一.受国家宏观政策调整，国家开启降息通道。LPR一直在降，银行的利润空间被压缩。而银行的主要利润来源就是息差，也就是吸收储户的存款，然后发放贷款，从中赚取差价。
以工商银行2023年的半年报为例，了解一下银行的收入及利润情况：
收入情况及构成：
2023年中报显示，工行营业收入4474.94亿元，其中：
1、净利息收入：3369.87亿元，同比减少3.89%。
2、手续费收入：734.65元；同比下降3.39%。
3、其它非息收入：370.42元；
可以看出来，净利息收入是工行的主要收入来源，净利息收入就是：贷款利率-存款利息的利息差！
所以，贷款端利率下降，存款端利率就会跟随下降。
对于吸收储蓄能力强的银行，存款端的利率可以降得多一些，这样的话，息差也就会大一些！
除此之外，影响净利息收入的其它几个因素为：
二. 经济环境不好，会导致企业减少投资，去银行贷款的人就减少，存钱的人变多，贷款的人变少，这样银行的业务规模就会缩减。
三、不良贷款比例的控制，随着经济形势变得严峻，不良率变得越来越高，大家在很多平台上能看到法拍信息，法拍房，土地等等。很多房产都是抵押给银行贷的款，一旦还不上款，房子就会被法拍。这个数据近年来也一直在增加。
以上三个主要原因造成银行贷款规模缩减，利润空间被压缩。
所以银行的效益与实体经济是捆绑的，只有实体经济变好，银行才能变好！
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