大家好，我是懂你的鹿妈~
一个周末的时间，打工人无差别地，从55岁奔赴山海的活力养老，变成搬砖到65岁、身体不咋地的老头、老太太。
各种退休年龄推演表也满天飞.
何时躺平，对打工人来说真的很重要。
一张祖传的、传播于各国人民之间的谣言图再次浮出水面。
因为高度引发各国牛马的共鸣，流传至今经久不衰。
但确实引出一个问题——还没领养老金，或者只领了几年养老金就挂了，钱不是白交了？
01
首先我们对齐一下颗粒度：用人单位和你都会缴纳社保养老金，单位的进入社保统筹账户，你交的会进入个人账户。
根据《中华人民共和国社会保险法》，如果没到退休年龄、或者刚领几年就嘎了，个人账户的钱会发给家属。
统筹账户的钱归大盘子，不发放。
02
除了个人账户的钱，家属还会领取丧葬费和抚恤金。
丧葬费，各地标准不一样，大致在5千-1万。
抚恤金，和工龄挂钩。
一般计算方式是（养老保险缴费年数-已领取年数）*上年度城镇人均月度可支配收入。
比如老王，工作30年，刚领2年就挂了，当地月均可支配3千。
按政策规定，缴费年数顶格算24年。那抚恤金=（24-2）*3千=6.6万。
养老金领取时间越长，抚恤金越低，最少是9个月城镇居民人居可支配收入。
03
我们的社保养老金采取的是现收现付制，当下年轻人交钱，养现下的老人。
随着未来年轻人数量减少，等我们这代退休，到手的钱只能管个温饱。
这时候就需要引入商业养老金的概念。
和社保养老金不同，商业养老金的领取年龄是自己决定的。
不论国家退休政策如何，你的商业养老金，可以选择50岁、55岁、60岁、65岁、70岁。。。。中的任意年龄发放。和生命等长，人在钱在。
商业养老金还有一个特点——不会被平均。
不存在个人账户、统筹账户的划分，你交的保费，未来都会以现金流的方式陪伴你，也独属于你。
延迟退休，无可避免。
但可以提前筹划，派钱去某个年龄等你。
保留对工作说F**K YOU 的权利，就很酷~
