蓝鲸财经记者从业内了解到,近日监管部门对多家保险公司下发通知,提示万能险、分红险的业务风险,提出可对万能险结算利率、分红险分红收益情况进行调整,其中部分大型保险公司可在中小公司的基础上进一步调降,意在推动保险公司加强资产负债管理,防范利差损风险。
有保险机构人士向蓝鲸财经记者确认收到通知,“4月份行业可能会有更明确的感知。”
万能险利率调整,行业已有所推进。年初,监管部门对多家人身险公司进行窗口指导,提出要求自2024年1月起,万能险账户结算利率不得高于4%,6月后进一步下调至3.8%、3.5%两个上限档位。据蓝鲸财经观察,目前各公司万能险产品结算利率已批量下调,几乎已不见利率达到4%的产品。
作为具有理财功能的保险产品,分红险在今年热度趋高。分红险由确定收益和分红部分组成,确定收益部分利率整体较低,分红部分则有所浮动,背后逻辑在于客户与险企实现收益共享,风险共担。
业内有声音提出,2023年起,随着资管新规打破刚兑,利率走低后,分红险将重新成为主流保险产品,未来也将是财富管理市场上主流的类固收产品。
此次监管提出调控分红收益率和万能结算利率,业内人士向蓝鲸财经分析,主要原因在于两个方面:一是控制保司经营的利差损风险。二是控制销售误导风。“今年开门红期间,大部分销售人员都利用这两类产品的既往收益率数据,强调未来收益率超过3.5%,严重偏离了未来实际收益下行的情况,形成销售误导。”
2023年以来,险企投资端整体承压,防范利差损风险成为行业共识。“目前,在资产端无法快速提升投资收益的情况下,保险机构防范利差损风险最好从负债端入手”,业内人士指出,具体来说,一是调整产品结构,提高保障型产品占比;二是推动业务队伍转型,快速适应市场变化;三是降本增效,提高负债端的盈利能力。
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