在供应链金融业务中，合规风险管理是保障企业稳健运营的基石。为了应对这一挑战，企业必须建立一个全面而有效的合规管理体系，以应对日益复杂的法律法规环境。
一、深化合规研究，筑牢业务基础
在启动任何业务活动之前，公司必须投入资源，深入研究国内外的政策、法律及法规环境。这一过程不仅要全面，还要具有前瞻性，特别关注那些可能对供应链金融服务产生重大影响的颠覆性合规风险。我们的合规研究应聚焦于以下几个核心领域：
1、法律法规遵守风险：供应链金融业务运作需遵循的法律法规极为广泛，涵盖《民法典》、《合同法》、《银行法》以及《反洗钱法》等关键法律文本。遵守这些法律法规是企业合规经营的基石。2008年，汇丰银行因触及美国反洗钱法律的底线，不得不支付近20亿美元的罚款。这一事件对汇丰银行而言是一次深刻的教训，自此以后，汇丰银行加大了在反洗钱和合规风险管理方面的投入。汇丰银行加强了员工的反洗钱和合规风险管理的培训，还调整了业务流程，以提升监管合规的水平。
2、监管政策适应风险：在金融监管政策不断演进的当下，供应链金融企业面临着持续的适应性挑战。为了确保业务的合规性，企业必须展现出极高的适应性和灵活性，以便快速响应政策的最新变动。关键的监管领域包括但不限于：
1）、贷款政策：随着金融市场的动态变化，贷款相关的法规和指导原则可能会进行调整。企业需要密切关注这些变化，确保贷款产品和服务始终与政策保持一致。
2）、税收政策：税法的更新可能会影响企业的财务规划和税务负担。因此，企业应及时更新内部税务处理流程，以反映最新的税收法规。
3）、外汇管理政策：国际贸易和资本流动受外汇管理政策的直接影响。企业必须遵循最新的外汇管理规定，以保证跨境交易的合规性。
为了有效管理监管政策适应风险，企业应建立一个动态的监管监测机制，该机制能够实时追踪政策变化，并评估其对企业运营的潜在影响。此外，企业还应定期审查和更新其合规政策和操作程序，确保它们能够反映最新的监管环境。通过这种积极主动的策略，供应链金融企业不仅能够遵守监管要求，还能够在变化的市场中保持竞争力和稳健性。
3、合同风险：在供应链金融的复杂网络中，合同是连接各方的法律纽带。鉴于供应链金融活动通常涉及多边合同，因此，确保合同条款的明确性和执行力对于降低合规风险至关重要。
为了有效管理合同风险，企业应采取以下措施：
1）精确制定合同条款：在合同起草阶段，应详尽考虑所有可能的业务场景，确保所有关键条款都得到明确表述，避免模糊不清的表述可能导致的误解或争议。
2）强化合同执行力：建立严格的合同管理流程，确保合同各方都能遵守约定的条款。这包括但不限于履约监督、违约责任追究以及合同变更管理。
3）合同审查与更新：定期对现有合同进行审查，确保它们与当前的业务实践和法律法规保持一致。在必要时，及时更新合同条款，以反映最新的商业条件和法律要求。
4）利用数字化工具：充分运用数字化管理系统管理、跟踪合同的执行情况，自动提醒重要的合同里程碑和到期日。通过这些措施，供应链金融企业可以确保合同的合规性，减少因合同条款不明确或执行不力而产生的合规风险，从而为业务的稳定发展提供坚实的法律保障。
4、交易真实性风险：在供应链金融领域，确保交易的真实性是防范合规风险的前线。虚假交易和欺诈行为不仅损害企业的经济利益，还可能导致严重的法律后果和声誉损失。因此，采取有效措施防止此类行为，保障交易的真实性至关重要。。
5、知识产权风险：在质押融资环节，企业需严格遵循知识产权相关法律，以避免因侵权而产生的法律风险。
除了合规风险外，还需关注反洗钱、税务合规、跨境交易、信息披露、数据保护等风险领域。通过建立全面的风险管理机制，有效应对各类风险。
二、强化制度管控，与时俱进，确保合规
在供应链金融业务的快速发展过程中，公司必须紧跟新业务模式、市场变化、行业新问题的步伐，及时更新和完善内部管理制度。这一动态的制度管控过程包括以下几个关键步骤：
制度的废止、修改与新建：对现有制度进行深入分析，识别并废除那些已经过时或不再符合当前业务实践的规定。这一步骤有助于去除不必要的行政负担，提高企业运作的灵活性。对于需要调整的制度，进行必要的修订工作，以确保它们能够更好地适应当前的业务需求和监管环境。这可能包括对流程、标准或监管要求的更新，以反映市场的最新变化。针对新兴的业务需求和市场变化，制定全新的管理制度。这些新制度旨在填补现有管理框架中的空白，为新业务模式提供明确的操作指导和合规保障。
