我估计这位朋友的本意是想通过保险合同的射性原理，获得高额的赔偿，主要是想买一些意外险。但是说实话，商业保险本身是一种商业行为，保险公司也是为了挣钱的，这种幸运的概率很低很低，没有必要。
不同收入的人群应该怎样购买保险呢？
①低收入群体。从居民收入角度来讲，真正的穷人不需要买任何保险，各种保障应当由国家提供。
根据目前我国的政策，对于低保家庭成员、建档立卡贫困户、重度残疾人等群体，由政府给代缴城乡居民养老和医疗保险个人部分，政府补贴部分照常给。所以，个人不需要花一分钱。
当然，万一就医看病的时候，个人还是需要花钱的。不过，国家对这些低收入群体还有特殊的大病医保险起付线降低、医保救助等等待遇，一般他们花不了多少钱。
这样的群体，一般是月收入在当地低保线以下的，差不多家庭人均每月收入800到1500元以下。
②中低收入群体。
对于家庭人均月收入高于低保线，但是低于60%社平工资的群体，应当自己缴纳城乡居民养老和医疗保险，差不多月收入水平是1000到5000元，像北京、上海等高的地区是六七千元以下。
这主要还是因为我国城镇职工基本养老保险和医疗保险的缴费下限是60%的社平工资。
一般来说，由于我国的养老保险是需要缴费15年，人均月收入略低于60%社平工资的群体（也要低不太多），可以设法努力一下参加职工养老保险，因为毕竟关系养老待遇，这种保险待遇高。
③中高收入群体。
这主要是针对家庭月收入在60%~300%的社平工资的群体。
这一群体首先是应当参加职工基本养老保险和医疗保险一定要参加上，然后再可以根据个人的实际情况参加适当的意外保险，这种就纯属消费了。
由于按照我国的劳动保障法律法规规定，用人单位是强制参保，所以这种情况下一般不需要担心。按照收入划分，差不多月收入在5000到30000元之间。
④超高收入群体。
对于家庭人均月收入在300%以上的工资的群体，即人均月收入3万元以上的群体，他们应当参加一定的商业保险。
商业保险种类很多，根据不同的用途包括了年金保险、寿险、重疾险、医疗险等等各种各样的保险。
建议首先参加医疗险，然后再参加寿险、重疾险，最后再参加年金保险。
前些日子，中邮人寿售出了一张亿元保单，富豪为新生的宝宝投保了1亿元的年金保险。在4岁时就可以一次性领取1,000万元，5岁以后，每年可领300万元。这样就保障了孩子这一辈子基本上就衣食无忧了。
所以说，穷人真不需要保险，他们首先应当保障的是自己的衣食住行，当收入提高以后才需要参加社会保险和商业保险。
