理赔多次，为何宁愿亏损10万+ 也要退保？

这个案例中遇到的情况其实比较常见 有家庭保障意识，但投保前没有合理规划 导致家庭保费超额太多！后期无法承担高额保费，无奈退保 合计保费19万，退保金额2.2万 如何避免此类情，赞姐帮大家捋一捋思路 1、控制保费预算，按需求配置 保费属于家庭大额开销，投保前要综合家庭收入、负债综合考虑。 尤其是上有老下有小的二胎家庭，预算要严把关，超额交费，续保压力大，左右为难。 看案例 女主人保费7900，男主人5700，大宝8000，老人3000，二宝5400。 一年保费合计保费3万左右。 其中二宝的保费最高，保费比赚钱的大人还多， 这个保费配置比例安排的不合适也不合理。 家庭保费预算不超过家庭年收入10% （比例供参考，实际预算综合家庭收入、负债及开销考虑） 家庭保费总预算确定好之后，再根据家庭成员分配 （夫妻俩各占比30%-40%，两个孩子各占10%-15%） 父母的医疗险保费和年龄挂钩，且保费岁年龄上涨，这个要单独规划，结合健康状况，预算来配置合适产品 2、保险产品配置思路 既然已经全部退保，重新考虑 先保基础 百万医疗+意外险  （保费低，保障实用，人人都需要） 小孩子多补充小额医疗险，或者0免赔百万医疗 （因为孩子流感、肺炎等小状况住院风险高） 重疾险 夫妻俩重疾保额参考年收入2-3倍 假设年收入20万，重疾保额不低于40万 重疾险保额，是将来发生重疾险，按约定比例保额一次性赔付，作为生病期间的经济收入损失，与医疗险保障不冲突，在预算内，优先买保额，有多余的预算，再考虑附加其它可选责任（例如重疾多次、癌症多次、疾病关爱金等） 孩子的重疾险保费比较便宜，基础保障保费大约父母的40%-50% 预算够，优先保终身，保额50万，有多余的预算，再考虑附加责任 定期寿险 主要责任是保身故伤残，夫妻俩配置就可以了，孩子和老人不需要 保额参考家庭年收入3-5倍，或者负债总额（房贷、车贷） 如果在赚钱期间（上有老，下有小）因疾病或意外身故，一次性赔付一笔钱 留爱不留债 每个家庭结构、收入、年龄、健康状况、需求等各有不同，保险方案也因人而异！切记盲目抄作业！ 控制预算，按需配置，如实告知，合规投保！ 如果想了解更多内容，记得问赞姐！ 对于已经投保的小伙伴，切记不要轻易退保！退保有损失，慎重考虑！