大选辩论, 得做好应对准备了...

胡胡的全球笔记2024-07-10 09:34:36  128

前段时间,被美国总统候选人的辩论会给刷屏了,

时隔四年的“拜特”大战,职业程度-150%,搞笑程度+250%

咱们直接看看网友的热评:

这辈子从来没有这么想看广告!

乘风破浪的爷爷们,期待下一期。

就这,不知道的还以为是敬老院的老年代表选举,

我就说就业困难吧,两个七十多岁的人在激烈竞争一个岗位。

不过吧,吃瓜是很快乐,但要是吃到自己身上那就不妙了,

因为不管是谁上台,对咱都不是一件好事,毕竟对华战略是两党的共识

相比保守的拜登,川普的行为方式会更加激进一些。

比如他就叫嚣着对华所有商品要征收60%的关税,

关税会影响咱们的制造业,因为咱们出口主打一个物美价廉,

关税一旦征收,成本优势就不再,东西卖不出去,对国内制造业的就业市场打击会很大。

可话说回来,征收关税对于美国而言也是杀敌一千,自损八百。

因为美国很多商品都靠进口,如果给中国的商品加税,商品价格上涨,就很有可能引发新一轮的通胀

……

所以如果川普上台,美国民众会感受到消费品的价格上涨,生活负担加重。

再加上川普一直主张低税率,低税收,所以政府到手的钱会变少,政府就很有可能出现财产赤字,

这样一来,川普就只能使用超能力,大量发行美债缓解政府压力。

但问题也就来了,现在美债规模高达35万亿,再附加上5%的高利率,政府吃不消啊!

所以川普大概率会像2018年那样逼迫美联储降息,而且是大幅度降息。

.........

降息会对我们有什么影响呢?

首先降息就是降低利率,也就意味着市场上流通的钱会变多。

也就是我们说的,全球大放水

市场上钱变多了,但资产只有那些,所以资产就会升值,比如黄金、长期美债、美股……

比如2019年,金价一路狂飙,一年涨幅高达39%,

而长期美债,在降息之后也会跟着上涨

为什么呢?

比如说现在长期美债利率5%,降息后变成2%,

那原来5%收益率的长期美债自然会备受追捧,供不应求,价格自然也会水涨船高。

相反,要是加息,利率会上升,美债利率就会下跌。

所以同理,香港保险也得趁着降息前去配置。

为何?

因为对港险来说,底层资产的一部分就是4%~5%的长期美债

所以配置港险就有点像提前锁定长期高利率的一种操作,

未来一旦降息,是利好香港保单的持有者的。

因为保险公司手里的债券升值了,这样就可以给保单持有人派发更多的分红

虽然目前美联储还是持续加息的政策,但之前我们也说过欧洲多个国家已经抢先降息,所以美国降息是板上钉钉的事情,早晚而已。

那降息会对未来新发行的港险有啥影响呢?

未来随着美联储降息,届时债券收益下调,那香港保险公司的新发产品的预期收益也会跟着下调,

比如这轮加息开始之前,很多香港保险的预期IRR,第十年只有不到2%,

但这轮加息之后,现在有产品第十年已经可以达到4.3%了,

未来降息启动的话,可能新发行产品的十年IRR,又会回到和以前一样只有2%以内了。

所以这波港险的配置窗口期,需要重视起来。

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