3月20日，首届“消费金融高峰论坛”在重庆举行。论坛上，19家金融机构联合成立“消费金融服务联盟”，该联盟将着力共同完成搭建消费金融合作机制、推进数智化转型、探索消费金融标准化建设、完善消费金融生态、服务国家战略举措等目标任务。
本次论坛还在全国首次发布行业“负责任的消费金融标准”，该标准以中国特色金融文化和监管政策导向为内涵，包括社会与环境、消费者保护、消费者促进与提升、数字金融业务风险管理、合作方管理五大主题及多个细项指标，从适当性管理、负责任的营销等维度为金融机构提供指引，助推消费金融行业合规经营，构建金融监管、金融机构、消费者共建共享的良好金融生态体系。
首届“消费金融高峰论坛”在重庆举行。
“金融健康”理念正在成为行业共识
我国消费金融业务，起步于上世纪80年代商业银行开办的耐用品消费信贷业务以及信用卡业务。其中，消费金融公司自2010年第一家公司开业算起，持牌消费金融公司至今已走过14年历程，行业正由粗放式向精细化运营转型。伴随着《消费金融公司管理办法》出台，行业也将进入新的发展阶段。
当天现场，金融领域专家学者、金融机构负责人共同探讨了金融如何更好拓展新消费、激发增长新动能、打造良好消费金融生态等内容。
清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华认为，数字技术能够增加消费场景、提高消费能力，建议利用数字技术打造针对不同人群的特色新消费。
中国人民大学普惠金融研究院院长贝多广认为，消费金融是普惠金融的重要组成。消费的基础是收入，在如今的金融、信用社会，消费的增长不光取决于当期收入，也与未来收入有关，消费金融有助于平滑收支、促进耐用消费品消费决策，“不要低估消费金融的重大价值”。
恒丰银行副行长白雨石认为，新质生产力催生消费金融新机遇，数智赋能已深度融入消费金融及实体经济的各个领域，加强金融机构之间的联动，合作共赢，为激活消费新动能贡献力量。
蚂蚁消金董事长金晓龙认为，随着居民金融服务的可得性大幅提升，金融行业的关注点逐渐从金融服务“有没有”进阶到金融服务“好不好”，变化背后折射出“金融健康”理念正在成为行业共识，金融行业正在从追求规模发展走向追求高质量发展。
论坛现场还展示了多家金融机构在消费金融的实践成果，蚂蚁消金、度小满等金融机构也分享了各自在场景实时风控、金融垂类大模型等方面的探索实践。
“负责任金融”构建行业良性发展机制
论坛现场，中信银行、华夏银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、重庆农商行、蚂蚁消金、度小满等19家金融机构，在相关负责人见证下，签约成立“消费金融服务联盟”。
据介绍，该联盟将着力共同完成搭建消费金融合作机制、推进数智化转型、探索消费金融标准化建设、完善消费金融生态、服务国家战略举措等目标任务，推进消费金融与产业深度融合，释放消费潜力，促进消费升级，深入实施“智融惠畅”工程，为现代化新重庆建设注入新活力、新动能。
此外，本次论坛还在全国首次发布行业“负责任的消费金融标准”，该标准由上海金融与发展实验室课题组、国家金融监督管理总局重庆监管局课题组共同撰写完成。
近年来，通过“负责任金融”来强化科技企业和金融机构的伦理责任，成为金融管理部门关注的重点。2023年10月《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中明确指出，“倡导‘负责任金融’理念，切实保护金融消费者合法权益”。
当前，我国消费金融业务数字化程度以及其中的生态体系比较复杂，意味着消费者保护问题更为复杂，比如不光有机构自身行为、定价的问题，还有对消费者合理借贷的引导问题，合作方管理以及过程中的数据安全问题等，都远超出传统消费金融业务关注的范围。
上海金融与发展实验室主任曾刚。
课题组从调研中也看到，不少机构在消费者保护方面的更多精力，还停留在降低消费者投诉等层面。上海金融与发展实验室主任曾刚指出，在研究框架下，“负责任的消费金融”要关注包括过度负债、资金违规使用、结构失衡等问题，也从适当性管理、负责任的营销、合作方管理等维度提供指引。
事实上，已有消费金融机构展开探索。以蚂蚁消金为例，通过精准授信、限制场景、提供管理工具等组合拳，来确保资金真实流向消费，避免消费者滑向过度消费。嵌入场景的花呗分期免息已经成为千万商家青睐的数字化营销工具，提振销售增长，释放内需潜力。花呗上线全国首个理性消费管理工具“账单助手”，提供账单管理、花超提醒、还款建议等功能，引导用户形成理性习惯，全国有约2.5亿人正在使用，超1亿为“90后”年轻人。
“标准发布只是一个起点，希望消费金融机构能在这些负责任的领域增加实践，提高披露频次，在未来过程中逐步完善。”曾刚说。
[采写]南方+记者陈颖
[供图]消费金融服务联盟
[作者]陈颖
[来源]南方报业传媒集团南方+客户端
