据财银社新媒体发布消息称，2020年10月16日，央行网站发布《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》中的相关规定，未经批准，城商行和农商行、村镇银行不得跨区域经营。城商行、农商行、村镇银行等区域性商业银行应在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。
根据中国裁判文书网判决书显示，临西农商行存在多起跨区域放贷并造成一定经济损失的案件，该行近年来作为原告，在借款合同纠纷的中有多起与异地企业发生的纠纷。
根据案件（2022）冀0503民初508号显示，被告沙河市盈庆贸易有限责任公司注册地为沙河市，累计在临西农商行获得贷款本金550万元，目前，被告方尚有350万未履行金额。
案件（2022）冀0535民初1227号显示，被告方河北瑞迪网络科技股份有限公司注册地为沙河市，累计在临西农商行获得贷款本金4000万元，根据临西县人民法院2024年5月16日最新发布的（2024）冀0535执恢56号，该被告目前作为被执行人，执行标的为4000万元。
除上述案例外，临西农商行还存在与河北富兴房地产开发有限公司、河北神州巨电新能源科技开发有限公司等多家注册地址不在临西县的企业发生借款合同的纠纷案件。
根据贷款“三查”制度的相关要求，商业银行在发放贷款过程中，要做到贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。
近年来，从国有大行到中小银行，因贷款“三查”制度执行不到位而被处罚的案例并不少见。例如，2024年1月9日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息显示，因项目贷款“三查”不到位等违规事实，建设银行苏州分行被罚款100万元。对建设银行苏州分行项目贷款“三查”不到位的相关责任人，被罚款6万元。
显然，临西农商行在贷款三查方面出现了较大的问题，不仅违反了相关规定，也给其自身带来了巨大风险。
股东资金来源成谜
质量堪忧
根据公开资料显示，2017年12月26日，随着原河北银监局批复同意了临西农村商业银行开业的请示，临西县农村信用合作联社也成为临西县金融史的一部分，彼时临西农商行的注册资本为23561.8948万元。
同时核准的，还有聂生连、王德广、赵运锋、孙大江、李金贵、刘玉华、王兴国、夏树宝、王立夫、郝军中、薛秀荣等11人董事任职资格；以及石丽霞、常翠端独立董事任职资格；董事长聂生连与行长王德广也成为了该行的首任掌门人。
仅仅开业一年半，临西农商行就迎来多位高层变动和增资扩股，2019年6月28日，邢台银保监分局发布了批复文件，核准河北临西农村商业银行李智勇、郝世勇、郭建设、杨纯军临西农商行董事的任职资格。同时，核准李智勇董事长的任职资格，核准郝世勇行长的任职资格，核准郭建设副行长的任职资格。
与此同时，临西农商行19400万元的定向募股方案也获批。此次定向募股是在邢台市辖区内向“非金融机构法人企业”定向募股，募股后股本总额将达到42961.8948万元。
但本次募股后，临西农商行的股东们的资金来源却成为了一个迷，根据国家企业信用信息公示系统及天眼查信息显示，目前该行的股东中：
临西县万荣轴承销售有限公司注册资本200万元，出资1200万元入股临西农商行；
邢台双华轴承销售有限公司注册资本100万元，出资1000万元入股临西农商行；
河北科华传动件有限公司注册资本300万元，出资1000万元入股临西农商行；
河北世明木业有限公司注册资本300万元，出资1000万元入股临西农商行；
邢台蓝本机械制造有限公司注册资本500万元，出资1000万元入股临西农商行；
邢台市筑美商贸有限公司注册资本500万元，出资1000万元入股临西农商行；
邢台北一商贸有限公司注册资本500万元，出资1000万元入股临西农商行；
临西县大华纺织有限公司注册资本100万元，出资260万元入股临西农商行；
临西县悦丰农机服务有限公司注册资本50万元，出资250万元入股临西农商行。
通过上述对比不难看出，该行的大量股东出资金额远大于其公司注册资本，资金来源成疑，同时根据天眼查数据显示，上述股东中，除河北世明木业有限公司参保人数为5人外，其余公司均为0人，这些股东公司是否为空壳公司？
因此，邢台银保监分局更是多次发函要求临西农商银行加强和规范股东股权管理，确保股东资质持续合规，加强关联交易管理，有效防控和处置关联交易风险。
根据天眼查的数据显示，到目前为止，临西农商行共有价值5200万元的股权被冻结，同时其占股2.7236%的第18号股东金泰成环境资源股份有限公司持有的1000万股也属出质状态。此外，在临西农商行前50大股东中，有多达8位股东属于执行人状态，股东质量令人堪忧。
