获奖单位：厦门国际银行
荣获奖项：支付清算创新优秀案例奖
一、项目背景及目标
根据SWIFT组织2020年发布的官方规划要求，自2021年11月起（后因疫情原因延期至2023年3月20日）各SWIFT成员行应具备接收处理MX报文的能力，并最迟应于2025年强制切换使用MX格式发送1、2、9类相关报文。而此前我行由核心系统承载SWIFT业务交易处理、账务记载、报文收发处理系列功能，属于强耦合模式，根据历年SWIFT报文标准升级经验，我行均是通过采购核心系统升级包的方式完成相关功能改造以支持SWIFT交易，此种模式下存在包括自主研发受限多、功能拓展性不足、核心系统研发支持效率低、影响范围广、投产风险大、每年维保成本高、历次实施周期紧等诸多弊端。
结合上述问题分析以及SWIFT报文的全面变更规划，我行如若继续采取此前模式势必付出更大的升级成本与人力成本，同时基于核心系统既往对升级工作的支持力度和速度，在响应效率上亦有很大的掣肘，如不提前做好规划，可能对我行的SWIFT业务产生难以估量的影响。故我行于2020年4月开始启动SWIFT报文平台建设，一方面以独立平台适应SWIFT的MT报文官方升级及后续的ISO20022报文标准变革；另一方面亦为我行SWIFT业务提供更为坚实的基础设施保障。
二、项目/策略方案
厦门国际银行SWIFT报文平台项目作为承载集团境内外四个实体的SWIFT报文收发处理中心，通过与SWIFT ALLIANCE前置机及行内核心系统、CSW报文筛查系统、打印平台等关联系统对接，为SWIFT报文的来、往报全生命周期管理提供可视化的自动化处理平台。同时通过平台自身的灵活设计，为用户提供报文管理、手工编报、对账管理、路由配置、合规筛查等功能模块，提升我行SWIFT业务的自动化及智能化管理水平，并为我行灵活应对SWIFT ISO20022报文升级及每年MT报文升级奠定良好基础。
（系统架构）
三、创新点
SWIFT报文平台项目以分布式部署方式支持我行多实体运作，并通过系统智能设计、系统交互、参数配置，有效提升SWIFT业务的智能化水平，方案的创新点主要体现在如下方面：
1、革新现有业务管理模式，提升智能化、自动化水平。报文平台的引入能够革新现有SWIFT业务管理模式，以可视化的SWIFT业务集中管理平台，通过相关功能迭代涉及及参数配置等手段全面提升我行SWIFT业务的智能化管理水平，包括但不限于同业账户对账、索费报文生成、头寸电文匹配、ISO20022格式报文转换等我行SWIFT业务相关流程的自动化，极大解放人力。
2、为“瘦”核心策略定基础，为各业务稳后方。基于本项目，我行可根据业务发展需要将核心系统各模块的报文功能逐渐剥离，消除核心系统SWIFT报文功能瓶颈，进而探研将高频、重要的交易处理职能继续与核心解耦，极大提升我行系统的健壮性，此模式亦可为我行未来新一代核心系统建设奠定良好基础。
3、多实体部署，灵活可拓展。本项目模式支持多实体部署，已适用于（包括厦门国际银行、澳门国际银行、澳门国际银行广州分行及集友银行内地）四个实体，未来集友银行境外亦可基于业务需求快速实现报文平台的复用。同时本项目具备灵活的拓展性，可支持根据业务需求快速迭代开发相关功能。
四、项目过程管理
1、项目启动：2020年2月启动。
2、项目立项：2020年4月完成项目立项。
3、项目投产：一阶段于2021年3月投产；二阶段于2021年11月投产；三阶段于2023年3月投产。（期间在每个阶段都有按常规项目建设流程开展需求分析、技术研发、功能测试、用户验收测试工作）
4、项目结项：2023年3月完成三阶段投产并正式结项。
五、运营情况
SWIFT报文平台自2021年3月以来以分布式部署方式在集团内各实体并按计划分阶段投产，截止报告日已收发处理集团内各实体SWIFT报文共计1,773,250笔，总体上系统运行平稳、无中断。同时根据报文平台的灵活参数配置及功能迭代，提供给用户SWIFT报文全生命周期的可视化管理工具及视图，并结合产品原型及业务实操梳理规则设计自动化电子对账功能，极大提升SWIFT业务及对账作业效率，为SWIFT报文智能化管理奠定基础。投产后各实体相关用户部门均对本项目给与高度的肯定。
六、项目成效
1、机会成本所带来的收益性。相比此前被动依赖核心系统厂商升级包升级SWIFT报文，报文平台的搭建可让我行摆脱核心升级包的桎梏，以更低的费用、更灵活的模式完成报文升级相关工作。以2021年SWIFT 7类报文升级费用比对，本项目节省升级费用约145万元/年。
2、革新现有业务管理模式，提升智能化、自动化水平。报文平台的引入革新了现有SWIFT业务管理模式，以可视化的SWIFT业务集中管理平台全面提升我行SWIFT业务的智能化管理水平：
（1）对账作业由人工核对转化为系统自动匹配核验，可极大解放人力，提升对账作业的准确性，提高作业效率耗时可从目前的3-5个工作日缩短为3小时。按照原每月对账频率，每次约可节省4个工作日。自2021.3.27上线以来，观察期内已节省30*4*6=720小时。
（2）通过系统交互设计，系统具备自动生成待处理索费报文、一键查询头寸电、ISO20022格式报文自动转换等功能，相比现有手工模式，可较大解放人力，提升作业效率。
3、分布式快速部署，有效提升附属机构运力。报文平台以分布式方式部署在我行境内外各实体，采用多数据中心的多活架构，在保障平台平稳运行的前提下，能够灵活、快速地支持集团附属机构业务，有效满足附属机构属地个性化需求。
七、经验总结
本项目为我行结合外部清算组织规划、集团多实体架构及系统、业务实际，前瞻、主动提出的系统项目。通过引入独立的平台系统，实现SWIFT业务与现有“胖核心”强耦合关系的解构，进一步强化我行SWIFT业务的智能化管理水平，提升我行核心系统的健壮性，亦可为我行未来新一代核心系统建设奠定良好基础。后续我行将结合市场动态、监管要求，持续挖掘行内业务需求，不断迭代优化报文平台项目，助力我行外汇业务高质量发展。
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