作为20家国内系统重要性银行之一，宁波银行在多元化的股权结构和长期稳定的管理团队加持下，无论是基本面的强韧性，还是面向未来的成长性，均处于中国城商行第一梯队。
2024年，宁波银行即将迎来上市第17个年头。过往16年里，宁波银行始终坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，以专业创造价值为理念，致力于成为一家具备核心竞争力、在细分市场上具备比较优势的商业银行。
差异化的经营理念与市场化的治理机制为宁波银行提供了长期稳健经营的基础，即使是银行业普遍面临业绩压力的2023年，宁波银行依然交出了一份令人满意的答卷。
“规模、效益、质量”三驾马车协同发展
近日，宁波银行发布2023年业绩公告，数据统计显示，宁波银行2023全年实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%，实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%。
面对宏观环境变化带来的多重不确定性，宁波银行在董事会的领导下，坚持实施差异化经营策略，秉承“真心对客户好”，持续以专业为客户创造价值，在激烈的行业竞争中稳健前行，继续实现高质量发展。
资产总额方面，截至2023年末，宁波银行资产总额已达到27116.62亿元，首次突破2.7万亿元，同比增长14.60%；各项存款总计15662.98亿元，同比增长20.76%；各项贷款为12527.18亿元，同比增长19.76%。拉长时间线来看，宁波银行自2007年上市以来资产规模增长迅速，总资产规模从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元，增长逾33倍。
宁波银行坚持以客户为中心，依托产品生态，紧抓客户账户流和资金流，推动存款多元增长，在中心客户层面，宁波银行以“支持实体，服务中小”为经营宗旨，从客户视角持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质金融服务，不断加大对中小企业转型升级的支持力度。
受益于定位精准，口碑良好，宁波银行贷存端拥有较强定价主动权，其中贷款端以民营企业、小微企业、制造业和进出口企业为基础客群，重点培育优质客群解决资金缺口，平均收益率高于同行平均水平；存款端则注重提升存款质量，核心的对公存款基础扎实、粘性强，平均成本率低于同行平均水平，存贷端双重定价优势下，公司净利差、净息差明显高于城商行平均水平。
表现在年报数据上，2023年末宁波银行净息差1.88%，位于行业前列。在资产方向，宁波银行大力优化资产结构，提升了贷款占生息资产比例，信贷投放向以消费贷为主的个人贷款倾斜。
宁波银行贷款主要分布在浙江、江苏、上海、北京、广东等地区，发达区域经济奠定了其优质资产质量的基本盘。在风险管理方面，宁波银行严守“控制风险就是减少成本”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标。
在区域经济优势和风控能力严谨的双重加持下，宁波银行资产质量长期保持领先位置，不良资产确认与处置较为充分，信用风险出清较好。
表现在不良贷款率和拨备覆盖率方面，截至2023年末，宁波银行不良贷款率0.76%，远低于同期商业银行1.59%的不良贷款率和城商行1.75%的不良贷款率；拨备覆盖率为461.04%，大幅高于同期商业银行205.14%的拨备覆盖率和城商行194.94%的拨备覆盖率。
自2007年上市以来，宁波银行不良贷款率已连续16年保持在1%以下。优异的业绩表现和日渐成熟的差异化商业模式，使得宁波银行在资本市场估值长期位于银行业第一梯队，推动公司在顺逆周期都可以乘风破浪，稳健前行。
与此同时，宁波银行大力发展财务管理业务，夯实财富管理业务可持续发展基础，升级公司产品体系和客户经营能力。近年来宁波银行财富管理客户基础快速扩大，代客理财、代理基金、代理保险等业务收入实现快速增长。
值得一提的是，2024年初，在深交所公布的上市公司2022-2023年度信息披露评价结果中，宁波银行还获得了信息披露最高A级评价，这也是宁波银行连续第15年获此荣誉。
