保诚公司在 2015 年推出的“美好人生保障计划”（PLP）曾经是许多高净值人士喜爱的终身寿险产品。为了更进一步提升市场竞争力，保诚在 2019 年推出了经过多种改良的“美好人生保障计划 II”（PLP2）。接下来将详尽阐述这个新版本具体带来了哪些更新内容和特点。对于对港险有兴趣的朋友们，不妨趁着来香港旅游的时机去了解一下。
保障详情 Prudential HK Ltd
美好人生保障计划 II（PLP2）作为一款终身寿险，其保障责任极为简单，仅仅可以提供身故保障以及意外身故保障。
我们将它与初代的美好人生终身寿险（PLP）进行对比，查看一下它的保障责任情况。
美好人生保障计划 II 不但提供趸交保费的方式，还给予了 5 年、10 年、15 年、20 年、25 年以及 30 年的缴费选择，和初代计划相比，增添了 25 年与 30 年这两种更长的缴费期限，以此来契合不同客户的财务需求。另外，此计划的目标股票投资比例有所提升，预期回报以及身故赔偿也跟着提高了。
新添的意外身故赔偿以及投保人意外身故保障，为受保人和保单持有人在保费供款年期里提供了额外的保护。倘若受保人在第五个保单周年日或者保费供款结束以前（以较晚的为准）不幸身故，保险公司会支付等同于已缴总基本保费 100%的意外身故赔偿。对于长期的保费供款年期，比如 30 年，意外身故保障也相应延长。
投保人意外身故保障的赔偿金额等同于基本计划余下到期保费的 100%，有助于保单持有人的家人继续支付后续保费，让保单保持有效。
客户还能够通过非保证红利——归原红利以及特别红利获取潜在回报，我们会在后续详细解析分红部分。这款分红型终身寿险产品融合了长期储蓄以及财富传承的功能，极为适合家庭经济支柱进行选择。
小编对这两款产品的各项保单数值进行了对比。
以 20 年缴费期，每年交 2500 美元，总保费为 50000 美元为例（男性，30 岁，非吸烟人群）：
显而易见，于相同的投保条件之下，美好人生保障计划 II 的回本时间更早些，长期保证回报以及年度总回报也更高，收益更为可观，着实不愧是初代美好人生的升级版，着实更值得投保！
看过了该产品的基本状况，接下来我们来着重讲一讲这款产品的特色之处！
保障特色 Prudential HK Ltd
1. 额外身故赔偿——强化保障力度
要是被保险人在第 30 个保单年度以前遭遇不幸离世，保险公司会给付一笔额外的身故赔偿，用于增强对您家人的保障程度。在前 20 个保单年度里面，额外的身故赔偿等同于保额的 100%。伴随着子女的成长以及逐步独立，家庭的经济负担也会相应降低。
所以，计划里的额外身故赔偿会在接下来的 10 个保单年度当中，每年按照 10%的保额进行减少，以此来满足消费者持续变化的保障需求。
具体情况如下：
2. 长期储蓄——积攒财富
美好人生保障计划 II 具备长期的储蓄性能，它的储蓄能够通过三种形式实现增值：确定的现金价值、非确定的年度红利（即归原红利）以及一次性的特别红利。这一计划不但能够助力您积攒退休金，还可以让您提前筹划财富的传承。保单的保证现金价值会伴随保单年限的加长而增加，并在保单退保或者终止时进行支付。归原红利能够被当作每年的分红；而特别红利就如同一次性的奖赏。已经公布的红利有可能上升也有可能下降，而且不会在保单里进行累积滚动，也就是说红利不会一直附加在保单的价值之上。然而，持有者能够选择将累积的归原红利以及相关的特别红利现金价值进行变现，不过这样做会相应地降低保单的未来价值。具体的红利金额将依据保险公司每年公布的红利比率来明确，这些红利并非是一直不变的。需要留意的是，保险公司是从第三个保单周年日起才会公布保单红利；对于趸交保单，红利则是从第一个保单周年日开始公布。
2022 年官方发布的美好人生保障计划 II 分红履行比率具体如下：
分期缴费
一次性缴费
许多人不晓得分红履行比率该如何去看，其实极为简单。
