于香港的保险业界，友邦和保诚凭借其坚实的品牌信誉以及创新的产品构想，赢得了众多客户的拥护。今日我们将深入剖析这两家公司的主要产品——友邦的盈御多元货币计划 3 以及保诚的隽富多元货币计划。以一个 0 岁男童为例，假定年缴费用为 10 万美元，连续缴费 5 年，我们将评测这些产品的收益状况及独特之处。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港游玩时加以了解。
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产品功能对比
友邦盈御多元货币计划 3 在产品功能方面的优势在于：1. 保诚隽富仅给予 6 种货币的转换选择，然而盈御 3 却支持多达 9 种货币的自由兑换。2. 在缴费模式上，盈御 3 呈现出更高的灵活性，其允许选取趸交、3 年期、5 年期以及 10 年期等多元化的缴费期限；相较而言，隽富当前仅接受 3 年和 5 年的缴费时段。3. 盈御 3 在资金管理领域提供了更早的操作契机，涵盖货币互换以及保单分割功能，如此一来增强了资金的流动性，并且提供了更为灵活的红利锁定与解锁机制。
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保证与预期收益对比
储蓄险的收益一般是由保证收益与非保证预期分红所组成。在友邦盈御 3 以及保诚隽富这两款产品里，保证收益的部分通常处于 0.5%到 1.3%之间，而预期的内部收益率（IRR）也许能达到 6%至 7%。按照数据剖析，不管是保证收益还是预期收益，保诚的表现都强过友邦。
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保险公司的历史与投资策略
友邦和保诚都是拥有百年历史的保险公司
友邦保险凭借其104年的历史和3300亿美元的总资产，已经成为泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团。
保诚，作为英国保诚集团的全资附属公司，依靠其长达 175 年的漫长历史，已然成长为亚洲地域规模最大的具有欧洲资本背景的人寿保险公司。
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分红实现率
以下是保诚和友邦不同年限产品实际分红实现率的对比：
保诚的投资策略重点在于权益类资产，这有可能带来更高的预期回报，不过，其分红的实现率也会出现波动的情况。以下是由保诚所公布的投资组合分布状况。
友邦的投资策略主要聚焦于公司债券，借此控制风险并保障分红实现率稳固地维持在 95%以上。以下图片呈现了友邦公开的投资组合分布情形。
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总结与建议
倘若您的目标在于获取稳固的收益，那么友邦盈御 3 能够契合您的需求，缘由在于它给予了较高的长期回报以及更为稳定的分红实现比率。不过，要是您更加偏向于追寻高预期收益，那么保诚隽富或许是一个更优的抉择，尤其是斟酌到其在香港市场的营运经验。最终，提议可以思考配置数家保险公司的产品组合，借由分散投资来降低风险，并达成资产的短期、中期、长期配置。
