此前一段时间，香港保监局宣告 2023 年内地居民前往香港投保的保费达到 590 亿，跟去年同期相比狂涨 27 倍。
许多人在赴港投保的进程里，也对香港保险的安全性存有忧虑，不了解香港保险的安保机制是否如国内那般完备，今天就来跟大家谈谈香港保险的安全保障都有些什么。
01 站在香港保险公司的角度
若要在香港注册且创立一家合规运营的保险企业，就得满足以下这七个监管机制
1. 获取三方授权许可
任何打算在香港或者从香港开展保险业务的公司，均可依据《保险业务例》的相关规定，向保险业监督提出申请以获得经营授权。
《保险业务例》的第 6 条规定指出，除非是获得授权的保险公司、劳合社或者得到保监局认可的承包人组织，否则任何人都不能在香港或者从香港经营保险业务。
当下，在香港从事一般保险业务的保险人的最低实收资本是 1000 万港元；然而要是该公司同步经营一般业务以及长期业务，或者在香港以外的地方同步开展一般业务与长期业务，那么就会要求实收资本增长一倍，也就是 2000 万港元。
2、偿付准备金要求
《保险业条例》针对保险公司的偿付准备金制定了相当高的规定，且在实际的监管过程中实施了更为严苛的标准。
这些准备金的要求得以确保在保险公司的资产无法涵盖负债的情形下，依旧能够对投保人的权益予以保障。
偿付能力充足率的设定以及定期向监管部门进行报告，保障了公司偿付能力的透明度。
3、再保险安排的需求
按照《保险业条例》的规定，保险公司必须要为其计划施行的保险类别拟定充分的再保险安排。
再保险，简单来说，便是保险公司在原保险合同的基础之上，借助签订分保合同，把一部分风险和责任转移给其他的保险人，达成风险分摊的保险行为。在这种状况下，再保险可被看作是一种双重保障机制，保证保险行业可以承担相应的责任。
4、管理人员以及股东的适宜人选
依照《保险业务例》的规定，任何担任保险公司的董事或者控权人的人员，都必须是担任此类职位的合适与恰当的人选。
按照《保险业务例》的第 13A 及 13B 条，保险公司在委任部分控权人，涵盖行政总裁以前，一定要得到保监局的预先批准。在实施适宜人选测试的时候，保监局除思考其余因素之外还会将申请人所在公司董事或控权人的品德、履历以及经验纳入审议。
5、针对保险公司的干预
《保险公司条例》赋予了保险业监督权力，用于维护投保人和潜在保单持有者的权益。
这些举措包括：限制保费收益；限制投资；规定由获认可的受托人保管资产；要求开展特殊的精算调查；行使对保险公司的掌控权。
6、保险投诉局的功能
为了维护投保人的合法利益，香港成立了保险投诉局。
此机构给投保人提供了一条高效且费用实惠的路径，以处理和私人保单相关的争议。其会实施公正的仲裁，保证投保人的权益可以得到恰当的维护。
7、定期呈交保险账目
保险公司需要每年向保监局递交账目、资产负债表、摘要、证明书或者报表。
这七大监管机制便是将香港保险公司置于聚光灯之下，使得投保人能够直接明晰各家香港保险公司的运营情形。
02 站在香港法律的角度
1. 香港法律的保护：
香港《保险公司条例》第 41 章第 46 条规定，除非法庭另有指令，要不然清盘人必须持续经营保险人的长期业务，旨在将该业务当作正常运营的事业转让给另一家保险人。
简单来讲，若保险公司经营不妥，在获得法庭同意后，能够把其业务转给财务稳健的保险公司，如此来维护我们的利益，确保投保人不遭受损失。
2、香港政府严格监管
香港政府会派遣政府的精算师前往每一家合规运营的保险公司的内部，在精算部门对其运作实施监控，以保护客户的利益。
与此同时，香港政府还对保险公司的投资方向加以限制，只允许投资政府准许的低风险金融工具，保证资金的安全性。
3、强制要求披露分红实现率
保监局强制规定了保险公司分红时间的披露行为！
各大保险公司必须将 2010 年后增发的新保单，以及仍有效的保单中存在的分红保单或万用寿险产品系列，每年披露分红实现率以及过往派息率。
在香港投保之前还可以到保险公司的官方网站查看一下该公司产品的以往分红实现率，从而更好地挑选产品。
03 从香港保险市场的角度来看
1. 香港保险市场的历史颇为悠久
香港的保险业作为国际金融体系的核心组成部分，具备超过 180 年的深厚历史。
在这漫长的发展进程中，从未出现过任何一家人寿保险公司的破产倒闭，这有力地证明了市场的坚韧程度和成熟度。
依据保监局的数据信息，香港在保险密度以及渗透率方面处于全球前列位置。在这里运营的保险公司多达 163 家，其中包含 13 家处于全球 20 强的保险公司，总毛保费收入超过 5380 亿港元，进一步突显了香港在国际舞台上的竞争实力。
2、多家国际性保险公司
香港保险市场以国际型保险公司为主，这些公司跨国经营，历史悠久，资产庞大。
它们于全球范畴内进行多样化的投资，其背后的投资主要是以政府国债等低风险投资作为主体，致使这些公司的破产风险极其之低。
总的来说；
香港的保险市场不但在法律层面有着严密的监管，并且在实际运作中也具备高效的执行力度，这些均为香港保险的安全性给予了强有力的保障。
故而，香港保险市场被广泛认定为亚洲乃至全球最安全、最可信的保险市场其中之一。
