天天财经讯，又有消费金融公司领到百万级别罚单。
近日，国家金融监督管理总局泉州监管分局披露的行政处罚信息公开表显示，兴业消费金融股份公司（下称兴业消金）存在五项违法违规事实，被罚款170万元，时任兴业消金昆仑业务部总监的蔡成钢受到警告。
具体来看，兴业消金被罚涉及的违法违规行为包括：
一、未按规定及时终止与存在严重违法违规行为的第三方机构合作；
二、合作机构管理不审慎；
三、将贷前调查关键环节外包；
四、违规改变信用保证保险赔付条款；
五、贷款“三查”不到位，贷款资金由他人归集使用并偿还。
根据中国银行业协会日前发布的《中国消费金融公司发展报告（2024）》显示，截至目前，全国已成立31家消费金融公司。2023年消费金融公司资产规模和贷款余额双双突破万亿元，分别达到12087亿元和11534亿元，同比增长36.7%和38.2%。
不过，当前个别消费金融机构还存在一些突出问题，在产品信息披露、个人信息不当使用等方面的金融乱象，严重侵害消费者权益。
据不完全统计，兴业消金是今年来第三家被罚的消费金融公司。6月，监管披露的信息显示，中信消金因为合作机制与合作模式存在不足，合作业务管控不到位等违法违规行为，被罚120万元。2月，中原消金因将部分产品贷款发放、本息回收等关键环节操作全权委托合作机构执行等违法违规行为，被罚160万元。
回顾今年领罚单的消费金融公司，贷款管理问题较为集中。如兴业消金被罚涉及贷款“三查”不到位，贷款资金由他人归集使用并偿还；中信消金被罚涉及贷后管理不到位，个人消费贷款被挪用于限制性领域；中原消金被罚涉及贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用。
兴业消金成立于2014年，注册资本53.2亿元，经营范围包含发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款等，该公司由兴业银行股份有限公司持股66%，泉州文化旅游发展集团有限公司持股24%，福诚（中国）有限公司、特步（中国）有限公司分别持股5%。
今年5月下旬，兴业消金迎来新的领导班子，宣布法定代表人及公司总裁变更，这也是该公司2014年成立以来首次变更董事长。
兴业消金首任董事长郑海清、总裁林春均来自于兴业银行，新领导班子依旧延续这一趋势，董事长戴叙贤曾任兴业银行广东分行副行长；总裁刘庆华曾任兴业银行南宁分行副行长、海口分行行长。
业绩方面，兴业消金2023年实现营业收入112.30亿元，上年同期为101.15亿元，同比增长11.02%；净利润20.72亿元，较上年同期24.93亿元同比下降16.89%。截至2023年末，兴业消金总资产869.31亿元，所有者权益112.85亿元；同期各项贷款余额864.11亿元，同比增长15.34%。
自成立以来，兴业消金的业绩曾经历过一段高速增长期，其净利润增速一度增超100%，不过近年来增速大幅放缓。2020年-2022年，兴业消金营业收入分别为64.70亿元、84.10亿元和101.35亿元，年复合增长率为25.16%；净利润分别为13.50 亿元、22.30亿元和24.93亿元，年复合增长率为35.89%。
从资产质量角度看，其不良指标近年来有所走高。2021年-2023年，该公司的不良贷款率分别为1.90%、2.14%和 2.49%，呈逐年上升趋势。
另外值得关注的是，逾期贷款方面，截至2022年末，兴业消金逾期贷款余额为24.70 亿元，在总贷款中占比为3.30%，同比上升0.45 个百分点。经过催收，截至2023年9月底，其逾期贷款余额占总贷款的比重为3.94%，较年初上升0.65个百分点。
资产质量方面的压力也在一定程度上拖累了公司的业绩表现，如今2023年的净利润增速出现了负增长，自2019年至今，兴业消金首度出现“增收不增利”的情况。
2022年兴业消金计提贷款及垫款信用减值损失42.66亿元，同比增长66.50%，拨备费用在拨备前利润中的占比为56.50%，同比上升 9.82个百分点。2023年，兴业消金计提贷款及垫款信用减值损失65.62亿元，同比增长53.82%，拨备费用在拨备前利润中的占比为73.16%，同比上升了16.66个百分点。
据中国货币网官网7月8日披露，兴业消金拟于近期发行2024年第五期金融债券，本期债券基本发行规模为15亿元，募集资金主要用于补充公司中长期资金，优化公司资产负债期限结构，进一步促进主营业务发展，提升普惠金融服务能力。
今年，兴业消金已发行了四期消费金融债75亿元。在本次第五期金融债发行完成后，兴业消金成为目前年内消金债发行规模最大的主体，规模累计达到90亿元。
业内人士认为，消费金融公司发行金融债优势主要体现在两个方面：一是期限长，金融债一般最少三年，能为消费金融公司贡献长期稳定的负债来源，更好地优化消费金融公司的负债结构；二是成本低，金融债发行有较为严格的资质要求，发债主体的信用评级要求高，发行成本相对较低。“近年来，消费金融公司通过金融债等方式加速补充资本已成为一种趋势。作为专业化的消费信贷机构，消费金融公司通过提供普惠金融服务，已成为促进消费、扩大内需的重要力量。预计2024年下半年，消费金融公司在多元化融资渠道布局上将持续加大力度。”