持续提升科创能力，科技赋能企业上云
2023年，宁波银行继续坚持稳健发展、审慎经营的底色不动摇，面对金融科技的快速发展，宁波银行持续深化改革，通过“科技+专业”赋能体系，以更专业的组织架构、更全面的产品体系、更高效的服务模式陪伴科技企业成长。
宁波银行紧紧围绕“价值创造”第一性原理，以客户为中心，通过探索数字化应用，拓展触达客户的渠道，提升金融服务覆盖率；在此基础上，宁波银行为客户还提供随时随地的接入体验，提升金融服务可得性。
落实到具体应用上，为实现智慧银行的发展愿景，宁波银行确定了“iSMART+”的战略指引，积极增强金融科技生产力，希望走出可持续的数字银行发展之路。在顶层设计层面，宁波银行构建了“十中心”的金融科技组织架构，“三位一体”的研发中心体系，强化科技业务的融合协同。
尽管构建了完整的顶层架构，但对于一家银行来说，成功上“云”依然不是一件简单的事，长期巨大的资金投入、深厚的科技实力和充足的技术人员储备缺一不可。宁波银行方面，公司每年将5%左右的营业收入投入到金融科技建设上，从“系统化、数字化、智能化”三方面着手，持续提升金融科技支撑能力。
宁波银行目前在企业上“云”领域已取得了不小的成果。2023年6月，宁波银行发布国内首个区域云品牌——“宁行云”，“宁行云”是宁波银行通过云计算+分布式技术，自主研发和运营的云平台，在承载丰富的金融科技产品同时，也融入了专业的数字化解决方案，是银行推动金融科技与金融服务融合的一次实践。
金融场景之外，“宁行云”还支持个性化定制和部署模式，可以为商会/协会之家、智慧住建、智慧法院、智慧医疗等领域赋能，其对于宁波银行来说，不仅为长期经营提供了底层技术支持，还打通了金融科技生态的各个环节。
引入金融活水，助力企业数字化升级
宁波银行积极金融活水精准“滴灌”科创企业，以科技金融力量赋能企业数字化升级。通过提供科技贷款、绿色金融贷款、人才贷款以及各种综合金融服务，并特设专门的科技支行为科技型中小微企业提供全面专业的服务，为技术产业生态化建设保驾护航。
宁波银行聚焦“专精特新”小巨人、单项冠军企业，针对企业经营及资产特征，推广科技贷、知识产权质押产品，提供灵活的信贷支持。在信贷额度方面，宁波银行优先保障，适度倾斜；在贷款期限方面，尽可能与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求。
目前宁波银行目前已成功开发出财资大管家、鲲鹏司库、波波知了、五管二宝、宁行云等金融科技产品，助力企业优化财富管理，提高企业运营效率。
其中，“鲲鹏司库”是宁波银行2024年开年交出的最新金融科技成果。依托央企、国企、上市公司司库服务和建设的丰富经验，以及强大的数字化资源，宁波银行组建资深司库专家班底，推出了“鲲鹏司库”数字化服务方案。
“鲲鹏司库”融合了人的智慧和机器的智能，通过“咨询全方位、业务全覆盖、风控全流程、系统全开放、使用全陪伴”的五大服务，宁波银行全面助力企业的司库体系建设与优化，提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险。
除“鲲鹏司库”数字化服务方案外，2024年宁波银行的资金管理系统财资大管家同样进行了升级。
宁波银行财资大管家助力服务企业资金管理已有10年之久，期间经历了10次迭代进化。在2024年最新版本中，财资大管家已经具备十大易用场景，分别是易查询+、易交易+、易外汇+、易票据+、易融资+、易发薪+、易报销+、易预算+、易采购+、易直联+；并开发了500多项易用功能的数字化集成方案，全面梳理业务流程、打通系统流转节点，将单一功能整合为场景应用，为企业提供场景化服务的新体验。10年10次的迭代升级，体现了宁波银行以客户为根本，与服务一同深耕、共同进步的发展理念。
综合来看，当前的宁波银行已有300多套科技系统，全方位保障业务顺利进行，凭借自主掌握的核心代码和技术，各项系统紧跟市场变化，快速迭代升级，满足客户的各项需求。在财务数字化浪潮的新阶段，宁波银行稳健穿越周期，扎实走在了市场前列。
