文：曾劭群
中共中央、国务院印发的《扩大内需战略规划纲要（2022—2035年）》指出，要扩大文化和旅游消费。 2023年召开的中央经济工作会议也指出，要激发有潜能的消费。云南是全国热门旅游目的地，来自云南省文化和旅游厅的数据显示，2023年，云南共接待游客10.42亿人次，实现旅游总收入1.45万亿元，同比分别增长24%和53%。这足以证明：云南旅游市场强劲复苏，市场信心不断增强。这为全省民宿企业创造了极大的发展空间，但融资难成为行业发展的制约。
大理火车站，人流如织
中国工商银行云南省分行依托云南省的文旅产业优势，经过充分调查研究，于2023年9月15日在全省银行业中首家创新推出了线上化、数字化、便利化的专属融资产品——“云旅民宿贷”，为优质民宿、精品酒店客群提供线上贷款支持。截至今年3月底，“云旅民宿贷”累计授信231户1.98亿元，累计投放203户1.72亿元，有贷户数197户，贷款余额1.68亿元。“云旅民宿贷”融资产品的推出，为全省旅游业的恢复性增长、旅游品质的提升注入了新的金融活水，有利于促进我省文旅产业向高端化、特色化、智慧化升级。
中国工商银行的名字中就带着“工”和“商”，一头连着千家万户，一头连着工商百业。长期以来，中国工商银行云南省分行坚持“国家所需、金融所能、工行所长”的经营理念，以新时代中国特色社会主义思想为指导，积极践行金融工作的政治性、人民性，以服务地方实体经济发展和履行社会责任为己任，全面推进金融支持小微企业发展的政策落地、落细、落实，推动普惠金融服务“增量、扩面、提质、降本”，支持实体经济的成效不断显现。
增量：普惠信贷支持力度持续加大。依托“线上+线下”全产品体系，持续加大对小微企业实体经济的信贷支持，普惠金融的可得性进一步提升。近三年来，累计向6.75万户普惠型小微企业客户发放贷款750亿元。截至今年3月底，普惠型小微企业贷款余额突破230亿元大关，达到233.58亿元，较年初增加58.68亿元，增幅为33.55%，较上年同期多增33.94亿元。
扩面：普惠金融服务覆盖面不断扩大。围绕专精特新、科创、制造业、绿色发展、商贸流通、农业生产等领域小微企业，以及个体工商户、农户、新市民等长尾群体，以供应链、产业链、创新特色场景等模式，精耕普惠客群，不断优化普惠贷款总量与行业结构、客户结构、产品结构、线上线下结构，为广大小微客户提供专业化、便捷化服务，持续扩大普惠金融服务覆盖面。截至今年3月底，普惠型小微企业客户数接近3万户大关，达到29529户，较年初增加9012户，增幅为43.92%，较上年同期多增6834户。
提质：数智普惠发展模式日渐深入人心。坚持数字普惠发展道路，将普惠线上标准化融资产品作为科技金融与数字金融的着力点，以数字化、智能化的普惠产品及“标准化”+“个性化”的管理体系，努力提升服务质效。截至今年3月底，普惠型小微企业线上产品贷款余额为179.72亿元，占全部普惠贷款余额的76.82%。
降本：小微企业融资成本不断降低。主动降低贷款利率，加大各项费用减免及优惠幅度，主动承担公证费、抵押评估费、抵押登记费、财产保险费等费用，持续降低企业融资成本，为广大小微客户提供高效、快捷、低利率的普惠金融服务，推动广大市场主体和人民群众共享发展成果。截至今年3月底，普惠型小微企业贷款平均利率为3.68%，较上年末下降0.09个百分点，在可比同业中处于较低水平。
下一步，中国工商银行云南省分行将立足国有大型商业银行的定位，进一步加大资源投入，提升服务效能，全力为广大小微客户提供更有温度、更高质量的普惠金融服务，以实际行动助推实体经济高质量发展，做好普惠金融大文章，让更多的企业和个人来共建共享“有一种叫云南的生活”。
（作者系中国工商银行云南省分行党委委员、副行长）
