作者 |深水财经社 冰火
作为首家A股上市的省会城市农商行，4月25日晚间，紫金银行（601860）2023年报和2024年一季报同时出炉。
该行改革创新赋能，坚守支农支小定位，资产规模迈上2600亿元新台阶，资产质量史上最佳，经营质效稳中有进，持续向一流上市农商行、最佳省会城市农商行“蝶变”。
01 资产规模迈上2600亿元新台阶
“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京作为中国最发达的省会城市之一，近年来经济稳步发展。
作为南京本土法人农商行，紫金银行扎根南京13载，辐射长三角，主动融入宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，始终与地方经济发展同呼吸、共命运，发展成果更多惠及本地居民。
据年报披露，截至2023年末，该行总资产、总存款、总贷款分别为2477亿元、1968亿元、1772亿元，同比增速分别为10.21%、11.86%、10.56%。三大指标均两位数增幅，规模保持全省农商行前列；
据一季报披露，截至2024年3月末，该行总资产首次突破2600亿元，较年初增加5.63%至2616亿元。总存款、总贷款分别为2107亿元、1833亿元，分别较年初增长7.10%、3.44%。
随着信贷投放再创新高，紫金银行的经营质效也在稳步提升。
2023年，该行归属净利润16.19亿元，同比增长1.16%，今年一季度，归属净利润4.05亿元，同比增长5.4%；而营收方面，2023年实现44.20亿元，今年一季度，同比增长9.84%至11.98亿元，一季度增速创近8个季度之最。
值得关注的是，资产规模上台阶的紫金银行并非以牺牲资产质量为代价，该行对风险把控更加严苛，银行“生命线”资产质量成色更佳，风险抵御能力持续提高。
先看不良贷款率：截至2023年末为1.16%，同比下降0.04个百分点，创近年来最低。截至2024年3月末，继续保持在1.16%的史上最低水平。
再看拨备覆盖率：截至2023年末为247.25%，同比提升0.59个百分点。截至2024年3月末为252.73%，较年初增长5.48个百分点，资产安全垫更加厚实。
02 新增贷款九成投向涉农小微
近年来，面对国有大行普惠业务下沉，“掐尖”与“掘根”双管齐下，紫金银行为何能取得如此优异的“战绩”，差异化是“破局”之道。
作为南京农村金融主力军、小微金融生力军，紫金银行始终将“服务三农、服务中小、服务城乡”作为发展之“纲”，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜，将“普惠金融”大文章写在广袤大地之上。
借助135家营业网点、413个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，做小做散，下沉客群，紫金银行逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络，“普惠金融”直接惠及人口约76万人。
截至2023末，该行涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点。
普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。
与客户“零距离”的普惠金融更具生命力。紫金银行深入开展“五访五增”，强化整村授信。2023年，持续走访科技型企业、个体工商户、农户等，实现信贷客户数突破10万户。
用“铁脚板”挖出金融服务“新需求”，紫金银行精心打造农业主产业链产品，包括金陵惠农贷、省农贷、苏农贷、金陵惠农小额贷等。其中特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元，“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元。
为深入践行普惠金融，构建惠民服务体系，紫金银行以三代社保卡发卡为切入点。2023年，三代社保卡客户倍增，累计发行105.5万张，成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构，市场份额保持第一。
03 绿色金融顶层设计，绿色信贷突破120亿
“绿水青山”就是“金山银山”。如何让绿色企业充分分享绿色金融的雨露甘霖？正确的打开方式就是“制度先行”，紫金银行深知此理。
作为绿色金融先行者，紫金银行从顶层设计出发，2021年就明确将发展绿色金融作为全行七大业务战略之一；2023年，又制定了高质量发展三年行动方案，设立绿色金融中心，专门负责绿色金融业务的营销管理和推动。
据了解，自2019年开始，该行就在年度经营与风险考核办法中设置绿色贷款考核指标，同时将绿色贷款增速作为战略考核指标，按季度进行评价打分，并将考核结果向全行公布，以考核为抓手推动绿色金融发展。
该行不断完善绿色融资产品体系，推出“绿化贷”“绿色节能贷”“环保贷”“紫金?苏碳融”等系列产品，为南京绿色产业提供更好、更优、更低价的绿色金融服务。截至2023年末，该行绿色信贷余额122.46亿元，同比增速达12.26%，高于全行贷款平均增速1.7个百分点。
如今绿色金融业务已成为紫金银行特色名片。
该行不仅成立了首家绿色支行，还是全国首家披露《ESG》报告的农商行，更是《亚洲银行家》“年度绿色可持续农村商业银行”，是全国唯一一家获奖的农商行。
紫金银行在年报中表示，2023年该行制定了高质量发展三年行动方案，进一步聚焦“两低两高”发展模式，即更低资本消耗、更低运营成本、更高服务效能、更高经营效率，为可持续发展保驾护航。
