大家好，我是小李。咱们不管是买新车上保险还是给即将到期的车险续保，都要花不少钱，为了省钱，大多数人都是挑最重要的几个险种买而已。大家都不知道汽车保险该怎么买最划算，万一自己比较倒霉，车险到底该怎么用才能对明年的保费影响最小，甚至给汽车买保险的时候还因为不懂而漏买了一些重要险种，最终自己吃哑巴亏。
我看到很多人为了不影响明年的保费，车子刮蹭了都选择自己吃哑巴亏，自己掏钱修车，一问他，就是说好不容易坚持了3年不出险，现在保费低，万一出险了明年保费恢复优惠前的水平就特别亏。给我的感觉就是他们买个汽车保险就是为了买个安心而已，真正出事如果钱不多的话，根本没打算用保险去理赔？关于车险怎么买怎么用最划算，今天小李就一次性跟大家讲清楚这个问题。点赞收藏续保出险时都用得上。
如果你还不知道车险怎么买，不知道家用车到底要买哪些险种的话，那你就按我下面这个图片上面的险种去买，注意几个细节基本就算比较全面的了。但咱们买了这些险种之后，你还得会用才行，有些险种只要出险一次明年就直接回复到优惠前的水平，你又要熬3年不出险才能降下来，但有些险种一年内出险不超过保险公司规定的次数是不会影响很大的。
上面这几个险种之中，交强险是强制购买的，跟上商业险最大的区别就是交强险只要你使用了一次，那么明年的保费就会恢复到950，即便是你出险时只使用了100块的额度也会恢复，而它连续3年不出险的话最低只要交665就行了。很多人可能还一直以为交强险是有人员伤亡才能赔，实际上交通事故中对方的车辆损失也是可以赔的，但额度只有2000，而且累计使用额度一旦超过2千就不能再用了。但算是有利有弊吧，交强险怎么涨也就是涨315块，对次年的保费影响比较小，不像商业险一样，一涨就是一千几百。所以咱们要使用保险的时候建议优先使用交强险，只要出险在400以上使用交强险就很划算了。
而商业险就比较特殊，商业险包含了很多乱七八糟的险种，一般的私家车你就像我上面那个图片一样，直接买个车损和第三者外加一个医保外医疗费的就足够了。车损是赔自己的，我一直都买这个险种，因为我没钱买新车，万一出现问题车子提前报废了我起码还能在保险公司这拿几万块回来当首付去买车对不对。而第三者是赔别人的，买第三者你就不要老是听网上的人说200万的第三者怎么坑怎么坑，只要你多买一个医保外用医疗费的附加险，那么第三者就坑不到你。如果家里的车经常坐人的话，你可以搭配一个驾乘险，这个险种有个特点，那就是不管有责无责都能赔，还不会影响明年的商业险保费。
商业险使用的原则大家记住了，只要出险金额不高于600你那就私了最划算，高于600就报保险划算。我的车子之前要换挡风玻璃，我特地咨询了人保的客服，他们给我的解释是商业险要一年内连续出险超过3次才会上涨。后来在和车险定损员沟通的过程中，一根烟换来了这个信息，他说你就按这个标志来使用保险保证你不会亏。
实际上商业险第一年是没有折扣的，但是到了第三年最多就可以给你打6折了，3千块的保险就3年后就变成了1800，那你吧这打折优惠掉的1200平均到3年的时间里，刚好就是600一年，所以你就把600作为是否使用保险的标准是不会吃亏的。
最后给大家总结一下，咱们不管是给车子续保还是新车上保险，那些什么乱七八糟的险种就是给保险公司送钱的，你就记住交强险、第三者、车损、医保外医疗费这4个就足够了。出险后，大家可以学学我的做法，陪对方的优先考虑交强险，额度不够再动商业险。以上就是关于车险怎么买，怎么用的问题，如果大家觉得我讲的有用的话，不要忘了给我点赞支持一下。
