关于作者
大家好，我是茁壮成长的杨小麦 的爸爸，985理工科背景的保险经纪人，90后奶爸。
岁月洗礼之后，才能意识到稳定现金流有多好！
年金险（快返型年金和养老年金）是一种财富分配的方式和方向，体现「金钱对应的是用途，而非只是账面数字或收益」。
最近超长期特别国债的关注度非常高，不少保险行业的小伙伴都在拿来跟增额终身寿产品相对比。但是在我看来，超长期特别国债跟增额寿其实不太一样。
增额寿的核心是增值，而超长期特别国债的特点是固定派发现金流，满期归还本金、中途可交易。在保险产品里，跟超长期特别国债更像的，我觉得是快返型年金。
下面聊聊两个之间的相同点和不同点。
1、两个都是按时固定获取现金流，国债每半年付息，一年付息两次。
快返型年金，可以选择按月或者按年，按年就是1次，按月就是12次。
2、超长期特别国债的本金一直在，快返型年金是我们投入的保费一直在，跟现金价值持平。
总保费100万，现金价值就在100万左右，我们随时可以退保拿回保费。
3、国债满期本金回笼，快返型年金30年期时，可以退保拿回所投入保费。
4、持有过程中的流动性，国债来自于可上市交易卖出转让。快返型年金的流动性，一来自于可以随时退保拿回保费，二来自于保单可以现金价值贷款。
5、开始领取时间上有区别。国债购买后半年开始付息，而快返型年金根据监管规定，最早开始领取生存金的时间是，投保后第5年。
派息时间上国债有优势，在利率上快返型年金有优势。
6、利率：国债每年付息的利率是2.57%，而快返型年金每年领取的生存金可以达到总保费的3.3%。
7、超长期特别国债的期限是20年、30年、50年，快返型年金的领取可以持续终身。如果给孩子买，那领取就是持续伴随孩子终身。
好了就这样，下期见。
