谋求稳定存款规模 多家银行积极推销特色存款产品

本报记者彭妍

近年来，在存款利率不断下调的背景下，银行“存款搬家”的现象隐现。《证券日报》记者走访了多个银行网点，银行客户经理多数表示，权益市场回暖，近期确实有很多客户将银行存款以及理财赎回转移到证券账户的情况。记者注意到，在此背景下，部分银行积极推广特色存款，试图留住客户。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，随着权益市场交易的火热，以及存款利率持续下行，不少银行存款出现了“搬家”现象。为了吸引和留住客户，银行纷纷推出具有特色的储蓄产品，这些产品通常具有较高的利率、灵活的期限选择以及丰富的定制化服务。通过增强产品的吸引力和改善客户体验，银行希望能够有效应对存款流失的问题，稳定资金来源，并促进业务的持续发展。

相对于普通存款而言，特色存款是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出的，一种具有特定起存金额、利率、期限、计息规则以及附加条件的存款产品。相较于普通存款，银行推出的特色存款利率略高。

以浦发银行为例，该行苏州分行10月9日发布文案，推广旗下安易存、安悦存、安心存、爱E存等多款特色存款产品，其中安易存为约定存款，3个月年利率为1.55%，高于同期限普通存款利率。记者发现，当前银行推出的特色存款，灵活性显著提升。据悉，安易存、安悦存、安心存、爱E存提供了更加灵活的存款期限，适应客户不同的资金需求与投资目标。

北京地区多家银行网点客户经理对记者表示，特色存款是银行为了吸引存款推出的特殊产品，会比普通的整存整取存款产品利率要高一些。随着存款利率的下调，特色存款的利率也有所调降，但仍具备一定优势。

近两年来，银行存款利率经历了多次下调，储户随之逐渐将部分存款资金转向更高收益的投资渠道，这一趋势已经变得越来越明显。从整体上看，上半年银行业的存款增幅同比明显回落，尤其是部分全国性股份制商业银行出现了存款负增长。

银行应如何稳定存款规模，提升揽储竞争力？田利辉建议，银行应该开发更多创新型存款产品，如提供差异化的利率、更灵活的存取条件，或者与保险、基金等其他金融产品结合，以吸引和留住客户；需要通过优化服务流程、提高服务效率、加强客户关系管理，银行可以建立稳健友好的品牌形象，同时提供更加个性化的服务，适应客户需求的变化，增强市场竞争力。银行更需要的是，善于利用大数据、人工智能等技术提高运营效率，降低成本。另外，银行可以为客户提供多元化的投资渠道和理财咨询，帮助客户进行资产配置，以适应不同风险偏好的客户群体。

中国银行研究院研究员杜阳建议，一是加强客户关系管理。通过精准营销和客户细分，提供个性化的服务和产品建议，增强客户黏性。二是提升数字化服务体验。增强银行数字化平台的功能，提供更加便捷、高效的线上存款和管理服务，吸引并留住对数字化体验有高需求的客户群体。三是实施长期激励措施。相比短期的礼品和福利，银行可以考虑通过提供长期激励措施，如积分兑换、现金返还、增值服务等方式，鼓励客户长期保持存款。四是加强金融教育。通过金融教育活动，提高客户的财务管理能力和风险意识，引导客户理解并选择适合他们的存款产品，而非仅仅被短期收益驱动。