在整个制度更新过程中，企业在废止或修改旧制度的同时，确保新制度与企业的长期战略和核心价值观保持一致。同时，也要确保所有利益相关者对制度变更有清晰的理解。然后，对员工进行必要的培训，以提高他们对新规定的认识和遵守度。最后，建立有效的反馈机制，收集员工和客户的意见和建议，不断优化制度内容。通过系统性的制度管理策略，企业能够确保其内部控制体系始终处于最佳状态，为企业的持续发展和合规经营提供坚实的基础。
三、构建全面监督体系，提升合规执行力
为确保企业内部控制的有效性，公司需建立一个综合性的监督体系，该体系融合了纪检、监察、审计、法律及监事等多个关键职能。这一大监督工作机制的建立旨在形成全方位的监控网络，以增强对企业运营的透明度和责任感。
1、加强制度执行的监督检查：通过定期的内部审计和专项检查，确保所有制度得到严格执行。对于检查中发现的问题，应及时采取纠正措施。
2、严格违规行为的处罚机制：对于违反公司政策和法律法规的行为，公司应实施严格的处罚机制。这不仅包括经济处罚，还应包括对违规者的职位调整或其他纪律措施。
3、绩效考核与监督结果挂钩：将监督评价结果直接与员工的绩效考核体系相连，以此激励员工遵守规章制度，提高合规意识。
4、建立持续的反馈和改进流程：鼓励员工提出改进建议，并将这些反馈纳入监督体系的持续改进中，以促进企业合规文化的发展。
5、提升员工的合规培训：定期对员工进行合规相关的培训，强化他们对合规重要性的认识，以及对公司监督机制的了解。
6、增强高层的示范作用：公司高层管理者应通过自身的行为树立合规的典范，强调合规不仅是基层员工的责任，更是整个企业管理层的共同承诺。
四、构建数字化平台 提质增效降风险
随着科技的快速发展，数字化平台在供应链金融中的应用日益广泛，它通过整合供应链和供应链金融业务，实现了线上线下的无缝融合，大大提高了信息的透明度和运营效率。数字化平台能够针对供应链及供应链金融业务的实际需求，进行场景化构建。通过深入理解业务模式和流程，对业务场景分解出节点和步骤，并对各个业务环节的信息进行实时记录、共享和更新，实现了商流、物流、资金流、信息流四流合一。这不仅提高了信息的透明度，还降低了信息不对称带来的风险。
数字化平台在实时监控、预警、合规性评估、可视化方面要比传统线下操作更灵敏快捷。
1、实时监控与预警：数字化平台通过算法及大模型的应用，能够实时监控供应链的运营情况，包括物流、资金流和信息流等。一旦发现异常情况或潜在风险，平台可以立即发出预警，帮助金融机构及时采取措施，降低合规风险。
2、合规性评估：数字化平台可以建立政策、法规制度等知识库，并集成合规性检查功能。这有助于对供应链中的各个环节进行合规性评估，确保供应链金融业务的合规性。这点尤其是多模态AI非常适用，我司也在这方面做了尝试性应用。
3、可视化功能：企业可以通过数字化平台更好地了解供应链的运行情况。通过实时跟踪货物的位置、状态和运输信息，金融机构可以更准确地评估货物的价值和风险，从而降低融资风险。
4、数字化平台实现了线上线下的融合，使得供应链金融业务更加便捷、高效。企业可以更加快速地获得融资支持，加速资金周转；金融机构也可以更加高效地管理风险、提高盈利能力。
尽管数字化平台在供应链金融中具有诸多优势，但也需要注意以下几点：
1、数据安全与隐私保护：在数字化平台上，大量的供应链数据被集中存储和处理。因此，必须确保数据的安全性和隐私性，防止数据泄露和滥用。
2、技术更新与维护：随着技术的不断发展，数字化平台需要不断更新和维护以保持其竞争力和稳定性。企业需要投入足够的资源来支持平台的技术更新和维护工作。
3、结合实际情况：数字化技术只是手段之一，还需要结合企业的实际情况和业务需求来制定具体的实施策略。不同的企业有不同的供应链和业务模式，需要量身定制的数字化平台来支持其运营和发展。
通过这些措施，建立全面的合规管理体系，供应链金融企业可以有效管理合规风险，保障企业的稳健运营。这要求企业不断适应法律法规的变化，加强内部控制，提高监督检查力度，并培养一种强烈的合规文化，使合规成为企业文化的核心组成部分。同时也提升整体的合规水平，促进企业的长期稳定发展。
