汽车分期贷款 成为银行零售业务转型增长点

本报记者彭妍

提振汽车消费，离不开金融助力。《证券日报》记者了解到，目前，商业银行纷纷抢滩汽车消费金融市场，提供利率优惠、分期补贴、分期返现补贴等优惠，还有银行和车企一道推出“0利息”“低费率”等金融优惠方案。

受访业内专家表示，作为促消费、扩内需的重点领域，汽车消费金融已成为银行信贷投放“必争之地”。近期多地出台政策促进新能源汽车消费，汽车消费金融市场空间进一步打开；同时，汽车消费金融市场格局可能会重塑，为了抢占更有利的竞争地位，商业银行需要加大汽车消费金融市场布局力度。

随着小米首款新能源汽车SU7的爆火，不少银行乘机抢滩汽车消费金融市场。不少银行联合车企合作推出“0利息”“低费率”等金融优惠方案。

例如，小米汽车官网表示，小米汽车为SU7全系车型提供限时金融优惠方案，即提供首付低至15%，期限长至60期的分期产品供客户选择。目前，合作机构包括建设银行、招商银行、平安银行、中信银行等。无独有偶，4月初，特斯拉推出“0利息”分期购车，限定金融机构为平安银行、招商银行等6家银行。

事实上，不只小米汽车，小鹏、蔚来、理想、问界等新能源汽车品牌也与银行联手上线类似金融优惠方案。例如，理想汽车与中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、微众银行、兴业银行、工商银行合作，针对不同车型提供优惠分期方案，提供最低限时费率1.99%，1年期至5年期，年化利率3.65%至3.8%。

另外，近期还有多家银行信用卡推出针对新能源汽车的活动。4月6日，工行北京分行宣布和红旗汽车合作推出分期利率优惠，购车若首付50%，可享2年零利息，再送3年免费汽车保险。4月10日，江苏银行上海分行推出的信用卡活动海报显示，新能源汽车分期贷款年化利率可低至4.4%。

不少农商行推出分期补贴、利率优惠、分期返现补贴等优惠。例如，重庆农商银行开启“渝快购车2.0”活动，在3月28日至12月31日期间，通过预约报名并完成分期购买小米SU7的客户，按分期金额不同可获得现金红包奖励。3月29日，广东顺德农商银行的宣传海报显示，4月1日至6月30日，可享受年化利率低至4.44%的购车分期贷款产品，此外还给出5000元的购车分期补贴，不过需要满足一定的条件。

某国有大行个贷经理告诉记者，目前很多4S店汽车分期贷款是免息的，这是因为银行做了补贴。总之，银行在汽车分期贷款上，会针对不同的汽车品牌提供不同的优惠活动。

近年来，随着消费市场发生变化，汽车、家装等大宗消费领域成为银行信贷布局重点。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，新能源汽车渗透率持续提升必然带来主机厂市场格局变革，也为金融机构提供了在汽车消费贷款领域弯道超车的机会窗口，因此，银行有动力投入更多资源发力汽车消费金融市场。

汽车分期贷款已成为推动银行零售业务转型的重要增长点。例如，平安银行2023年年报显示，去年该行汽车金融贷款余额3024.75亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放368.03亿元，同比增长47.8%；兴业银行2023年年报则显示，报告期内，该行零售汽车消费贷和信用卡分期余额75.42亿元，较上年末增长59.25%。