假定当年分红履行比率是 120%，意味着实际的非保证金额要比销售时的参考金额高出 20%。
假定当年分红履行比率是 60%，则表示实际的非保证金额是销售时参考金额的 60%。
这款产品过往的分红履行比率表现平常无奇，不是特别高，但也没有低得过分，毕竟这款产品才刚刚开始计算红利，大家可以再多观察观察。
需要尤为注意的是，以往的履行比例仅能反映特定时段内保单实际派发的红利，不能代表未来的任何红利计划或策略，仅能提供参考，并非是未来分红表现的指标。
3. 财富传承——多种身故赔偿方式
倘若被保险人不幸离世，保险公司会把身故保险金赔付给指定受益人或法定继承人，达成传承规划。
保险公司提供了三种赔偿方式，大家能够随意进行选择：
1. 一次性支付
假如保单持有人已经做出了此种选择；
或是保单持有人所选择的以每月分期形式支付的身故赔偿金额低于本公司不时制定的赔款金额；
抑或没有做出选择，身故赔偿将以一次性的形式支付。
2. 每月分期支付
身故赔偿将依据保单持有人所选择的年期以每月分期的形式支付。
余额将存储在本公司积存生息，直至全部身故保险金赔付完毕。
息率以保险公司不时作出的公布为准，积存利息在最后一期支付。
3. 以一次性的形式按照指定的百分比支付，其余额以每月分期形式支付
指定的身故赔偿金的一定比例将一次性支付，其余部分则根据保单持有人选择的期限，按月分期付款。这部分余额将在公司累积生息，直到全部保障金额得到赔偿，利率由公司决定并会不定期公布。累积的利息将在最后一次分期付款时一并支付。
这样讲或许还是有些模糊，接下来给大家看一个具体的案例：
按月分期支付的形式能够助力受益人定时领取保险金，均匀且有效地运用这笔资金。
如此一来，可以避免一些不擅长财务规划的家人在短时间内就将赔偿金挥霍殆尽，特别是未成年或刚成年的孩子。
而且未领取的余额能够置于保险公司积存生息，能够降低因通货膨胀而带来的风险。
4. 意外身故保障
这款产品意在为被保险人和保单持有人给予意外身故的财务保障。倘若保单持有人和受保人因同一意外事件身故，保险公司将仅支付一次意外身故赔偿，不再额外支付投保人的意外身故保障。另外，意外赔偿的总金额设置了上限，最高不超过 1000000 港元。
5. 预支身故赔偿
倘若受保人不幸因疾病或受伤而致使完全及永久伤残超过 180 日，能够申请预支身故赔偿用作预支伤病保障，不过保单也将随之终止。
注意 申请此赔偿需要符合以下条件：?受保人需要进行额外的健康审查；?持有定期供款的美好人生保障计划 II；?在保单发出时年龄处于 16 至 65 岁（下次生日年龄）；?投保时为香港身份证持有人且居住在香港或中国。
6. 多种自选附加保障
这同样是美好人生保障计划 II 的一个重要特色。
消费者在投保美好人生保障计划 II 之时，可以选择添加一系列额外保障，涵盖意外、伤残、危疾、医疗等保障。
能够让自身的保障更为全面，同时减少不必要的重复投保流程，更加便捷。
不过多数附加保障都有年龄方面的限制，具体情况如下：
希望为孩子提供良好保障的家长能够思索附加子女意外优惠计划以及子女住院优惠计划。
想要给自己筹备退休保障或健康保障的话，能够思考附加长期护理保障或守护健康危疾定期保。
具体的保障详情能够前往官网进行查看或者直接向保险代理人咨询。
7. 保费折扣
之前有讲到，美好人生保障计划 II 会提供保费折扣，只要投保额大于或等于 30,000 美元/240,000 港元就能够享受。
不同的供款期设置有不一样的折扣率，详细情况可参阅保费率折扣表：
譬如：
倘若保额是 800,000 港元，那么该 15 年保费供款年期规划的保费折扣即为 1,600 港元（800,000 港元 / 1,000 × 2.0）。
全新的美好人生保障计划 II 更能够契合客户对于长期储蓄以及财富传承的需要，属于一款性价比颇高的分红型终身寿险。
较为适合家庭经济支柱以及期望以灵活形式把财富传承给下一代的人群进行投保。
