配置香港保险，究竟是出于什么缘由呢？今日就从宏观和微观这两个层面，详细且深入地展开论述。
宏观层面宏观优势之一香港保单属于美元资产
香港保险多数为美元保单，理赔款项也是以美元进行结算，这便为内地中高净值客户开展海外资产配置，规避持有单一币种引发的贬值风险，提供了一个极为安全可信的投资理财手段。
此外，当下的美元保单，其预期复利收益率都在 6%~7%以上，大体上 8 年左右就能够回本，每 10 年左右就能够翻倍，收益率相当可观。
宏观优势二香港保单的保费定价更具优越性
香港属于世界上最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在实施保费精算定价时，所运用的香港死亡率和重疾发生率数据与内地存有差异，所以香港保单在整个亚洲都具有价格低廉的优势。保费较低，保障较高，这是香港保险吸引人的优势所在。
宏观优势三香港的保险业更为成熟。
如今香港已然发展变成了亚洲首位的保险枢纽，全球性的 20 大保险集团企业，有 12 家在香港获得了经营保险业务的授权。
这些保险公司的经营历程都达一、二百年之久，其公司的股东，对保险资本的理解更为成熟，对保险公司经营的干预更少，对于投资一家保险公司所期望的回报通常也有别于内地的保险公司股东。
宏观优势四香港保险市场的竞争更为充分，有 160 余家保险公司在香港从事保险业务，其市场竞争的激烈程度极其高。能够存活并发展壮大的保险公司，在保险产品、价格、服务等方面，都各有特点。充足的市场竞争，使香港保险客户切实获得了更多实实在在的保险利益。
宏观优势五 香港储蓄分红险收益颇高 香港整体的投资环境相较内地更为宽广，多数是进行全球化的投资，再加上保险资金的大类资产配置更加倾向于股票、房地产等权益类产品，所以，香港带有分红的保险产品，长期的预期回报多数都比内地保险产品要高。
宏观优势六
资产隔离的优良工具
许多中高净值客户斟酌多国税务筹划平衡事宜和海外隐匿财富的实际需求，并且香港的法律体系与内地存在差异，客观来讲，客户今后倘若出现婚姻分割、诉讼问题，已经持有的位于香港的保单是相对较难被追偿的。因而进行香港美元保单的配置，也是作为资产隔离的方式之一。
如果你还有其他需求，欢迎随时向我提问。
宏观优势七
类信托化产品
香港保险更具别具一格的魅力之处，在于其产品的类信托化性质。所谓类信托化，也就是说香港人寿保单能够无限制次数地变更投保人和受保人，预置后备投保人和受保人，一份保单能够分割成 N 份保单给予多人。
另外，祖孙之间进行隔代投保已趋于常态，受保人身故后，保险理赔金能够选取按年、按月或者定额的方式领取。如此的产品设计，已然将人寿保险产品与家族信托产品初步融合，各自取其长处，能够实现将保单世代传承给子孙后代。
这就规避了保险金信托的缺陷，为众多想要设立家族信托却无法达到门槛的中产阶层家庭，创造出了一款保险+信托的新工具，所以，如今的香港保险受到热捧也就在情理之中了。
宏观优势八
多币种转换配置
香港保险借助自身的自由港优势，在保单生效后，可以在 6 至 9 种货币之间进行多币种相互转换，客户能够依照个人需求自主转换保单货币，满足海外养老、移民、留学等多种需要。
宏观优势九十大安全机制全球金融中心指数（CFCI34）最新排名已公布。
2023年全球金融中心指数排名
香港暂列第四，处于“顶级金融中心之列”，保险密度与深度仍旧是亚洲首位！之所以拥有这般显赫的国际地位，是托“一国两制”的政策优势，以及香港保险的十大安全机制的福。
微观层面 微观优势一 香港寿险保单的免责条目较少
在香港的寿险保单中，责任免除条款要比内地保险少很多，通常仅不保一年以内的自杀行为。而大陆保单会涵盖一些犯罪行为、战争、暴乱、酒驾等免责内容。 微观优势二 香港重疾险对疾病定义宽松，严审宽赔 香港重疾险对重疾的类别和定义比较宽松，虽然投保时审核比较严格，但是客户一旦出现重疾申请理赔，就相对比较宽松。
微观优势三 香港重疾险对癌症的多次赔付责任属标配 在香港保险中，重疾险多数带有癌症多次赔付责任，间隔期为 3 年，甚至缩短为 1 年，可以赔付癌症的原状态持续、复发、转移或者新发，对于“癌症”这类极易“多次罹患”的重疾来说，是极为实用的。 微观优势四 香港重疾险具备分红功能 香港的重疾险与内地同类保险相比，最大的不同之处在于：香港重疾险大多都带有分红功能。香港多数重疾险的保额，是采用复利分红的方式，也就是所谓的滚雪球式利滚利，所以保额会随着时间不断增加。
微观优势五
短期缴费，迅速提取
香港寿险，尤其是储蓄分红险，设置有 1、2、3、5、10 年的缴费期，缴费完成后即可按照比例部分提取。倘若晚 15~20 年后再提取，则可享有更高的保单收益。
微观优势六 保费假期成为标配 近些年来的港险新产品均具有保费假期的功能，也就是在保单缴费期间，若投保人暂时遭遇经济困境，可申请暂停缴纳保费 1 至 2 年，而保单依旧有效。 微观优势七 “保费融资”保单 香港保险特有的“保费融资”功能，简单来说，“保费融资”就是投保人仅需缴纳少量保费便可获得一张高价值的保单，剩余保费通过银行融资获取，以达成获取更高收益的投保模式。然而，这种操作也有很高的门槛，银行仅认可从一开始就具有较高现金价值的寿险产品，并且投保人必须一次性缴纳保费，才能够较为轻易地从银行申请到低息贷款。 微观优势八 保费优惠十分给力 香港各家保险公司推出的寿险指定产品，通常都会提供 4%至 25%不等的保费折扣优惠（也称保费回赠），使客户少缴纳一定比例的保费，从而在购买保险的初期就能够获得实惠，客户的体验感极为良好。
总结
总的来说，香港保险在价格、保障范围、理赔服务、投资回报等方面具有明显优势，这使其在市场竞争中崭露头角。香港，作为亚洲重要的金融枢纽，一直凭借其开放的经济环境、完备的法律体系以及资金安全保障的能力，吸引着全球投资者的关注。近年来，吸引了越来越多的内地客户不辞辛劳前往香港投保。在配置过程中，建议全面知晓产品详情、对比各家公司的优劣，并征询专业人士的建议，以便做出明智的抉择。
