一、市场环境:利好因素叠加,银行理财回暖持续
据普益标准数据,截至5月末,银行理财市场存续规模突破29万亿元,同比上涨超12%,延续了开年以来的规模回暖趋势。究其原因,从需求端来看,当前市场存款利率持续降低,加之监管机构加大对手工补息、智能通知存款等高息揽储行为的治理,“存款搬家”现象出现,进而推动理财规模增长。从供给端来看,自开年以来,债券市场修复态势明显,带动银行理财产品净值波动减少,收益率企稳回升,市场竞争力有所增强。在此背景下,广东华兴银行不断夯实各端口业务能力,提升运营管理实力、强化产品风险管控,促进理财业务稳健发展。
二、排名风云榜:华兴银行收益能力排名居华南地区第一
5月初,普益标准公布《全国265家银行理财能力排行榜(2024年1季度)》,从发行能力、收益能力等五大维度综合衡量理财机构的实力水平,有效显示各机构的品牌认可度和影响力。数据显示,在111家城商理财机构中,广东华兴银行综合理财能力排名跃升至第34位,较2023年末的排名上升了41位,成功跻身全国城商理财机构理财能力排名前30%。尤其值得一提的是,广东华兴银行的收益能力排名高居华南地区第一名,进一步稳固了其在华南地区的竞争优势。
三、明星产品系列:“兴悦”和“安心回报”灵活运用投资策略
自净值化转型以来,广东华兴银行积极顺应市场变化,秉承“稳健经营、持续增长”的经营理念,持续加强产品创新、聚焦固收和混合两大产品类型,打造出了较为完善的产品体系,涵盖公募/私募、开放式/封闭式、个人/机构、日/周/月/季/半年/年/长期限等不同种类理财产品,形成了“安心回报”“兴悦”等核心产品系列,为投资者提供了多样化选择。
从收益角度看,截至5月末,全市场固定收益类产品平均近三月年化收益率为3.83%,而广东华兴银行的固收类产品平均近三月年化收益率达4.37%,远超市场平均水平。其中,“安心回报”系列产品表现不俗,“映山红安心回报254号净值型理财”“映山红安心回报250号净值型理财”两款产品近三月年化收益率均突破8%,用产品业绩证明了其强大的投研能力以及动态资产配置能力。而“兴悦”系列产品则在稳健运营的基础上,突出流动性优势,支持每日灵活申赎,精准契合投资者对于高流动性的需求。
四、理财管理:加强风险控制,完善全流程品质管控
在理财市场竞争趋于激烈的背景下,广东华兴银行基于监管政策的要求与导向,持续提升理财管理水平。一方面,华兴银行结合净值化转型特点,及时转变风险管理理念,由防范单一信用风险转变为防范市场风险与信用风险的综合风险。同时,华兴银行已建立了以产品为维度、量化为手段,且契合资管行业特点的风控框架,有效链接了投资风险识别、计量、监测与预警等多个环节,实现了事中、事后的全面风险管控,充分熨平投资者的“净值波动焦虑”。
此外,广东华兴银行建立了网格组合式管理模式,将理财产品和资产配置分别作为横向、纵向两个划分维度,纵横交错形成若干小的网格单元,每个网格单元均实施基金经理、信用评审和集中交易中心的交叉组合式管理。在该管理模式下,各单元中每个理财产品都配备专属基金经理,负责资产配置、净值跟踪、业绩评价;每笔资产都对应有投资经理,负责该资产的信用评审入库、投后跟踪以及风险预警管理;交易中心负责产品组合的流动性管理、资产的一、二级交易等集中运作。网格组合式管理,确保每个网格单元都能建立有效的协同工作机制,为理财产品的良好运作奠定了坚实的管理基础。
另一方面,从“设募投管账督退绩宣科”十大方面进行产品的全流程品质管控,深刻洞察市场动态,切实保护投资者收益。其中,科技建设是华兴银行顺应数字化浪潮的一次积极尝试,结合业务实际,围绕“产品管理、投资交易、风险合规、估值运营和数据管理”五大领域,提高科技系统赋能效用,进一步提高理财业务发展的质量和效率。
在此基础之上,华兴银行充分重视团队建设,90%以上入职员工拥有三年以上的丰富经验,且现有投资经理平均从业年限为11年,为强化投研能力、积极拥抱市场变化储备人才力量。
五、总结展望:紧抓市场机遇,推进高质量发展
今年以来,银行理财规模增长态势显著,基本恢复至“破净潮”前水平。而在银行息差持续承压、存款利率有所下调的背景下,企业及机构活期存款或将进入货币市场,从而持续推动理财规模增长。
展望未来,广东华兴银行将持续深耕华南地区,以创新为舵,以稳健为帆,紧抓市场先机,勇立潮头。秉持坚韧不拔之志与不懈精进之行,始终立足投资者的切实需要,推进理财业务高质量发展,打造富有特色、充满活力的精品银行!
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