港险案例剖析: 保单拆分的灵活运用之道

有关保事2024-05-02 10:44:33  55

保单拆分之解析/优势/案例

保单拆分指的是依照当时的现金价值,把原保单化作几张保单,其分配比例由原保单持有人敲定。

Part.01

何所谓保单拆分

保单拆分能分作两种情形:其一是把保单的保险责任予以拆分,也就是拆成同一张保单一样的保险责任,于同一年的保险时段内,将保单变为上半年或者下半年的两个单子,保险责任维持不变;其二是把保单的所有权进行拆分,就是把一张保单划分成若干份,每份具有各异的所有权。保单拆分意即按照当时现金价值把原保单分成几张保单,分配比例由原保单持有人决定。借助这种途径,保单持有人能够依据自身的需求,把一张保单拆分为两张或者多张保单,从而更优地达成财富规划的目的。

Part.02

保单拆分的益处

保单拆分的长处在于,能够依照个人的需求以及风险承受水平,灵动地调整保险规划,以获取更优的保障成效。

灵动配备资产

保单拆分准许投资者把一张保单分解为多份,按照不同的需求展开配置,达成资产的多元配置与传承。

改良保障

借由合理的保单拆分,投资者能够优化保险规划,改进保障效果,抬升保险的保障程度与范畴。

削减保险费用

在一些状况之下,保单拆分能够削减保险费用,缘由在于投资者能够依照自身的需求选取不同的保险规划,达成费用的优化。

更优的继承布设

保单拆分容许投资者把一张保单分割成多份,依据不同的需求实行配置,达成资产的多样化配置与传承。

提高保险效率

保单拆分能够提升保险效率,鉴于投资者能够依照自身的需求去拣选不同的保险计划,防止没必要的耗费与重复。

Part.03

场景解析

保单拆分的优点在于,能够依照个人的需求与风险承受能力,灵便地对保险计划做出调整,从而达成更为理想的保障成效。

跨币种配置

将保单进行分拆后,再借助货币转换的功能,便能够把财富分配至多种货币之中,契合人生需求,达成多元布局、分散投资的效用。

30 岁的男士 Marco 购置了一张美元保单,10 年后迁居至英国,且觉得英镑在未来具有更大的升值潜力。所以他对保单进行了分拆,并把新保单的货币转换成了英镑,以此获取更高的收益。

养老+传承

35 岁的企业家 Mike,投购了一份价值 20 万美元的保单。为了实现财富传承以及更好地规划自身的退休生活,Mike 将保单拆分为多份,把保单赠予挚爱,代代相传。

1 份把受保人换成儿子,以传承家族财富;1 份送给女儿当作新婚的礼物;剩下 1 份用于支持自己未来的退休生活,做到了养老和传承两不耽误。

二胎储备

大宝降生,宝妈为其投保了香港某多元货币计划。数年后,二宝降临,宝妈申请将保单进行分拆,把保单一分为二,一半给予大宝,另一半更改受保人给二宝。

一张保单均匀分配,做到公平公正,无需重新配置新的保单。与此同时,两张保单各自独立,能够依据孩子今后的需求灵活进行处置。

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