作者丨北落的师门
如果说创业是股票投资，打工是债券投资，那么在创业公司打工就是可转债投资，而我选择在证券基金领域创业，则属于满仓加杠杆了。一眨眼，四年时光匆匆而过，一抬头，鬓角多出几根银丝。
为什么要冒这么大风险创业，在大公司待着不好吗？这个问题我也问过我们团队的很多小伙伴，他们原来大多在银行、券商等机构从事财富管理工作。每个人都列出了很多理由，但其中最一致的是：内心对目前金融产品销售模式的抗拒, 以及对改变这种局面的期望。
一切从客户的利益出发，这是所有银行、券商、基金公司等机构的口号，也应该是每一个从业者的初心。但为什么这件事在其他行业都能实践得特别好，唯独在财富管理行业如此艰难呢？因为，投资是逆人性的，而其他服务业是顺人性的。举个例子，在一些服务优质的火锅店，你还可以做着美甲、唱着歌，你开心了、吃爽了、玩爽了，你下次还会再来。而基金投资，必须逆人性操作才能赚钱，市场狂热的时候劝客户减仓，市场遇冷的时候劝客户加仓。大多数时候，让客户浑身不自在，才是真正对他好。
其实，不只线下理财师，线上销售机构的主要目标同样是销量，开屏、弹窗、广告位一样要顺着投资者的偏好来，转化率才会更高，平台才能够持续经营。当金融产品的销售佣金成为理财师的主要收入来源时，大家就只能在夹缝中求生存，在平衡中求内心的平静。毕竟，如果真的逆人性，销售机构估计都要倒闭，理财师也会面临大面积失业，自然也就不存在什么服务了。让投资者赤手空拳去市场里搏杀，想必结局也不会好到哪里去。
喋喋不休, 时不我予的哀愁
还未如愿见着不朽
差点把自己先搞丢
在基金行业从业十几年来，这种内心的挣扎与无力感，常常萦绕在我的心头。我到底为社会、为投资者贡献了多少价值？如果投资者并没有从我的服务中赚钱, 我凭什么赚钱？我一直很喜欢互联网行业里的一句话：只有当你为用户创造了巨大的价值以后，才敢消耗那么一点点。如果我不能在以销量为指挥棒的传统机构实现心中所念，那么是否有可能跳出来，从内心出发，做一点事情呢？
以基金为例，行业中有三个主体：基金公司、销售机构和投资者。关于基金投资的所有信息和服务，主要是在这三个参与主体之间流转，但实际有非常多信息不对称、效率低下，甚至非理性的事情发生，而最终对这些“成本”买单的一定是投资者。我如果能做些什么，让这些信息更透明高效地传播，让优质的内容和服务更接地气地被投资者接受，就能帮助销售机构的理财师更专业地服务客户，让基金公司的好产品被更多人看到。更重要的是，能帮助投资者找到适合自己的产品和策略，甚至找到投资路上的好朋友，彼此陪伴，相互温暖，穿越牛熊。
于是在创业的这些年里，我做了一个提供第三方基金数据和策略研究服务的App（手机应用程序），组织了很多投资发烧友和理财师的交流社群，发表了很多关于投资知识的文章、视频和投教地图，还进行了许多场在至暗时刻陪伴投资者的直播。巧合的是，我创业的头三年，正是新冠肺炎疫情最让人忧心的三年。难吗？真难！但也有投资者对我说，是我们每天晚上的直播，伴她度过了人生中最难受的一段日子。人间值得。是的，我们无法抗拒贝塔, 但我们可以成为用户的阿尔法，用真诚的、没有套路的服务和陪伴，让投资者被善待，让专业者被信赖。
无知地索求，羞耻于求救
不知疲倦地翻越，每一个山丘
而这本书，就是我们和用户一起翻山越岭时，为大家准备的地图使用手册。过去几年，我们制作了大量的可视化投资图表，帮助大家清晰、简洁地理解投资知识。后来我们又把这些图表制作成一套基金作战地图，在投资者和从业者当中大受欢迎。不过，图表虽然简洁、易传播，但总归只是一套PPT（幻灯片演示文稿），自己看PPT 和听老师讲一遍PPT，对知识的理解深度是不同的。于是，我决定选取部分重要的图表，并结合自己十几年的从业经验，为大家做一次系统性的解读。
读完这本书，你将从一个对基金一无所知的小白, 变成一位资产配置的高手( 至少在理论上), 并且对投资之路更加充满信心。当然，如果想成为真正的成熟投资者，你还需要在实践中反复碰壁，琢磨、体会书中所述。你会发现选基金并非易事，而投资策略比选基金更重要，策略的执行比策略的制定更困难，要战胜恐惧和贪婪，真的只有少数人能做到。
不用担心，当你拿起这本书决定出发，你已经迈出了最难的一步。尽管这一路上仍会有风雨泥泞，崎岖坎坷，但请相信，我一直都会在你身边。另外，本书中涉及的基金产品仅作示例，不作推荐，推荐语也仅代表个人评论，与推荐人所在的公司无关。基金有风险，投资须谨慎。
想说却还没说的，还很多
攒着是因为想写成“书”
让你轻轻地“读”着，淡淡地记着
就算终于忘了，也值得
*本文为《基金作战笔记》前言
