首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
之前文文大保贝儿在解读e养添年养老年金的时候，去扒了承保公司太平人寿的背景，发现这家保司不仅实力强，自带的养老社区也非常不错。
如果你看好太平人寿的养老社区，又觉得养老年金领取的时间太晚了，那么也可以看看他家的分红型增额终身寿险——红利多。
这款产品亮点很多：
（1）健康告知宽松，支持高龄投保
（2）除普通身故保障外，公共交通意外身故还有额外保障
（3）保单利益中后期势头很足，分红演示下80岁时IRR可高达3.65%
（4）增值服务自带多项优质医疗资源
（5）总保费≥150w，可对接太平高端养老社区
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产品形态
（1）投保年龄
红利多在最大投保年龄上，对于高龄客户来说，还是非常友好的。
男性投保最高可支持至66周岁，女性最高可支持到70周岁投保。
（2）缴费期限
在缴费期上，有趸/3/5年交可供选择。
（3）健康告知
产品健康告知仅3条。
（4）投保门槛
在起投门槛上，稍微有一点点高，趸交是3万起，期缴1万起。
（5）身故保障
除了有基础的身故保障外，红利多还有公共交通意外身故保障：
如果乘坐交通工具遭遇意外事故导致身故，保司在赔付身故保险金后，还会额外赔付一笔公共交通意外身故保险金。
增额寿险自带公共交通意外身故保障，这点是很少见的，红利多相当于是给到了客户双重保障，非常不错！
（6）减保规则
作为一款寿险，红利多支持减保，可以通过减保拿取现价利益。
减保规则：保障期内可以减保，每年减保不超过保单生效时基本保额的20%。
这也是很宽松的一种减保规则。
（7）分红形式
红利多的利益有两部分，一部分是确定的，保证给我们的；另一部分是分红，是不确定的，最低可能为0。
分红采用红利增额的形式，每次分红加到保额上，再参与下一次分红。
分红利益继续参与分红，就形成了“利滚利”的形式，所以红利增额的长期利益要比现金分红高很多。
另外，红利多支持年金转换，可以换成等价的年金险。
年金险和增额寿险的主要区别在功能上，年金险可以提供稳定的现金流，活多久领多久，这是寿险比不了的。
02
保单利益
文文大保贝儿以30岁女性，年交10万，交5年为例，做了保单利益演示表。
在假设保险公司红利演示达成的前提下，客户投保的第7年，保单的现金价值就超过了已交保费。
同时，在假设保险公司红利演示达成的前提下，各年龄段的保单利益也非常亮眼：
客户50岁时，现价有85.9w，是已交保费的1.7倍；
客户60岁时，现价有127.8w，是已交保费的2.5倍；
客户70岁时，现价有190.1w，是已交保费的3.8倍；
随着时间的推移，保单利益还在不断增长——
客户90岁时，现价有420.6w，100岁时高达625.7w，是已交保费的12.5倍！
而在分红演示达成的情况下，IRR表现为：
60岁时生存IRR达到3.37%；
70岁时生存IRR达到3.55%；
80岁时生存IRR达到3.65%。
在大保司产品中，红利多的这个保单利益的想象空间是非常不错的。
不过还是要提醒大家，分红险的未来分红是不确定的，最差的情况下可能为0。
大家在选择分红险的时候，一定要时刻牢记：
产品利益演示基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期。
保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。
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大保险公司实力强
我们在选择分红险产品时，除了保单利益，也要重点考察保司实力。
毕竟实力越强，保单分红的可得率也越高。
太平人寿隶属中国太平保险集团有限责任公司，作为超大型央企品牌，可谓是家喻户晓，实力雄厚。
中国太平创立于1929年，是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌之一，同时连续6年入榜《财富》世界500强。
是唯一一家总部在香港的中央金融企业，也是境外机构最多的中国保险公司。
业务涵盖寿险、财险、养老险、再保险再保险经纪及保险代理、互联网保险、资产管理、证券经纪、金融租赁、不动产投资、医疗健康养老产业投资等领域。
拥有自己的保险资管公司，是国内首批成立的9家保险资产管理公司之一，至2023年6月，管理资产规模逾1.3万亿。
官网披露的2022年115款产品，全部分红实现率均达到100%。
* 红利实现率具体可到官网查询：(cntaiping.com)
2024年一季度末综合偿付能力充足率为280%；2023年四季度风险综合评级AA。
中国太平还参与投资了南水北调、铁建股份债权投资、一方供应链资产支持等项目：
说句实话，这些很硬核的项目，没有背景和实力，是拿不下的。
中国太平有央企背景，实力可见一斑，大家可以放心投保。
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增值服务很丰富
红利多这款产品由太平人寿承保，除了优秀的保单利益外，增值服务也很能打：
累计总保费≥5万，即可享受太平人寿美好VIP权益，保费越高，享受到的服务也越多。
像高端体检、海外就医、私家医生等资源，都是非常好的增值服务，全都可以安排。
同时，总保费≥150万，就能对接太平人寿的养老社区，享受高质量的养老生活。
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享高端养老社区
给大家看下位于广州的中国太平-木棉人家养老社区：
社区地理位置闹中取静，环绕三大商圈，同时周边还有森林公园和文化公园，日常吃完饭就可以去公园遛弯。
一墙之隔就有一个康复颐养中心，同时社区周围还有人民医院、中医院、口腔医院等，非常方便老人看病就诊。
社区内的居住环境也很怡人。
首先是绿植覆盖面高，随处可见大片草坪和不同种类的树木，在社区内就能听见鸟啁。
其次社区房型分为一室一厅、两室一厅、三室一厅等，几乎每个房间都有大窗户，透光性非常好。
而且社区还在浴室、床头等位置放了报警器，老人感觉身体不适，拉下报警绳就能通知护工。
房间内的桌角、床头都做了圆弧处理，甚至还发现连房间的墙角也是圆弧形，避免老人不慎磕伤碰伤，小细节做得非常戳人。
而且在社区内随处可见墙上安装了瓶盖大小的定位器，即使老人不在房间，身体不适时只要按下定位卡牌，就能让护工通过附近的定位器第一时间找到老人。
最后就是老人的娱乐活动了，社区内布置了健身房、棋牌室、桌球室等区域，用来丰富老人的退休生活。
看完之后真的是感觉动力满满啊，一定要好好赚钱，争取以后也住上这样的养老社区！
写在最后
太平人寿红利多（备案名鸿享金生）是一款很不错的“大保险公司”的分红险。
红利多的预期收益部分很不错，分红演示最高在3.6%+，表现极为亮眼。
不过，需要大家注意的是，预期利益是不确定的，不保证给到。
如果你想要大保险公司的产品，也看好太平人寿，而且对产品未来的分红实现率有信心，也可以承受分红的波动，那么红利多这款产品确实是非常不错的选择。
