香港保险业乃是香港金融体系的关键构成部分，其密度以及渗透度皆处于亚洲首位！在这般成熟且多元化的经济市场内，中资保险公司加快了市场的布局，仅中银集团人寿保险有限公司（下面简称中银人寿）在 2023 年的标准保费便达到 116 亿港元，市占率达 11.1%，稳稳地夺得中资保险公司市占的桂冠！（往昔：2023 年香港保险行业数据全方位剖析｜内地访客新增保费 590 亿，储蓄分红险极受欢迎！）
在于香港市场经营的 26 年时间里，中银人寿屡次收获优异成绩，大受社会认同，这与强大的母品牌支持以及审慎稳健的投资理念密不可分！
中银人寿
中银人寿于 1998 年在香港创建。其母公司中国银行借助于在香港注册的中银香港（控股）以及中银集团保险来经营保险业务。
仰仗中银香港特有的经济地位（乃香港唯一人民币清算银行以及三大发钞行之一），中银人寿在银行渠道的表现极其出色，而且也尤为注重销售渠道的多样化布局。
依据 2023 年标准保费加以计算，银行渠道占比达到 63.5%，处于全港第二的位置；直接销售渠道占比为 7.5%，名列香港之首！代理、经纪所占比重分别是 9.5%和 19.3%。在人民币保单市场这一方面，更是接连多年稳居首位！
投资体系
截止到 2022 年 12 月 31 日，中银人寿资管将近 2000 亿港币，投资范畴涵盖全球，在财务实力、品牌规模、社会认可、业务合作等方面均具备极大的竞争优势，所以在投资项目的选取上，也有更广阔的选择余地！
1. 审慎投资，灵活调适
中银人寿秉持审慎稳健的投资策略，紧密留意中长线市场投资动态，在不同的经济周期中优化投资组合，灵活调整资产配置，力图降低投资风险，获取稳固的投资回报。
2. 多元投资组合
中银人寿依照收益、风险偏好、债券等级、产品久期等不同投资者的需求，构建多元投资组合，并借助自身品牌影响力获取稀缺的投资领域和项目，拓展投资渠道，提升潜在回报！
3. 专业风险管控团队及委员会
在投资准备阶段，中银人寿聘请来自国际各行业的专家精英，组建风险管理团队和投资管理委员会，对每一个拟投资项目展开全方位监督和预评估，例如不同国家和地区的经济、政治和社会环境等要素，确保项目始终符合中银人寿预定的风险承受能力，并满足监管机构的要求。
在投资过程中，团队会定期对投资项目进行风险评估和压力测试，利用风险对冲、多元资产配置、调整仓位等方式降低投资风险，最大程度减少投资损失。
三大投资元素
中银人寿将投资级别债券组合当作基础，借助环球股票以及私募投资来提升收益，增添投资渠道，抬高长线潜在回报。
1、九成以上债券评级A以上
中银人寿专心致志于高质量的长线债券组合，超过九成的债券评估等级处于 A 及以上的水平，聚集于北美以及亚太地区的金融、健康心理、政府机构、ESG 新能源等十大行业，把传统与新兴市场相互融合，在获得稳定收入的同时，提高整体的投资素质。
2、股权组合
截至 2023 年 12 月 31 日，中银人寿公开股权投资的类型较为平衡，股本（35%）与股票（34%）近乎达到七成，衍生工具及其他占比 31%。区域主要是除日本外的亚洲以及北美地区。进行环球配置股票基金，能够实现风险投资的分散，提高潜在回报，做到攻守兼具！
3、私募投资
和个人投资不一样，中银人寿能够依托其强大的母品牌支持以及财务实力，更轻松地获取高回报、低风险、流动性强的投资领域以及特殊资产，像 S 基金、二手基金等，助力投资者享有更具竞争力的回报！
热销旗舰产品
凭借审慎的投资策略以及多元的投资组合，中银人寿的分红实现率保持相对稳定，短期储蓄险「目 B 五年」的分红实现率连续 3 年达成 100%，中长期的「非 F 人生」周年红利和终期红利都在 90%～91%以上！
所以，不论是灵活派息的「中银 H 富」，还是短期的「目 B3 年/5 年计划」，再到当下的「薪 H 传承」、「铸 F 世代」、「Y 期年金计划」等等，皆属于市场上的畅销产品！
「Y 期年金计划」乃是香港保监局认可的符合资格的延期年金计划，保证和预期的总回报都颇高，从 60 岁起会终身派发保证年金。
「薪 H 传承」与「铸 F 世代」相辅相成，前者的中短期收益较高，2 年预缴保证首年保费折扣高达 7%+6%的预缴保证利率，第 10 年预期内部回报率高达 4.48%，可用于中短期储蓄或保费融资；（往期：香港保险 5 月优惠汇总！保诚加息，预缴利息上调至 5.5%！）
后者适宜长期持有，5 年预缴加优惠，预期内部回报率高达 7.10%！（往期：中银人寿上新「铸富世代」，港险、港户、疫苗“赴港三件套”都已安排！）
这两款产品的资产配置也很有代表性，「铸 F 世代」以私募投资、上市股票、互惠基金等为主的增长型资产占主导，而「薪 H 传承」则更为均衡。
身为香港首开人民币寿险保单先河的保险公司，中银人寿对内地与香港这两个地区的市场了如指掌，倚仗中银香港庞大的分行网络，不但在推动湾区合作、保险科技以及多元化业务领域具备独特的优势，在投资渠道、资管规模以及风险管控等方面也具有较强的市场竞争力，能够持续地为投资者给予稳定的收益以及更多的潜在回报！
