退休人员，是属于年纪偏大的担保群体，得病的概率也会更高。参加大病医保，多一份保障也是非常有必要的。我们有四重医疗保障，大家可以一起了解一下：
一、基本医疗保险。
我国的基本医疗保险，主要包括城乡居民基本医疗保险和城镇职工基本医疗保险。
2024年度的居民医保，个人缴费380元，政府补贴640元。职工医保，则是根据当地规定的缴费基数上下限乘以当地规定的缴费比例，确定缴费金额。
比如说山东青岛目前是月缴费基数下限4242元，灵活就业人员医保缴费比例8.5%，每月需要缴纳339.36元。
基本医疗保险能够在一定限额内提供报销保障，不过首先要扣除“门槛费”——起付线。这也是为了减轻医保基金负担而设立的一种制度。
医保报销采取的是个人自付＋基金支付的一种模式。居民医保和职工医保报销比例有20个百分点左右的差距，按照国家医保局统计的信息，居民医保三级医院的平均报销比例是63.7%，职工医保是79.8%。
基本医保报销限额一般在10~20万元之间，深圳等一些地方能达到七八十万元。
二、大病医疗保险。
基本医疗保险有限额，花费多了怎么办呢？因此国家设立了大病医疗保险。
大病医疗保险是对职工的大额支出进行二次报销的一种制度。比如说青岛市对于一个医保年度的个人花费1.5万元或1.8万元以上的给予二次报销（大额补助），报销比例是75%或62%~70%。
山东省每月扣除的职工大病医保费用是5元，北京市是每月3元，天津市则是每月30元。一般来说国家并没有统一待遇标准，缴费越高待遇越高。这些缴费方式我记得最初天津市确实是需要个人主动缴纳或者养老保险账户扣费。但是像山东、北京等地，直接在每月划给个人医保账户中结算了。
大病医保的本质实际上是一种商业保险，属于在基本报销之上的二次报销。不过，有的地方是由商业保险公司承保，而有的地方则是专设机构承保。
三、国家医保救助
医保救助主要是针对困难家庭及人员，或者高额医疗费支出导致家庭出现困难的，给予的一定额度的救助，2022年国家医保部门全年救助金额达到了626亿元。
四、个人商业医疗保险。
随着人们收入的不断提高，人们的风险意识也越来越强，希望保证现在生活的稳定就离不开保险。很多人也是参加了商业医保。
商业医保可以在上述社会医保报销基础上进行再次报销，像我们常说的百万医疗保险，起付线多是1万元，1万元以上的部分能够得到绝大多数甚至全额报销。当然，注意商业医保也是遵循合理且必须的原则，有一些不在基本医保报销范围内的钱是不报销的。
商业医保的最大问题是缴费会不断提升。年龄越大，得病的概率会越高。所以退休人员商业医保缴费的钱数会随着年龄的增加不断增加，一般需要每年几千元，年龄大了以后甚至上万元。年龄大了之后，可能很多人就不想负担了，而这却是更容易得病的年龄段。
总体来说，退休老人一定要核实好自己是否享受到退休职工医保待遇，否则一定要积极参加城乡居民医保，如果再有经济余力，可以参加一下个人商业医保。
