年轻人“抛弃”信用卡? 国有六大行信用卡消费额超12万亿

近期，年轻人不爱用信用卡的话题频繁冲上热搜，有网友发帖调侃称，“该省省，该花花，花呗香过信用卡”。那么，银行端的信用卡数据支撑这样的结论吗？4月初，多家大型银行密集发布的年报中，或许我们可以从中找到部分答案。

从公开数据来看，国有六大行和招商、中信两家代表性股份行中，中行、邮储、中信三家去年的信用卡发卡量依然有显著增长。

两家国有大行一家股份行信用卡发行量依然保持增势

在促进消费方面，信用卡长期以来发挥着重要作用。4月10日上午，记者统计发现，依然有银行去年信用卡数量出现了上涨。

中国银行年报披露，2023年末，借记卡累计发卡量67，655.17万张，信用卡累计发卡量14，410.19万张，信用卡贷款余额5，513.66亿元，同比分别增长4.50%、4.22%和8.38%；2023年，借记卡消费交易额94，119.64亿元，信用卡消费额13，932.35亿元，信用卡分期交易额3，548.48亿元。

据邮储银行年报披露，报告期内，信用卡新增发卡756.88万张，结存卡量达到4，239.94万张；信用卡消费金额11，405.88亿元；信用卡业务收入同比增长7.35%。

邮储银行还表示，本行充分发挥信用卡集约化经营的优势，持续强化集约化能力建设，提高集约化经营效果，构建差异化发展优势。加强精准营销能力建设，优化完善营销策略和活动方案，有效提升精准营销效率。加大分期业务发展力度，优化分期资产结构。

中信银行年报披露，截至报告期末，本行信用卡累计发卡11，552.06万张，较上年末增长8.37%；信用卡贷款余额5，206.91亿元，较上年末增加102.24亿元。

招商银行、工商银行信用卡保有量下降明显

有信用卡数量逆势增长的银行，自然也有遭遇客户“断舍离”的银行。据招商银行年报披露，截至报告期末，本公司信用卡流通卡9，711.81万张，较上年末下降5.44%，流通户6，974.04万户，较上年末下降0.37%。

对此，招商银行给出的解释是：主要是本公司更注重高质量获客，新户获取规模有所下降。其还表示，截至报告期末，同时持有借记卡和信用卡的“双卡”客户在信用卡客户中占比65.72%，较上年末提升1.62个百分点。

工行年报披露，2023年末，银行卡发卡量12.30亿张，比上年末增加1，088万张。其中，借记卡10.77亿张，信用卡1.53亿张。信用卡透支余额6，897.31亿元。2023年，银行卡实现消费额20.84万亿元。其中，借记卡消费额18.60万亿元，信用卡消费额2.24万亿元。对比上一年借记卡10.54亿张、信用卡1.65亿张的数据来看，基本可以知道工行去年的信用卡数量也出现了一定程度的减少。

消费金额仍然可观六大行去年信用卡消费超12万亿

另外，从六大国有银行公布的年报来看，其去年信用卡消费额依然惊人。记者统计六大行官方数据，发现中、农、工、建、交、邮储六大银行去年度信用卡消费额超12万亿元。其中，建设银行、交通银行年度信用卡消费额位居前两名，均超2.8万亿元。

建行年报披露，2023年末，本行信用卡累计发卡1.32亿张，信用卡客户1.05亿户，全年总消费交易额2.93万亿元。

交通银行年报披露，报告期末，境内银行机构信用卡在册卡量7，132.42万张，信用卡透支余额4，896.06亿元，较上年末增长2.50%。报告期内，信用卡累计消费额28，116.39亿元，其中，移动支付交易额同比增长5.84%。

中国农业银行年报披露，持续提升信用卡客群精细化管理水平，针对高端、年轻等重点客群，推出银联白金卡、只此青绿卡、哆啦A梦卡等产品。全年实现信用卡消费额22，010.55亿元。

对此，某券商银行业分析师表示，近年来，随着网络支付、金融科技的发展，“花呗”、“分付”等互联网巨头类“电子信用卡”的不断扩展，对传统的银行信用卡业务确实造成了一定程度的冲击。但客观来看，二者并不存在绝对的替代关系，信用卡在部分领域依然有一定优势。

整体来看，大型银行的信用卡规模呈现分化趋势，一些银行也依然在发力拓展，因为此类提前消费的业务天生和年轻人具有粘合性。不过，对比国外蓬勃发展的银行信用卡业务，国内部分银行也存在一些引人诟病的地方，比如经常变动信用卡积分兑换规则、积累的积分对应的权益不够吸引力等。这可能是未来银行信用卡管理亟需改进的地方。