多年来，信用卡业务一直处于“跑马圈地”式的高速发展进程中，为了提升规模，发卡银行采取品级高配、权益丰厚、积分多倍，以及年费易免等手段，诞生了数十款“神卡”级的信用卡产品，你方唱罢我登场，无一不是引领了卡圈热度，并获得了市场的大力追捧。
然而这一现象目前已经戛然而止。从2023年开始，有多家银行陆续发布公告，对信用卡业务权益做出普遍性的调整，一方面抬高积分获取门槛，或增加积分兑换比例，以及降低返现金额等；另一方面为资产类或高净值客户提供更多权益服务。信用卡权益与资产和消费挂钩，意在将有限的优质资源向更高价值的客户倾斜，这符合经济学中的“80/20定律”。
日前，广发信用卡发布调整权益公告，对返利产品的返现金额，以及顶级卡的贵宾厅服务进行调整，这次调整明确地表明，广发信用卡在整个行业遭遇到发展瓶颈之时，以权益调整的方式来应对行业困境。
近些年，信用卡业务从增量经营向存量经营转型过程中，之前以权益造“神卡”的模式与当前行业形势不相适应。信用卡规模增长趋势持续走低，这既有来自经济环境的客观影响，也有来自政策的要求，业务调整也更是发卡银行基于了降本增效的核心财务目标，因此调整权益成为现阶段信用卡行业的主基调。
然而，尽管权益是吸引持卡用户的重要因素，也不可否认的是，发卡银行可以对单向赠予持卡用户的权益依照事先书面告知或者后期依规进行公示后，就可以根据不同市场、不同时间，以及自身经营策略的改变进行必要的调整。当然，这种权益调整的前提是不损害持卡用户正当使用信用卡的金融和支付功能。
如今，公众对信用卡的使用日益熟悉，绝大多数持卡用户使用信用卡时越来越趋于理性。发卡银行受到市场变化影响，之前靠高权益模式达到获客、留客、活客目标的方式难以为继，现在的产品在设计上既要考虑成本，也要考虑获客吸引力。
信用卡“新规”出台，促使信用卡业务必须从“重拉新轻留存”向“重留存要效益”转变经营思想。广发信用卡此次权益调整，也是当下，各信用卡机构调整业务所考虑的主要因素。
不少信用卡用户认为权益是发卡银行应该且必须付出的刚性成本，而实际上权益只是信用卡业务的一种营销方式，也是发卡银行“客户忠诚计划”的一部分，其目的就是为了增强用户忠诚度、提高用卡积极性的重要手段。
从目前整体行业所处的状况下，广发信用卡审时度势地调整发展步伐和战略思想，通过对产品权益的修改，强烈地传递出以稳大盘求存量图发展的信号，势必不再以盲目追求速度和规模作为发展目标。在加速向存量经营转变的进程中，广发信用卡以降本增效作为企业渡过行业严冬的重要举措。
但是在“降本”与“增效”之间必须保持相对平衡，如果一味地降本，很有可能走向“不求进取”的误区，仅仅停留在维持现状的思维方式中，最终可能会拉大与市场的距离。因此，“降本”对于广发信用卡是一次谋求业务高质量发展所要经历的结构性调整所面临的考验。
因此，广发信用卡在承受“降本”考验的同时，不能墨守成规，还要加大“增效”的力量，在深入研究和了解消费者的消费方式、特征中细微的变化后，依托《通知》的要求改变产品理念，以“二八法则”作为业务方向，通过细分产品市场紧紧抓牢高价值的用户，以实现价值最大化。
随着年初广发信用卡新一代核心系统的上线，在日益复杂多变的经营环境中，广发信用卡面对传统技术系统制约业务创新与发展的现状，在向存量经营转型过程中，以科技先行作为信用卡业务高质量发展的根本保障的决心。
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